理财规划
个
人
理
财
班级：
成员：
学号：
时间：
案例
陈先生，30岁，在某大学任教师，年税后收入为8万元，每月有住房公积金1500元；陈太太26岁，在一
小型公司任财务一职，月平均税后收入4000晕，每月有住房公积金1000元。两人无知趣住房公积金记录，两个账户已有住房公积金7万元，陈先生和陈太太出单位缴纳的保险外，无其他商业保险。双方父母身体健康，有退休金保障。近期有生孩子的打算。家庭活期存款3万元，投资基金成本为7万元，市值7.9万元。股票投资成本3万元，已有三年多，市值约3万元；购买五年期国债5万元（最近购买）。两人目前无房产，月支付房租1500元；有一辆小排量汽车，由父母提供的结婚礼物。未来有购房打算。支出情况：年日常支出约3万元，汽车养护与使用支出：15000元；另外，健身、美容及娱乐等支出约8000元。
一、家庭基本信息
表1.1 家庭成员信息
其他信息：
家庭目前无房产，未来有购房打算
目前无子女，近期有生孩子打算
双方父母均退休，有退休金保证，身体健康
除单位缴纳保险，无其他商业保险
二、财务状况分析
◆家庭资产负债
表2.1 家庭资产负债表
注：由于小排量汽车市场价值不明确，所以资产一项未涉及实物资产—汽车
图2.1 家庭资产分布图
分析：家庭负债压力较小，目前未出现负债项目；家庭的流动资产（活期存款、基金）所占比重较大，约占总资产的39%，因此有大量的资金可以选择合理的理财工具进行增值。
家庭收支情况
表1.3 家庭收入支出表
注：活期存款利率：0.5% 国债利率：3%
股票和基金的收益由于具有不确定性，所以没有并入计算
图3.1 家庭收入分布图
图3.2 家庭支出分布图
汽车之家 报价分析：家庭总支出中房租所占比重较大，长期租房对于投资并不合理，在资金压力不是特别大的情况下，尽量选择购房；另外，家庭保障体系不够完善，除单位购买保险外无其他保险，建议陈先生夫妇健全保障体系；
家庭财务状况指标分析
结余比率：（15.965-7.1）/15.965=0.5552  即55.52%