财会研究
财产保险公司车商业务续保困境及思考
徐铁华
（中国人民财产保险股份有限公司牡丹江市分公司，黑龙江牡丹江157000）
关键词：财产保险；车商业务；续保
1引言
本文首先重点归纳了当下财产保险公司车商业务续保困境，并针对困境提出了几方面思考。期望本文对车辆保险的发展有所帮助。哪家汽车保险公司好
2财产保险公司车商业务续保困境分析
目前可能对汽车保险的续保率产生较大影响的因素较多，主要包括车辆的用途、车辆销售过程中的渠道、
车辆出售的价格、车辆保险的年限以及车辆出险次数。
2.1承保车辆使用性质
由于车辆的用途不尽相同，因此在其保险费用的安排上也有一定的区别，目前我国环境下汽车的用途主要分为以下几类，即营业车辆以及非营业车辆两种，而前者主要指代通过完成社会运输任务而盈利的车辆，具体则包括个人营业车辆以及企业营业车辆。而后者主要指代各个事业单位或人民众的用于代步的自驾车，其中包括主要三类，即非营业个人用车、非营业企业用车以及非营业机关用车。上述两类完全不同类型的用车，其保险费用不尽相同，同时各个企业保险企业针对不同用车也有不同的理赔方案。
2.2承保车辆的销售渠道
在我国民生水平不断提升的形势之下，车辆的销售渠道也得以不断拓宽，包括、网络销售以及车商销售。根据长期的经验总结，目前仍然是传统的车商渠道的汽车，拥有更高的续保率。
2.3新车购买价格的不同
而在汽车保险所有的影响因素之中，最为重要的是新车购买价格。目前，当汽车用户想要续保的过程中，保险公司通常情况下会使用两种方法，首先依据原车购置价格进行续保，或是根据汽车的折旧率进行一定程度上的折扣，依据汽车的实际价值进行续保。
2.4承保车辆年龄
所谓的车辆年龄承包方法，是一类真实反映汽车实际剩余价值的手段，在车辆不断使用的形势之下，往往会因为使用年限的上升，而不断降低使用价值。目前我国汽车的使用年龄在10年，因此车辆年龄也是维持续保率的重要因素。
2.5车辆出险次数
车辆出险的次数也与续保率有着直接的联系，通常情况下出险的次数越多，其续保的费用也相对更高，续保成功率也往往更低。行业内通常出险三次及以上需要以原价格1.5倍以上续保。
3财产保险公司车商业务续保的思考
3.1构建续保管理模式
就上述汽车保险企业在续保工作上的不足，保险公司的首要任务是优化续保的系统。首先，需要创设“保单周期”以及“客户周期”的概念，在客户第一次签订保险协议的时候就要充分考虑后期的续保问题。在第一份保险协议生效的时候，就需要由工作人员与其积极进行交流，增强保险业务的周期。其次，企业要对保险产业进行全面的动态监控，除了要对工作人员和客户信息进行详细记录，以便后续的再分析工作的进行。
同时，相关的工作人员还需要更为多角度地为客户服务，更好增强客户对该保险业务的信任度和熟悉度。再次，企业需要建设一定的监管体系，对客户使用保险的情况进行深入有价值地跟踪，做到。尤其是针对没有进行续保的档案，做好着重分析工作，出不足与问题加以更好改进。最后，汽车保险企业的需要对下属工作人员开展有效的考核工作，考核的指标包括客户的反馈结果、订单的续保率等，而考核的工作人员从基层的理赔服务人员至相关管理人员都需要进行，只有做好考核工作才能更好帮助企业运营。
3.2强化网络数据分析
在互联网信息技术的加持之下，传统的汽车保险业务可利用互联网的媒介完成自动交易、自动审核以及自动报价的工作，并通过互联网这一更为亲民的渠道，提升客户的信任度。首先，就汽车保险而言，保险费用的影响因素很多，而借助互联网的平台与技术力量，除了能够更为高效快捷地向客户供应信息以外，还能够更为准确地了解到客户使用汽车过程中的问题，为后续的续保工作奠定基础。其次，利用好互联网的平台，企业方面也能更好了解到客户的使用需求，以更为多元化的姿态推出保险产品和业务，并通过经由互联网所采集到的信息，更好完成向客户服务的任务。最后，汽车保险企业还能利用互联网展开，所谓是更好为企业提高经济效益、降低运营成本的有力方式，例如企业能够使用互联网平台发布信息，从而更好降低宣传费用。
3.3数据挖掘驱动下的车险续保流程再造
在续保工作中，企业最为关注的是以下三个要素：首先，深度挖掘用户的历史价值，充分考量其未来续保的可能性。企业可通过车载网络设备所采集到的基本信息，充分分析用户使用汽车的频率、使用汽车的习惯以及使用汽车保险的概率，从而更好对其续保的可能性加以分析。其次，企业需要分享好用户体验。可根据用户的汽车、选择投保类型的不同，为其搭建互动平台，更好通过自身经验的分享，驱动用户选择续保。最后，企业应总结现有续保工作中的不足，出续保作业之中的关键点，以更为多元化的角度切入续保工作，更好对其反馈，以此促使续保工作的有序开展。
4结语
综上所述，财产保险公司车商业务续保仍然存在诸多困境，如何提升续保率直接关系到保险业的发展前景。因此，相关工作的开展应该重视构建续保管理模式、强化网络数据分析，以助力车商业务开展。同时也应该结合实际，积极创新业务效率。
参考文献
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［2］李晋.促进车商保险业务快速发展的思考［J］.中外企业家, 2017（2）.
［3］冯巧玲.车商代理保险业务专业化的思考与研究［J］.现代商业,2016（27）.
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