2013年下半年银行从业《公共基础》模拟试卷（二）
答案解析
1.参考答案：A
【系统解析】独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。
2.参考答案：B
【系统解析】将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。
3.参考答案：B
【系统解析】在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。
4.参考答案：C
【系统解析】略。
5.参考答案：C
【系统解析】资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。
6.参考答案：B
【系统解析】题干中涉及的是擅自设立金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而(、、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
7.参考答案：D
【系统解析】根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。
8.参考答案：A
【系统解析】直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称应付标价法。间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。
9.参考答案：A
【系统解析】有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。
10.参考答案：B
【系统解析】题中所述为套算汇率。基本汇率是根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出的汇率；即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；市场汇率是指在自由外汇市场上买卖外汇的实际利率。
11.参考答案：B
【系统解析】1998年，考虑城市合作银行已经不具有“合作”性质，更名为城市商业银行。
12.参考答案：D
【系统解析】背书是指持票人转让票据权利给他人；承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，故D选项错误。
13.参考答案：C
【系统解析】选项A是会计资本的概念。选项B和选项D是经济资本的概念。所以，选项C符合题意。
14.参考答案：A
【系统解析】监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。所以，本题的正确答案为A。
15.参考答案：C
【系统解析】票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。
16.参考答案：B
【系统解析】董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营及管理的最终责任。
17.参考答案：C
【系统解析】牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常由牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。
18.参考答案：B
【系统解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。
19.参考答案：D
【系统解析】对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
20.参考答案：D
【系统解析】个人消费额度贷款，是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90V00；抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%；保证额度和信用额度根据借款人的信用等级确定。
21.参考答案：B
【系统解析】20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性。
22.参考答案：C
【系统解析】B股属于境内上市外资股。H股、N股、S股都属于上市外资股。故选C。
23.参考答案：C
【系统解析】履约保函为对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。若怀疑合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。所以，本题的正确答案
为C。
24.参考答案：D
【系统解析】冻结应以法院、检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。
25.参考答案：B
【系统解析】《银行业从业人员职业操守》相关规定中关于银行业从业人员对客户授信尽职的规定是：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
26.参考答案：D
【系统解析】声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
27.参考答案：C
【系统解析】《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和l00%四个风险档次。
28.参考答案：D
【系统解析】定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。所以，选项D符合题意，A、B、C三个选项不符合题意。
29.参考答案：C
【系统解析】单位协定存款是单位存款业务，不属于储蓄存款业务。
30.参考答案：C
【系统解析】经济资本指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
31.参考答案：C
2013下半年上市汽车
【系统解析】融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方架起了一座桥梁。
32.参考答案：B
【系统解析】存款是商业银行的被动负债。中央银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债．
33.参考答案：A
【系统解析】法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。法定存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。
34.参考答案：B
【系统解析】2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属
于中国银行业监督管理委员会的监管目标。
35.参考答案：C
【系统解析】撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑
事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
36.参考答案：B
【系统解析】2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏省拉开。
37.参考答案：D
【系统解析】客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。
38.参考答案：B
【系统解析】我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常
、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
39.参考答案：B
【系统解析】中国银行业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会和金融租赁专业委员会。
40.参考答案：A
【系统解析】国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；办理中国政府对外优惠贷款是中国进出l3银行的经营业务。
41.参考答案：B
【系统解析】1984年，我国金融市场发展起自于同业拆借市场。
42.参考答案：B
【系统解析】信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。
43.参考答案：D
【系统解析】在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。
44.参考答案：D
【系统解析】A项票据交换，又称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构列相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为；C项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。
45.参考答案：A
【系统解析】银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。
46.参考答案：B
【系统解析】银行本票提示付款期限为2个月。
47.参考答案：C
【系统解析】面对不同的经济形势．中央银行要通过各种手段达到既定的经济目标，而货币政策就是重要的工具。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标变动，进而传
导到整个金融机构，引起中介目标变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。其最终目标包括；经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。在不同环境下，货币政策侧重点不同，但其实施都是为了实现某一特定的经济目标。它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是国民经济发展的目标。故选C。
48.参考答案：B
【系统解析】考查货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。
49.参考答案：A
【系统解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透芰、担保等表内业务。
50.参考答案：C
【系统解析】中国人民银行发放的再贷款分为三类：①为解决流动性不足的需要而发放的贷款；②为处置金融风险的需要而发放的贷款；③用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。
51.参考答案：D
【系统解析】内部控制的目标是合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。
52.参考答案：C
【系统解析】商业银行发行金融债券应具有：良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%，最近3年连续盈利，没有重大违法、违规行为，贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；中国人民银行要求的其他条件。
53.参考答案：A
【系统解析】基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行为。银行代理销售基金
的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发行者所有，代理人(银行)收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者。
54.参考答案：A
【系统解析】银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、c、D 选项均违反了客户投诉原则。
55.参考答案：C
【系统解析】开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。其最重要的特点就是基金份额总额不固定，投资者可以赎回。所以，本题的正确答案为c。
56.参考答案：C
【系统解析】我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。所以，选项C的叙述是
不正确的，符合题意。
57.参考答案：A
【系统解析】根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的核心资本包括以下五部分：①实收资本；②资本公积；③盈余公积；④未分配利润；⑤少数股权。
58.参考答案：D