商票融资成本计算
重庆⼒帆公司
汽车销售⾦融服务⽅案操作⼿册
⼀、⾦融服务操作流程图
核定商票贴现额度
⼆、操作步骤详解
2、经销商在我⾏开⽴结算账户和保证⾦账户，同时开通⽹上银⾏；并在我⾏留存多张商业承兑汇票，商业承兑汇票预先填写好出票⼈、出票账号、开户银⾏、收款⼈、收款账号、开户银⾏，我⾏签收后予以⼊库保管；
3、经销商、⼒帆⼚家、我⾏签订三⽅汽车⾦融服务协议，约定经销商和⼒帆⼚家的权利义务，以及⼚家在我⾏的贴现事宜；经销商、银⾏、第三⽅物流公司签署监管协议，第三⽅物流公司则对经销商的销售进⾏适时监控；
4、经销商在我⾏营业场所开⽴商业承兑汇票，商业承兑汇票收款⼈为⼒帆⼚家；同时在
保证⾦账户存放30%的初始保证⾦，在结算账户中存⼊贴现息；
5、⼒帆⼚家将商业承兑汇票的贴现资料备齐，并在我⾏贴现上述商业承兑汇票，款项划⼊⼒帆⼚家的结算账户；并准备向经销商发送车辆及寄送合格证；
6、车辆发送到经销商处，经销商验收车辆，并对车辆进⾏妥善保管，同时由第三⽅物流公司对车辆和合格证进⾏适时监控；经销商销售车辆并向银⾏回款，第三⽅监管公司在银⾏授权同意下适时释放汽车合格证；
7、销售回款完后，经销商回款正常兑付开⽴商业承兑汇票；如果经销商未存⾜保证⾦，由监管⽅将滞销汽车合格证交由⼒帆⼚家予以回购，回购资⾦进⼊经销商的保证⾦账户，或由⼒帆⼚家直接将款项予以补⾜兑付承兑汇票。
三、经销商准备资料
（⼀）、授信资料
１、营业执照正副本复印件
２、组织机构代码正副本复印件
３、法⼈⾝份证复印件
４、国税、地税正副本复印件
５、基本账户开户许可证复印件
６、贷款卡复印件
7、验资报告
8、公司章程
9、和⼒帆公司签订的购销协议
10、近三年的审计年报和上⽉的财务报表（如实在⽆审计年报，可⽤企业当年12⽉份的报表）
11、其他银⾏需要的资料
注：邮寄资料之前，⼀定先打电话与银⾏联系
以上资料⽤A4纸复印，加盖公司公章（⼀套多页的资料加盖骑缝章），直接邮寄⾄银⾏：
重庆市沙坪坝区⼩龙坎正街166号中信银⾏沙坪坝⽀⾏刘艳
邮编：400030，⼿机：135********，电话：023-********，传真：023-********
授信流程：
1、商家提供授信资料
2、资料齐备，银⾏2--3天确认是否合格。
3、银⾏到经销商销售店实地⾯签（可2-3组银⾏⼈员同时出差）。
4、经销商到重庆开户。
5、打保证⾦、启票。
（⼆）、开户资料
１、营业执照正副本复印件
２、组织机构代码正副本复印件
３、法⼈⾝份证复印件
４、国税、地税正副本复印件
５、基本账户开户许可证复印件
６、经办⼈⾝份证复印件
７、授权委托书
（三）、签发商业承兑汇票资料
直接在柜台买⼊多份商业银⾏承兑汇票，并将商业承兑汇票预先填写好出票⼈、出票账号、开户银⾏、收款⼈、收款账号、开户银⾏，盖好预留印鉴。同时还留存多份商业承兑汇票查询查复书（银⾏固定格式，以备贴现查询之⽤）；以上两项全部由我⾏签收后予以⼊库保管。
四、⼚家贴现准备资料
（⼀）、开户资料
１、营业执照正副本复印件
２、组织机构代码证的正副本复印件
３、法⼈⾝份证复印件
４、国税、地税正副本复印件
５、基本账户开户许可证复印件（基本账户⾏提供）
６、经办⼈⾝份证复印件
７、授权委托书
（⼆）、商业承兑汇票贴现资料
1、商业承兑汇票
2、商业承兑汇票查询查复书
3、贴现凭证
4、购销合同复印件
5、增值税发票复印件
6、商业承兑汇票贴现协议
以上资料部分可预留多份，部分资料可由银⾏定期进⾏收集
（三）、开⽴银⾏承兑汇票资料
1、银⾏承兑汇票申请书
2、银⾏承兑汇票承兑协议
