二手车鉴定评估与二手车贷款业务
走私汽车题    目 二手车鉴定评估与二手车贷款
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2012年5月4日
目 录
摘要……………………………………………………………………………………1
关键字…………………………………………………………………………………1
前言……………………………………………………………………………………1
正文……………………………………………………………………………………2
一、二手车评估鉴定的五大要素……………………………………………………2
二、二手车鉴定评估的社会实践应用范围…………………………………………4
三、鉴定评估中验证的局限性………………………………………………………4
四、二手车贷款申请要求……………………………………………………………5
五、二手车贷款手续流程……………………………………………………………5
六、二手车贷款发展现状……………………………………………………………6
结束语…………………………………………………………………………………7
致谢……………………………………………………………………………………7
参考文献………………………………………………………………………………7
二手车鉴定评估与二手车贷款业务
摘要：二手车鉴定评估重要任务之一就是保障旧机动车交易双方的合法权益，防止和杜绝拼装车、走私车、盗抢车、报废车进行交易，促进就机动车市场健康发展。对于二手车鉴定评
估的过程不仅仅是原有价值重置和现实价格形成的过程，其背后还隐藏着社会迫切的需要。
关键字：二手车鉴定 贷款业务
前言：二手车鉴定评估从业人员根据机动车的行驶里程、使用时间、车辆安全排放情况，主要零部件的技术状况和该车型现行市场价等有关因素，严格按照申请、验证、技术鉴定、评估和出具鉴定评估报告书五个程序，确定就机动车的价格。从此定义可知，二手车鉴定估价的要素包括二手车鉴定估价的主体、内容和客体三要素。
二手车贷款业务即二手车按揭贷款，是指商业银行向个人借款人发放的，用于购买消费类自用二手车并以所购车辆为借款抵押物并抵押的一种贷款。
一、二手车评估鉴定的五大要素：

1、目的：鉴定评估的目的是为了正确反映二手车的价值量及其变动，为将要发生的经济行为提供公平的价格尺度。一般而言，在用二手车鉴定评估的主要目的是通过市场交易或拍卖实现所有权转让，或为清产核资、抵押贷款、法律诉讼提供咨询服务等，本章所讲述的知识
主要是为保险行业服务，例如：按重置价格投保时确定保费、为车辆出险后的理赔提供参考依据，特别是发生盗抢、重大事故后的定损核损，大多需要参考被保险车辆的现时市场价格，根本目的是保障公司和客户双方的利益。

2、原则：在用二手车鉴定评估必须遵循以下原则：
（1）公平性原则
公平、公正是从事鉴定评估的人员应遵守的一项最基本的道德规范。特别在利益的驱动下，极易偏离公正客观的立场，应特别注意结论的公正，更不能有意欺瞒客户，否则也就失去了鉴定评估的真正意义。
（2）独立性原则
独立性原则是要求鉴定评估人员不应受外界干扰和影响，依据国家的有关法规和规章制度及可靠的资料数据，对被评估对象的价格独立地做出评定。坚持独立性原则，是保证评估结果具有客观性的基础。
（3）客观性原则
客观性原则是指评估结果应有充分的事实为依据。它要求对被评估车辆的技术状况做出科学
、严谨、客观、全面、实事求是的技术鉴定，评估计算中所依据的数据资料必须真实。
（4）科学性原则
科学性原则是指在评估过程中，必须根据评估的特定目的，选择适用的评估标准和方法，使评估结果准确合理。

3、依据：在用车鉴定评估是一项政策性较强的工作，其评评估格和结论往往涉及到有关方的重大利益，这里所讲的依据是指在评估过程中所遵循和法律、法规、经济行为文件以及其他参考资料。一般包括理论依据、行为依据、法律依据、产权依据和取价依据等。
（1）理论依据是资产评估学，具体的操作应符合国家对资产评估管理方面的有关要求。
（2）行为依据是指实施鉴定评估作业的依据。一般包括经济行为成立的有关决议文件以及评估当事方的委托文件等。
（3）法律依据是指鉴定评估所遵循的法律法规，其主要包括：《国家资产评估管理办法》、《国有资产评估管理实施细则》、《汽车报废标准》、《汽车报废管理办法》、《机动车运行安全技术条件》单位等。
（4）产权依据是指表明二手车权属证明的文件，其主要包括：《书》、《机
动车行驶证》、《出租车营运征》、《线路营运证》等。

