汽车保险的发展现状及存在的问题和对策
一、X市汽车保险的概述 (1)
(一)汽车保险的发展历程 (1)
1.萌芽时期 (1)
2.试办时期 (1)
3.发展时期 (2)
(二)汽车保险的相关内容 (2)
二、X市汽车保险的发展现状及存在的问题 (3)
(一)X市汽车保险的发展现状 (3)
1.营销渠道多元化 (3)
2.营销专业化 (3)
3.产品丰富化 (3)
(二)X市汽车保险存在的问题 (3)
1.业务渠道复杂，交易费用高 (3)
2.营销缺乏系统性 (4)
3.服务质量不到位 (4)
三、X市汽车保险的发展对策 (5)
（一）加强对于保险欺诈行为的综合防范 (5)
（二）加大汽车保险的宣传力度，增强投保意识 (5)
（三）积极鼓励汽车保险的创新 (5)
（四）加强理赔队伍的建设，提高人员素质 (5)
（五）提高车险骗保惩罚力度 (6)
结论 (6)
一、X市汽车保险的概述
(一)汽车保险的发展历程
1.萌芽时期
战争结束后，汽车保险进入了中国。这一时间段中国的汽车保险基本上处于萌芽状态，其作用和地位非常有限。作为一个沿海城市，X是最早进入这个领域的城市之一。
2.试办时期
1950年，新中国成立后不久，中国人民保险公司开始经营汽车保险。中国人民保险公司在1955年停止了汽车保险业务。直到20世纪70年代中期，汽车
保险业务，主要是外国业务，开始满足外国驻中国大使馆和领事馆和其他外国汽车保险公司的需要。X经历了中国人民保险公司汽车保险业务的开放和关闭阶段，这是一个实验阶段。
3.发展时期
1980年，我国的汽车保险业务的逐步全面复苏，以满足企业和国家单位的客观需要，以及汽车保险和道路运输行业日益频繁的事故和快速发展。
随着改革开放的发展，社会经济和人民的生活发生了很大的变化，汽车的迅速普及和发展，汽车保险行业的迅速发展。自改革开放以来，X一直是一个沿海城市，经济快速增长，汽车保险业务蓬勃发展。到目前为止，汽车保险已经成为第一个所有权保险，并保持了更高的增长率。X汽车保险业务进入快速发展时期。
(二)汽车保险的相关内容
目前X市的汽车保险种类有以下十种：1.车辆损失险2.第三者责任险3.盗抢险4.车上座位责任险5.玻璃单独碎险6.自燃险7.划痕险8.不计免赔率9.不计免赔额10.交强险
各保险种类在X市场被购情况如下：
险种消费者购买比例
车辆损失险100%
第三者责任险46%
盗抢险17%
车上座位责任险9%
玻璃单独碎险11%
自燃险27%
划痕险95%
不计免赔率46%
不计免赔额43%
中国汽车修理网
交强险100%
二、X市汽车保险的发展现状及存在的问题
(一)X市汽车保险的发展现状
1.营销渠道多元化
短短几十年间，X市的汽车保险业从无到有，从无到有。随着保险公司数量的增加，汽车保险市场的竞争日趋激烈。所有制保险公司占全国汽车保险业务的一半，因此保险公司无疑是非常重要的。它只能与客户合作开发。开拓销售渠道是增加客户的先决条件。各保险公司也在车险销售渠道上推陈出新，由原客户到保险公司投保，现在随时随地都可以通过电话、网络投保，极大地方便了投保人。
2.营销专业化
从汽车保险发展的角度看，汽车保险销售专业化是保险市场不断细化的产物，是伴随着近年来全国汽车市场的不断繁荣而产生的。X市汽车保险市场专业化程度不高。汽车保险销售多以4S店为主，专业汽车保险营销企业不多。
3.产品丰富化
X市汽车保险产业从诞生到现在，汽车保险产品种类从最开始的强制保险到现在的各种商业保险百花齐放。到目前为止，一共拥有10种各类保险。
(二)X市汽车保险存在的问题
1.业务渠道复杂，交易费用高
现在X市汽车保险产业链结构主要包含以下几个方面：财产保险公司、汽车保险用户、上游渠道的汽车制造商和金融公司、下游渠道中的专业兼业代理者和其他服务提供商。
