《个人理财》银行从业资格第四次复习题（附答案）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
2013下半年上市汽车1、某客户有一笔资金收入，若目前领取可得1000元.2年后领取则可得1500元：此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
A、2年后领取更有利
B、目前领取并进行投资更有利
C、目前领取并进行投资和2年后领取没有差别
【参考答案】：A
【解析】：按照复利计算2年后l000元的本利和=1000×(1+20%)2：1440(元)。1440＜1500．因此，2年后领取。
2、标准化服务流程的最后一步是（）。
A、接触客户，建立信任关系
B、制订理财规划方案
C、后续跟踪服务
【参考答案】：C
【解析】：作为一名理财师，不能停留在初级阶段，而是把专业理财规划服务作为核心竞争力，在实践过程中，对客户进行不断的引导，展示自身的专业价值，抓住每次机会，把作为标准化服务流程的最后一步，即跟踪服务包括方案调整，都当做新的规划或服务流程的开始．实现真正的服务升级。
3、商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、销售商
B、投资者
C、居民个人
【参考答案】：C
【解析】：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。
4、直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（）
A、高：低
B、高：高
C、低；低
【参考答案】：C
【解析】：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应地直接融资的风险较大．
5、净现值等于零的贴现率是（）。
A、内部收益率
B、必要收益率
C、持有期收益率
【参考答案】：A
【解析】：内部回报率(IRR)。又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。
6、所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是（）。
A、一个月
B、半年
C、一年
【参考答案】：A
【解析】：答案为A。流动性资产，一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超
额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。流动性负债，一般专指银行的流动负债，主要包括：活期存款(不含政策性存款)、一个月内到期的定期存款(不含财政性存款)、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行债券、一个月内到期的应付利
7、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。［2014年11月真题］
A、55265
B、43295
C、55256
【参考答案】：B
【解析】：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：
8、扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在()缴入国库。
A、当月月底
B、次月15日内
C、次月7日内
【参考答案】：B
【解析】：《个人所得税法》第9条规定，扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月15日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。官方教材上仍是7日内，是错误的。
9、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
C、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
【参考答案】：B
【解析】：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。A项描述的是中国人民银行的职责；B项描述的是银监会的职责；D项描述的是保监会的职责。
10、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。
A、增加股票配置
B、增加股票型基金配置
C、增加存款配置
【参考答案】：C
【解析】：在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。
11、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。
A、发行利率
B、发行金额
C、发行价格
【参考答案】：B
【解析】：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
12、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
C、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
【参考答案】：C
【解析】：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降；反之，则会上升。美元的坚挺会导致金价的下降，一方面因为投资者会选择更多地持有美元，而减少对黄金的需求；另一方面也是因为国际市场上的黄金价格是以美元来标价的。通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。
13、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。
A、大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案
B、专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
C、大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置
【参考答案】：C
【解析】：从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下几点原因：①大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置；②大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助；③专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利。
14、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。