范里安《微观经济学：现代观点》第9版章节题库
第38章不对称信息
1．保险公司必须考虑人们买了房子火灾保险后放火烧房的可能性，这就是道德风险的典型例子。（）
【答案】T
2．人们选择的汽车总是没有所述的那么好，这种情况是逆向选择的例子。（）【答案】T
【解析】逆向选择是指市场的一方不能察知市场另一方的商品的“类型”或质量这样一种情形，因此，它有时被称为隐藏信息问题。购车者无法知道汽车的所有质量信息，售车者总是或多或少隐藏汽车的真实质量信息，购车市场是逆向选择的典型例子。
3．人寿保险公司必须考虑买人寿保险的人们比没有买的容易得病的可能性，这是逆向选择的例子。（）
【答案】T
【解析】在购买保险时，人们并没有提供容易得病的可能性，即交易的一方向另一方隐瞒了相关的信息，是隐藏信息问题，即逆向选择。
4．在具有分离均衡的市场里，不同种类的行为人选择了不同种类的行为。（）【答案】T
【解析】在分离均衡的市场中，信号能够成功区分不同类型的行为人，即不同类型的行为人选择了不同类型的行为。
5．买者较少知道产品质量的情况下，会出现劣质品把优质品逐出市场的现象。（）【答案】T
【解析】因为买者主要是根据自己对该市场产品质量的平均水平计算自己的出价，而这一价格一定低于高质量产品卖者所意愿的价格，因此高质量的产品不会在该市场上出售，市场上只有低质量产品，即劣质品驱逐出优质品。
6．逆向选择一定是由事先信息不对称引起的。（）
【答案】T
【解析】事先的信息不对称可能导致逆向选择，即市场的一方不能察知另一方商品的“型式”或质量，又称隐蔽型式问题；事后的信息不对称会导致道德风险，即市场一方不能察知另一方行动，又称隐蔽行动问题。
7．道德风险是由隐蔽信息引起的。（）
【答案】F
【解析】道德风险是由事后信息不对称导致的市场一方不能察知另一方行动的情形，因此又称为隐蔽行动问题。
8．不完全信息将导致怎样的“市场失灵”出现？为什么会出现这些情况？可以采取哪些有效的方式解决这些问题？
答：（1）不完全信息如何导致市场失灵
在不完全信息的条件下，会导致资源配置不当，减弱市场效率，并且还会产生逆向选择和道德风险，导致市场配置资源失灵。
现代酷派二手车
①逆向选择是指在买卖双方信息非对称情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能有利于自己而不利于别人的选择。例如在二手车市场上，卖方知道车的质量，但买主不知道。在这种情况下，买主只能按照好的旧车和坏的旧车的索价的加权平均价格来购买。这样，由于买主无法掌握旧车的准确信息，从而出价并不区分旧车质量的好坏，质量好的旧车就会退出市场，质量差的旧车留在市场中。质量差的旧车比例增加，买主会进一步降低出价，导致质量稍微好的旧车也退出市场，如此循环下去，旧车市场就会逐渐萎缩。
②道德风险是指在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。例如在保险市场上，在没有购买保险以前，那些潜在的投保人总是小心翼翼地提防风险，随时随地准备采取避免风险的行动，以尽量减少风险带来的损失，因为在这种情况下，风险的损失完全由他自己来承担。然而一旦购买了保险，这些投保人可能就会粗心大意起来，因为此时风险带来的损失不是由自己来承担了。从保险公司角度来看，投保人的这种“败德行为”，就是他们所面临的道德风险。在信息不完全的时候，投保人的这种“败德行为”或保险公司所面临的道德风险会进一步造成市场机制运行的困难。
③由于信息的不完全性，委托人往往不知道代理人要采取什么行动或者即使知道代理人