汽车保险公司的主要业务来源为直属会展业，约占50%。其余主要来自保险中介机构，保险中介机构分为专业分销机构和兼职分销机构。这里主要分析兼业分销机构的影响，目前兼业分销机构主要包含4S店和维修店，某些4S店向保险公司收取高额佣金，甚至曾一度高达30%－50%另外，保险公司更倾向于保护直属展业，补贴许多手续费，因此导致保险中介对其不满情绪日益高涨，然而保险公司又表示期待来自保险中介的大额业务。所以保险公司和中介始终未能形成合
理的相互合作、协调配合，直接造成了渠道混乱，合作和管理不完善，交易费用较高等现状。
2.营销缺乏系统性
销售、销售支持、财务部、售后服务部、客服部直接与客户打交道，每个部门创建自己的客户信息文件，信息共享水平部门和客户的信息问题反复出现，遗漏和错误，结果是没有部门或个人谁可以提供客户的全面描述。
3.服务质量不到位
保险制度本身并不严格按照规定，是保险欺诈案件频发的重要原因。具体性能如下：一是在接受核保护
的过程中，松控。企业的发展，它的轻系统管理，扩大质量轻量化的数量，效益，是保险业近年来的趋势。二是现场调查无法运行。许多案件，特别是车辆风险案件，第一组到达现场的比率很低，现场调查，调查不及时，缺乏自己的，导致工作人员在这种情况下欺诈的程度，证据和其他方面的狡猾的机会。第三，一些员工保险的质量不高，这种责任感不强，法律观念薄弱。由于工作疏忽、敷衍，不按规则办事，有的不得不看穿欺诈不到时间。一些人甚至与内外骗子勾结，一起。修理工欺骗顾客，偷梁和专栏，并虚假声称它是好的。维修损坏的零件必须更换为适当的零件，维修或更换维修现场配件的价格，或以低廉的价格为客户维修，以很高的价格保险公司索赔。一次事故，各种索赔。事故发生后，被保险人保留了原损失，一段时间后，再向保险公司申报。这样，切入的核心和保险公司的区别就傻了。
三、X市汽车保险的发展对策
（一）加强对于保险欺诈行为的综合防范
虚假案件影响了保险业的发展。欺诈赔偿增加了保险公司的赔偿，增加了经营风险。必须根据各种制度的规定和执行情况，防止和果断处理这类案件。保险审计制度第一，紧。检查系统第二，需求补偿严格。首先，系统失去了两个丁，一个全面准确的描述，定性的案例给了基金会。其次，作为系统案例研究的补偿，仔细审查证据材料，及时发现疑问，提出；三、领导审批制度，严格质量要求补偿。（二）加大汽车保险的宣传力度，增强投保意识
要加大汽车保险的宣传力度。公众对危害意识和一般保险的认识都得到了认真的回归。公众对汽车保险低保险普及率、人均保险费低、保险意识淡薄的重要性和作用缺乏认识。在这方面，我们应加强宣传，使广大市民认识到购买保险的重要性。这是一种方法，不仅可以有效地促进保险业的发展，而且还可以有效地提高公众的风险防范意识，做到两者兼而有之。保险公司要加大对汽车保险的宣传力度，让广大车主充分认识保险的必要性和优势。通过消除他人的担忧，提供真正明智的保险客户服务。
（三）积极鼓励汽车保险的创新
保险产品的不断发展和创新，使保险公司保持青春，提高在商业市场上的竞争力，创新是保险公司必要的生命线差异。由于保险业在实行更严格监管的同时，新开发的保险类型必须经过有关部门的批准才能投放市场，保险公司的创新空间相对较小。企业创新监管过于严密，不仅降低了保险工作创新的效率，影响了企业创新企业的精神，也限制了保险市场的活动和发展。
（四）加强理赔队伍的建设，提高人员素质
加强薪酬队伍建设，提高人员素质。目前，打击欺诈赔偿的方式主要是通过保险公司内部的专业赔偿团队进行现场调查、探索、调查。赔偿责任人往往会判断案件是否属于个人经验。因此，加强薪酬交流建设，定期开展业务培训，提高人员素质尤为重要。此外，我们应该建立一个奖惩制度。首先，根据实际情况，建立了侦查人员发现虚假奖励制度。改进了第一次实地调查。二是参与赔偿，坚决处理严重
的予以开除和警告。