《车抵贷方案(1)》
第一篇：车抵贷方案（1）二手车质押贷款方案
汽车质押借款的意义
汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。目前，以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为快速资金周转。（汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少，一般贷评估价5-8成。）国内，银行一般不做汽车抵押贷款服务，这类服务普遍需要民间的专业机构来申请办理。譬如，汽车抵押贷款服务，是专门面向小企业、个体商户、创业者的一项短期小额信贷服务。
汽车质押贷款分押车与不押车两种贷款形式。押车。把车辆移交到公司、代为保管、有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管
市场情况分析
目前成都汽车保有量约400万辆，平均每月新车上户约5万户，仅次于北京，上海居全国第三位。在庞大基数的基础上，为我们开展汽车质押贷款提供了可观的潜在客户体。
办理车辆质押业务，在车辆的选择上，我们遵循两条：
一、本地车，
二、中低档轿车。如果是私家车，需要查验的证件有。身份证，车辆登记证，购车发票，机动车行驶证（年检期内），车辆购置附加费凭证，机动车辆险证，养路费缴费凭证，车辆使用费，本人签名的空白车辆过户表两张。如果是单位所有车辆，营业执照副本，法人委托书，盖有单位公章的过户表两张。证件用途，很多的案都是因为没有认真查验证件或者根本没有查验证件而上当受骗的。认真审查客户车辆资料，可防范、盗抢车以及骗贷车流入我司，给我司造成内附事故。查看这些证件还有一个作用，就是看看这辆车有没有违章记录，还有这个人有没有违章记录，如果顾客有很多违章记录就不做，如果顾客坚持，那么我们会让顾客先去缴纳违章的罚金。
查验证件，只是汽车质押的第一步，接下来要看看车况，评估价跟顾客商谈一下具体的贷
款金额。我们查看车况，上网查对应厂商有没有推出新车型，或该车型新车有没有大幅降价，评估价格这些都要有所体现。商谈具体当金时，我们公司都会直接问顾客怎样使用贷款，如果是顾客是居家外出，只是暂时质押车辆，他们肯定希望少贷一点款，这样他们承担的综合费用、利息就比较低，他们很容易接受；如果是投资，顾客希望多贷一点钱，我们会详细的询问顾客投资的项目，这些项目的利润率怎样，将来怎样偿还贷存款，同时我们会郑重声明：公司是按照贷款金额来收取费用的，贷款金额越高，顾客承担的费用也越高，跟顾客好好沟通一下，贷款金额低了，大多数的顾客还是可以接受的。我们这样的作的目的一是为顾客考虑，顾客承担的费用少点，二是为我们自己考虑，贷款金额，我们只是利润少一点，但我们的风险却也小了不少。
确定了具体贷款金额，签了合同，接下来是陪同顾客去车管所办理车辆抵押，这一步也是必须的，这个时候，有的顾客会说：“证件都看了，直接把钱给我不就完了，我的车都放在你这里了，还不放心吗。”这个时候一定要耐心的跟顾客解释，同时要坚持原则，不管顾客怎么说，我们都要去车管所办车辆理抵押登记。
最后一步，就是把顾客的车存放到车库里，封存相关证件，收取费用，然后将贷款金额通过银行转账到客户手上。
在质押期间我们还要做好车辆的养护工作，还有在顾客即将到期时，及时跟顾客联系，询问是否赎回。总之我们的工作到位了，就可以避免很多绝当的发生，即使发生了我们也很容易处理。汽车质押贷款利润分析
汽车质押贷款利润来源为两部分：
一、资金正常利息；
二、对未还款客户车辆处理所获得的收益。资金利息每月1.2%，此为正常收入。一旦客户不能还款，无法赎回所质押车辆，则通过公司处理，预计可获得20%的出借本金超额收益。
在办理车辆质押期间，不能正常赎回的车辆占比约60%，我们需通过快速处理质押给公司的车辆，保持公司业务资金流动性。
第二篇：车抵贷汽车抵押贷款授信政策“车抵贷”汽车抵押贷款授信政策
第一条定义
“车抵贷”个人汽车抵押贷款，即自然人以本人名下车辆进行抵押，用于个人或（及）家庭除购房以外其他消费或经营性用途的汽车抵押贷款业务。
第二条车辆的准入条件
（一）车辆基本准入条件同二手车贷款授信政策
适用于所有品牌车辆且使用年限不超过5年，且车龄+贷款年限≤8年（以首次上牌登记日为准），车辆行驶里程不超过8万公里，二手车评估价格在10万以上。
（二）已上牌且未抵押车辆
（三）车牌归属地为受理分部所在地
（四）仅限自用车第三条客户准入条件：
（一）年龄。25周岁（含）～55周岁（含）。
（二）总收入负债比≤60%；
汽车贷款计算
（三）无不良信用记录，征信等同于二手车贷款征信要求，且近两年内有授信并使用记录（受薪人士除外），
（四）近一个月内非我行信用报告因“贷款审批”或“信用卡审批”查询次数不超过两次（同一机构一周内同一原因多次查询按一次计算）。
第四条需提供的特殊材料
（一）抵押车辆的书
（二）贷前及贷后所需贷款用途证明资料；第五条车价认定
（一）网查价格：同二手车贷款授信政策
（二）估算价格。同二手车贷款授信政策车辆认定价值按上述两项价格孰低认定。第六条贷款条件
（一）贷款金额：
1、不高于车辆认定价值的50%；
2、5-50万;
3、不高于贷款用途中的交易价格。
（二）贷款年限：1-3年
（三）还款方式。一律采用按月等额本息或等额本金还款方式。
（四）贷款每万元月利息：三年期83.74元，两年期为82.57元，
一年期83.46元。第七条放款条件
客户车辆登记证书抵押完成后即可放款。第八条贷款用途和支付管理
一、贷款用途
可用于借款人及其家庭购车、装修、旅游、留学、婚庆、医疗、购车位、购高尔夫球会籍等各种合法的个人消费、经营性用途及“其他”消费用途，但贷款资金不得用于以下目的和用途：
1）不得以任何形式进入证券市场，或用于股本权益性投资；2）不得用于国家明令禁止或限制的经营活动；3）不得用于房地产项目开发或购臵个人住房；4）不得用于借款人本人出国留学；5）其他不符合监管规定的情况。
二、支付管理
（一）我行按照借款合同约定，通过受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
（二）受托支付是指我行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（三）自主支付是指我行根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（四）贷款资金应当采用我行受托支付方式向借款人交易对象支付，有下列情形之一的，经我行同意可以采取自主支付方式：1
2、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
3、贷款资金用于生产经营且不超过五十万元人民币的；
4、法律法规规定的其他情形的。
（五）采用受托支付的，我行要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授
（六）我行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。