健康财富规划职业技能等级证书（中级）实训案例
案例2 制造企业合作人张女士
一、案例背景资料
客户张女士是在旅游中共同参加一个旅行团偶然结识的，相谈甚欢，旅游结束后当了一段时间常聊天的网友，张女士最近看到身边朋友购买了年金险，特来咨询相关事宜。
二、案例考核内容
（一）案例家庭基本信息
张女士，47岁，由北京某工科211大学毕业后在北京某国有航空相关制造企业工作至40岁，7年前离职同合伙人一起创业至今，现所属企业为高速测速仪制造企业，年收入较高。
张女士配偶李先生，49岁，与张女士为大学同学，于北京某国企担任中层管理岗位，两人育有一对双胞胎，现15岁，初中三年级；张女士父母分别71岁、70岁，均为农村户口，现居湖南长沙，父亲退休前在湖南本地做小生意，母亲为家庭主妇；张女士公婆分别74岁、72岁，退休前均为北京周边地区公务员。
张女士夫妻二人关系很好，婚姻稳定；张女士近两年每年税后收入200万左右，收入高但是工作压力较大，竞争企业较多未来变数较大，张女士较胖，身体素质较差；李先生工作较稳定，税后收入45万元左右，较稳定，未来有一定可能性继续升职，但是收入增加的不会很多，身体素质较好。双胞胎女儿正上初三，中考压力较大。
张女士的父母没有任何保障，有少量存款，主要依靠张女士生活；父亲较胖，身体素质差，母亲3年前查出乳腺癌，后需长期服药；张女士公婆有北京社保，日常消费能自给自足，公公这两年有阿兹海默初期症状，婆婆身体较健康，有关节炎。
（二）家庭资产负债结构
（1）固定资产
张女士夫妻名下共有1套房，位于北京四环，130㎡，现市值7.5万/㎡，共计975万元；张女士自己名下还有一套湖南长沙岳麓区的90㎡商品房，由张女士父母居住，市值1.2万元/㎡，共计108万元；张女士公婆在北京房山有一套100㎡的商品房，市值2.4万元/㎡，共计240万元；张女士父母在湖南郴州老家有一个老宅，市值较低，长租给他人，每年租金6000元（按永续年金计算现市值=年金值/市场无风险利率，也即PV=A/i，年金值为每年6000元，无风险利率取定存利率大概3%，该老宅现在市值价值20万元）。
张女士有1辆SUV，市值30万元，李先生有1辆小轿车，市值20万元；张女士公婆、父母名下各有一辆价值15万元的小轿车。
（2）流动资产
张女士夫妻有150万元现金存款，存在银行定存中，定存期限为3年，半年后将到期，年化收益率约3.4%。
（3）负债
银行住房贷款剩余500万元，25年，每年45万元，年化利率5.5%。
（4）商业保险
2019年通过亲戚给双胞胎女儿分别配置了额度为20万的重疾险，期缴10年；以张女士为投保人，双胞胎女儿为受益人购买保额为50万元的终身人寿保险，期缴20年。每年保费合计3万元。
（三）家庭收支结构
（1）收入
1）固定收入20万左右suv哪款好
张女士税后年收入约200万元，配偶李先生税后年收入约45万元；张女士公婆每月退休金共计1.2万元。
2）投资类收入
张女士夫妻有150万存在银行定存，年化利率3.4%，半年后到期；张女士父母湖南郴州老宅租金收入每年6000元。
（2）支出
张女士夫妻及双胞胎女儿一家四口全年日常生活开销35万元；女儿学费、课外兴趣班每年7万；孝敬双方父母每年共10万元；房贷每年45万元；双胞胎女儿重疾险、张女士终身寿险每年保费合计3万元。
（四）家庭成员健康状况
张女士：无明确疾病史，乳腺增生较严重，偏胖，工作压力大。
配偶李先生：身体健康，有运动的习惯。
双胞胎女儿：身体健康，正值中考时间段。
张女士父母：父亲偏胖，高血压，高血脂，需长期服用降压药；母亲3年前查出乳腺癌，并切除乳腺后好转，现需长期服药。
张女士公婆：公公有阿兹海默综合症初期症状；婆婆72岁身体健康，腿脚有关节炎。
三、考试题目、解析、分值及评估方案
1.请结合张女士家庭情况，详细分析张女士家庭面临哪些健康风险，并为其提供健康管理规划建议。（50分）
2.请结合张女士家庭情况，详细分析张女士家庭面临哪些财富管理风险，并为其提供财富管理规划建议。（50分）
3.请结合张女士家庭情况，详细分析张女士家庭面临哪些养老风险，并为其提供养老规划建议。（50分）
4.请结合张女士家庭情况，详细分析张女士家庭面临哪些风险，并为其提供保险规划建议。（50分）
具解析、分值及评估方案见《综合表》
健康财富管理档案