3、转帐⽀票
4、购销合同复印件
五、所涉及签订的协议
1、银⾏、⼒帆⼚、经销商签订《汽车销售⾦融服务三⽅合作协议》
2、银⾏、经销商、第三⽅物流公司签订《车辆及汽车合格证委托保管协议》
3、银⾏、⼒帆⼚签订《商业承兑汇票贴现协议》
中信银⾏商票融资⽅案成本计算
操作模式简介
经销商向⼒帆开出商业承兑汇票→经销商⽀付贴息转为现⾦→将现⾦转存为定期保证⾦开出银⾏承兑汇票→正常的三⽅发车和销车还款（须第四⽅物流公司监管）
1、经销商的成本=贴现利息 + 监管费⽤
2、经销商的收益=开票30%保证⾦定期利息+全额保证⾦定期利息+销车还款的活期存款利息：
第⼀部分：商票实际⽀付利息
前提：以经销商使⽤⼀次商票（⾦额100万元，期限6个⽉）为例进⾏计算
⼀、开票环节：存⼊30%保证⾦，经销商可收⼊定期利息（按开票6个⽉计算）：
30万 * 1.98% * 6 / 12 = 2970（元）
⼆、贴现环节：需⽀出贴现利息
* 说明：银⾏贴现利率随市场⾏情变动。⼀般情况为年初较低，年末最⾼。发⽣特殊情况除外。本计算范本暂按 3‰为例进⾏计算。
贴现利息为：
100万 * 3‰ * 6（个⽉）= 18000（元）
三、开⽴全额保证⾦银票，可收⼊定期利息
100万 * 1.98% * 6 /12 = 9900 （元）
综上所述：
100万商票（6⽉期），经销商⽀付的融资成本为：18000－2970－9900=5130，即6个⽉总共⽀付5.13‰的利息（未计销车还款的活期利息收⼊）。
同理推算
100万商票（3⽉期），经销商⽀付的融资成本为：9000－1282.5－4275=3442.5，即3个⽉总共⽀付3.44‰的利息（未计销车还款的活期利息收⼊）。
★三⽉期计算过程：
保证⾦定期利息：30万*1.71%*3/12= 1282.5元
全额保证⾦银票利息：100万*1.71%*3/12=4275元
贴息：100万 * 3‰ * 3（个⽉）=9000（元）
第⼆部分监管费⽤
监管环节：需⽀出监管费，每⽉四千元。
第三部分综合成本测算
（未计万分之五⼿续费、未计活期利息收⼊）
⼀、按商家每⽉销车10台，每⽉开50万商票
1、3⽉期的商票：力帆汽车怎么样
每⽉成本：3442.5*0.5+4000 = 5721.25
单台成本：5721.25/10台=572元，占车价⽐重11.44‰
2、6⽉期的商票：
每⽉成本：5130*0.5+4000 =6565
单台成本：6565/10台=656元，占车价⽐重13.12‰（成本较⾼的情况）
⼆、按商家每⽉销车20台，每⽉开100万商票
1、3⽉期的商票：
每⽉成本：3442.5+4000 = 7442.5
单台成本：7442.5/20台=372元，占车价⽐重7.44‰
2、6⽉期的商票：
每⽉成本：5130+4000 =9130
单台成本：9130/20台=456元，占车价⽐重9.12‰
三、按商家每⽉销车50台，每⽉开250万商票
1、3⽉期的商票：
每⽉成本：3442.5*2.5+4000 = 12606.25
单台成本：12606.25/50台=252元，占车价⽐重5.04‰（成本较低的情况）2、6⽉期的商票：
每⽉成本：5130*2.5+4000 =16825
单台成本：16825 / 50台=336元，占车价⽐重6.72‰
四、开票购车越多，成本越低；反之亦然。
第四部分⼚家按商务政策收取贴息
建议经销商尽量开具3⽉期的⼩额商票。
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