4、标准：根据我国资产评估管理方面的要求，在用二手车的评估遵守四种类型的标准，即重置成本标准、现行市价标准、收益现值标准和清算价格标准。
（1）重置成本标准
重置成本是指在现时条件下，按功能重置二手车并使其处于在用状态所耗费的成本。重置成本的构成与历史成本一样，也是反映车辆的购建、运输、注册登记等建设过程中全部费用的价格，只不过它是按现有技术条件和价格水平计算的。重置成本标准适用的前提是车辆处于在用状态，一方面反映车辆已经投入使用；另一方面反映车辆能够继续使用，对所有者具有使用价值。决定重置成本的两个因素是重置完全成本及其损耗（或称贬值）。
（2）现行市价标准
现行市价是车辆在公平市场上的售卖价格。现行市价标准源产生于公平市场，具有如下规定性：有充分的市场竞争，买卖双方没有垄断和强制，双方都有足够的时间和能力了解实情，具有独立的判断和理智的选择。决定现行市价的基本因素有：
基础价格：车辆的生产成本价格。
供求关系：车辆价格与需求量成正比关系，与供应量成反比关系。
质量因素：车辆本身功能、指标等技术参数及损耗状况。
（3）收益现值标准
收益现值是指根据二手车辆未来预期获利能力的大小，按照“将本求利”的逆向思维“以利索本”，以适应的折现率或资本化率将未来收益折成现值。可见，收益现值是指为获得车辆以取得预期收益的权利所支付的货币总额。收益现值标准适用的前提条件是车辆投入使用，同时，投资者投资的直接目的是为了获得预期的收益。
（4）清算价格标准
清算价格是指在非正常市场上限制拍卖的价格。清算价格标准适用的前提条件，与现行市价标准的区别在于市场条件。现行市价是公平市场价格，而清算价格则是一种拍售价格，它由于受到期限限制和买主限制，其价格一般低于现行市价。

5、方法：实施在用二手车鉴定评估作业时，主要是根据鉴定评估目的，综合考虑车辆价值、现时技术状况等因素，在搜集各种有关的评估依据和信息资料的基础上，选择最合理的评估手段和计算方法，力求评估值最接近其真实的现时市场价格。在用二手车鉴定评估方法
同资产评估方法一样，按照国家规定的重置成本法、现行市价法、收益现值法、清算价格法等四种方法进行。
二、二手车鉴定评估的社会实践应用范围
随着汽车与经济社会活动联系的紧密和功能的拓展，车辆鉴定评估行为逐步透到社会的各个领域，成为资产评估重要组成部分。在流通领域，二手车在不同消费能力体中互相转手，需要鉴定估价，有关企业开展收购、代沟、代销、租赁、置换、回收等二手车经营业务需要鉴定估价；在金融系统。银行、信托商店及保险公司开展抵押贷款、典当、保险理赔业务时，需要对相关车辆进行鉴定估价；有关单位通过拍卖形式处理罚没车辆，抵押车辆、企业清算等车辆时，需要对车辆进行鉴定评估以获取拍卖底价；司法部门在处理相关案件时，也需要以涉案车辆的鉴定评估结果作为裁定依据；企业或个人在公司注册、合资、合作、联合及合并、兼并、重组过程中涉及到二手车鉴定评估业务。
三、鉴定评估中验证的局限性
二手车鉴定评估第二道程序是验证，因公安交通主管部门对车辆登记信息尚未全国联网公开，
此验证工作只能进行一般形式上的审核、目前进入二手车市场的不法车辆除了偷盗和租赁的车辆外，占多数的还是走私车，尽管国家加大了打击力度，但是走私车从没有断过，购车用户一定要谨防上当。为了避免购买到非法车辆，因此需要检查所卖车人与车辆行驶证车主是否相符，核实有无证件。不要再未办理过户手续之前将车款全部交给对方。
四、 二手车贷款申请要求
目前，银行所开设的二手车贷款业务，对借款人的要求都较高，一般要求借款人要有正当的职业和稳定的收入、按期偿还的能力以及良好的个人信用度。如果能证明在当地拥有房产，借款人的贷款申请将更有保障。以北京市为例，申请人必须具备北京市户口，身份证和固定住房；年龄要求为20到60岁的公民；需具有稳定的职业和稳定收入。申请贷款需要准备的资料包括：购车本人的身份证；户口本；住房证明；收入证明：月收入须是月还款的两倍；两张一寸近照，购车人如已婚，还要结婚证及配偶证件。
五、二手车贷款手续流程
1． 购车人到银行营业网点进行咨询，网点为用户推荐已与银行签订《二手汽车消费贷款合作协议书》的特约经销商。