大家都知道，国内的汽车保险都是按年计算保费，推出各种套餐再做加减法，犹如“吃点菜”，这种一成不变的商业模式是否可以变革改良？让我们走出国门并结合车联网看一看一领先国家在汽车保险这一块是怎么做的。
车联网能对汽车相关产业起到很明显的拉动作用，它至少可带动两大产业链的发展：第一个产业链是与汽车本身相关的，比如车载终端、驾驶管理、车辆维护、紧急救助、交通管理等等；第二个产业链则是一些间接的服务性行业，比如气象服务、汽车保险服务、路桥维护等等。
以汽车保险为例，车联网实现之后，保险公司可以更准确地了解驾驶员的驾驶习惯，是否经常超速、是否喜欢急刹车、是否经常发生交通事故，掌握了这些信息之后保险公司就可以更有针对性地提供服务。
目前OBD类产品有两大阵营。一大阵营是基于ELM327的蓝牙OBD产品，这类产品的特点是成本低，但做二次开发如里程统计、油耗分析等功能比较麻烦。蓝牙OBD加APP的产品形态更适合于发烧友使用，没有建立相应的生态链，纯属于移动互联网向车联网渗透的另类产品。还有一个主要的问题在于基于ELM327的OBD功耗太大，容易造成馈电。
汽车超速查询
另一大阵营是基于自主方案的OBD产品，这类产品虽然价格相对较高，但可以做一些增值的服务，可扩展性比较强。
除了以上的一些热门关键词之外，2012年又有一个新现象，就是保险车联网，或者叫保T。近年来，保险行业出现了一个新名词——PAYD，PAYD(Pay-As-You-Drive)是按被保险车辆的行驶里程数进行定价，行驶里程越短车主缴纳保费也越少。作为一种成本节约型、环境友好型的汽车保险创新产品，PAYD在欧美国家日趋流行，不仅受到消费者的青睐，同时还引起环保组织、政府部门的日益关注。
2011年8月， 北美最大的汽车保险公司StateFarm与车联网服务提供商Hughes结为连理，由此第一个由保险公司主导的车联网商业模式走上了世界舞台。而在中国，已经有一些企业开始进军保险车联网市场，虽然保监会目前还没批准这类保险产品，但保险车联网大势所趋，相信未来保险车联网将活跃于车联网行业。因此，保险车联网这也算是2012年的一个新亮点。
美国和日本等发达国家，在车联网的驱动下，新的商业模式诞生，就是以公里数来确定保险金额。比如速锐得刘先生每天上班下班距离大概是3公里，中午在公司用餐休息，那他一年
下来，估计也就是5000公里的样子，然后再根据该驾驶员的驾驶行为习惯，比如急刹急停急转次数最高车速转速等一些列数据，采用三轴加速度传感器和EST527可以获取这些数据，汽车保险公司将会按照不同的客户设定保险的费用，超出的部分保险公司不承担，频繁违规驾驶、不良驾驶的客户提供不同的套餐,或者将这小类不要钱、不要脸、不要命的客户拒之门外。整个过程中，OBD数据采集直接给保险公司提供了数据，分析这些数据，把相关的指标作为一个统计，就单纯记录驾驶行为习惯次数，采集汽车故障信息，那汽车保险行业的商业模式就非常清晰可见了。数据量不需要很大，只采集有用的数据存储起来就好了，没有用的数据在保险公司这边全部放弃掉，记录启动和停止的数据，万一撞了，最后一次数据还是保存下来，撞车的速度、方向、重力感应都可以直接分析出来，不用任何扯皮，直接通过OBD连接APP读取该数据，就可以判定保险应该怎么理赔。
作为汽车保险公司，那我们为客户提供什么呢？
车况报告：为您提供一周或者1个月车辆动力系统、驾驶行为打分、建议分享等实际状况。如果有异常，点击查看异常故障，则进入故障提醒页面，只查看对应系统的故障代码状况。
行程报告：为您提供最近不良驾驶行程报告，包括行驶总时长、里程、油耗、平均油耗、平
均速度、最大速度、急加减速次数。
油耗统计：显示一周的平均百公司油耗和总油耗，以及一周的平均油耗图表。
故障提醒：提示客户车辆故障的条数，您可以通过故障查询，查看故障信息，包括故障代码和故障描述。
保养提醒： 车辆信息完整的情况下，在互动窗口提示客户的行驶总里程、包括客户是否需要保养，下一次保养里程，保养提醒内容。
违章查询：车辆信息完整的情况下，在互动窗口提示违章的信息条数，显示详细的时间节点超速闯灯等违章列表。
位置服务：在APP对话框点击“一键救援”等设置，打开手机GPS，发送位置，可查看周边路况、附近救援机构，也可直接查询车险报案电话。
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