采取某种行动，也不能观察和测度代理人从事这一行动时的努力程度，同时两者之间存在的利益分割关系通常会使得代理人不完全按照委托人的意图行事，这在经济学上被称为委托-代理问题。一旦企业出现委托-代理问题，其后果不仅是企业所有者的利润受损，也使社会资源配置的效率受损，因为在不发生委托-代理问题的情况下，社会将生产出较高质量的产品。
（2）可采取的相关措施
①解决逆向选择问题的方法主要有：政府对市场进行必要的干预和利用市场信号。一方面，通过政府的作用对市场交易双方的信息进行的调节与对接，最大限度的减少由于信息不对称所造成的损失；另一方面，市场主体可以通过市场信号来判定对方的相关信息，并作出最有利于自己的决策。
②解决道德风险的主要方法是风险分担。从根本上来讲，可以通过制度设计，由个人自己来约束自己，避免出现道德风险。第一，对于情况不同的投保人收取不同的保费。例如：对于防火、灭火设施不完备的单位，让其交纳更多保费；在人寿保险中，让抽烟者交纳更高的保费；在汽车保险中，一定时期内违反交通规则的人交纳更高的保费，没有违反过交通规则的人则交纳较低的保费。第二，保险公司不提供全额保险，事故发生以后，保险公司只对损失提供部分赔偿，使投保人承担一定的损失，即投保人要承担部分风险。
③由委托-代理问题而导致的效率损失不可能通过政府的干预解决，而需要通过设计有效的激励措施加
以解决。解决委托-代理问题最有效的办法是实施一种最优合约。最优合约是委托人花费最低限度的成本而使得代理人采取有效率的行动实现委托人目标的合约。
9．目前我国商品房交易中普遍存在着对商品房质量的信息不对称现象，即房地产开发商对商品房质量的了解程度远比购房的居民多。
（1）假定买卖双方对商品房质量都有充分的了解，试作图说明高质量房和低质量房的市场供求状况。
（2）在信息不对称条件下，试作图分析高质量房和低质量房的市场供求变动情况。
（3）根据经济学原理，简要讨论如何解决我国商品房交易中由于信息不对称造成的问题。
答：（1）如图38-1所示，其中S H和S L分别表示高质量和低质量商品房的供给曲线，D H和D L分别表示高质量和低质量商品房的需求曲线，高质量商品房的供需平衡点为A，低质量商品房的供需平衡点为B。由图38-1可知，高质量的商品房在价格和需求量上都超过低质量的商品房，此时市场上主要是高质量的商品房，低质量的商品房难以对高质量的商品房的供给产生威胁，因为此时买卖双方对商品质量都有充分的了解，因而低质量的商品房竞争力不如高质量的商品房。
图38-1信息对称条件下商品房市场的均衡
（2）如图38-2所示，其中S H和S L分别表示高质量和低质量商品房的供给曲线，D H 和D L分别表示信息对称情况下高质量和低质量商品房的需求曲线，D表示信息不对称情况下对商品房的需求，因为消费者不能区分高质量和低质量的房子，所以这时对两种质量的商
品房的需求是相同的。高质量商品房的供需平衡点为A，低质量商品房的供需平衡点为B。对比可知，高质量商品房的销售量和销售价格都下降，而低质量商品房的销售价格和销售量都有所上升。可见在信息不对称的条件下，低质量的房子把高质量的房子挤出了市场。
图38-2信息不对称条件下商品房市场的均衡
（3）我国商品房交易中由于信息不对称造成的问题的解决对策
①建立第三方中介机构来专门负责信息披露，并且可以作为业主的经纪人直接与开发商谈判。
②建立专门的政府监管机构来负责信息的搜集与披露，解决信息不对称的问题。
③在开发商与业主之间的购买合同上规定一个长期的权利与义务关系，通过约束双方的行为来达到一个共同承担风险的机制。
④在房地产广告方面，规定新闻媒介要对虚假的房地产广告负责，使新闻媒体成为虚假房地产广告的一道防火墙。
10．什么是市场的逆向选择？举例说明解决逆向选择的基本方法。
答：（1）逆向选择的定义
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