2023年理财计划范文十篇
理财计划 篇1
小的时候，我的压岁钱和零花钱都给了妈妈，认为妈妈的口袋是最安全的地方，可谁知妈妈都给我花了，所以上一年级的时候，我就让妈妈给我买了一个小猪存钱罐，把之后的全部压岁钱和零花钱都投进了这个小猪的肚子里。
台州交警违章查询 在我三年级的时候，小猪的肚子里装满了钱，我高兴极了，但是小猪已经塞不进去一点钱了，它已经没有胃口了。所以妈妈给我买了一个更大的。
我日积月累，终于攒下了自己的钱，建立了我自己的小金库。我的钱已经很多了，所以我准备消费一点。
标致suv车型 我决定去买一点零食，于是在我的小金库里拿出了五十元。一见我要出去，全家都给我说要买什么。爸爸说带回来一点瓜子，哥哥说带回来一些卡片，妈妈说带回来一袋洗衣粉，在商店里购买过东西之后，算账竟然超预算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才出了五元，勉强够了。回到家，我的小金库损失了钱。于是，我决定立下三条计划，坚决执行。
租车公司哪个好 第一：零花钱每周拿一次，一次不得超过二十元。第二：每周有零食和物品等不得超过十元。第三：不得一次性消费过多钱财，除非经过家长同意才可行。
怎么样，我的计划还可以吧！我一定要严格按照这些计划执行，加油，理财从我开始！
理财计划 篇2
作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保证。
随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部分在职场打拼多年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，而刘芸就是其中的一位。
刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元，主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。
日系车被砸
目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8万元。作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产上道保险锁，不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。
理财目标
1、目前基金、股票均亏损比较严重，手头50万元的存款，不想再投资高风险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。
2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60，按目前的收入情况是否可行?
3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何准备?
财务分析
刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭消费的高峰期，未来面临子女
教育、住房以及退休养老等重大理财规划，靠先生一人工作来支撑还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4万元。
宝宝今年2岁，未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期，以3岁前早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000元，6-12岁小学每年0元，12-18岁中学每年30000元，18-22岁大学每年40000元计算，粗算一下平均每年还将增加2万元的支出预算。
刘芸全家当前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合计320万元，负债12万元。以目前的情况来看，如果没有过分的理财目标的话，日常生活还是比较宽裕的，每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。
理财建议
在刘芸全职在家的情况下，从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。
而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比79.3%，权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例，因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%预期回报的重要保障，类似于足球场上的防守队员。大众悬浮汽车
现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需求，例如看病、购买大件商品等。在本金绝对安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流动性同样好，很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股票或者偏股类基金等投资，这种投资具有一定风险。但从长期资产配置角度看，获得超额收益从而实现抵御通胀的目标全凭权益类的贡献，是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可以再增加4万元。
在资产配置比例确定之后，刘芸可以结合短期、中期和长期的理财目标，对各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以放在日日金、货币型基金等产品上。固定收益类资产中有短期需求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。
由于目前刘芸的权益类资产损失比较严重，而市场环境又不太明朗，权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。
换车：以旧换新分期购买
建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出，获得10万元现金，需要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款实现目标。
无锡油价 另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式，首付20万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸夫妇应仔细考虑换车的需要是否迫切。因为无论日常保养还是油耗，换完新车后的消费都会有所增加。
养老：基金定投+寿险
作为全职太太，养老可能是她最需要认真考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中注意好存量与流量的结合。
所谓流量是指在养老阶段，每月能获取固定的现金收入。刘芸没有三险一金，所以应该及早投资养老寿险，补充这部分缺口。
理财计划 篇3
大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。
作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。
在资金的使用上
假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排
⑴伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。这样的话每月正常伙食费在240至360元。这不包括在外用餐。为了保证自己每个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。
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