第二章
2-1
1.货物全部损失(损失程度=100%)，且货物在出险时候的当地市价为420万元，问保险人应当赔偿的金额为多少?
2.货物部分损失，损失程度=80%，且货物在出险时候的当地市价为450万元，问保险人应当赔偿的金额为多少?
解:1.保险人应当赔偿的金额=保险金额×100%=500万元
2. 保险人应当赔偿的金额=保险金额×80%=500万元×80%=400万元
2-2
某企业于2008年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2009年1月1日至12月31日，保险金额为100万元.2009年4月23日企业遭受水灾.经核查，如果
1.该企业在出险时候保险财产的保险价值为100万元，实际遭受损失30万元，问保险公司应如何赔偿?
2.该企业在出险时候保险财产的保险价值为80万元，实际遭受损失30万元，问保险公司应如何赔偿?
3.该企业在出险时候保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，问保险公司应如何赔偿?
解:1.30万
2.30万
3.因为被保险人（企业）投保的是企业财产保险，是不定值保险；而且保险金额为100万元，少于金额为120万元的保险价值，所以保险人应当采用不足额保险的比例赔偿方式，即：赔偿额=30×100/120=25万元
第三章
3-1
A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备.然后银行以机器为保险标的投保火险1年，保单有效期为2008年1月1日到该年12月31日.银行于2008年3月1日收回抵押贷款20万元.后此机器于2008年10月1日全部毁于大火.问:
1.银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额?为什么?
2.若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款?为什么?
解：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于2008年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于2008年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。
3-2
王某陪其到医院检查身体，得知已怀孕.王某感到非常高兴，于是想自己花钱为其购买一份“母婴安康保险”以表示庆祝.问保险公司是否承保?为什么?
解：保险公司不能承保，因为王某与其没有法律承认的保险利益
某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死亡，生前他投保了意外伤害险保险金额为10000元，单位为他投保了团体人身险(既保意外，也保疾病) 保险金额为3000元.问其受益人可以获得多少保险金?
解：被保险人死亡的近因是心脏病发作，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害保险的10000元保险金，而只能获得团体人身险的3000元
3-4
1.某企业将其所有的一台机器投保火险，保险金额为100万元.在保险期内，因发生保险事故致使其全部损毁，损失时机器的市价是80万元，问保险公司应赔偿多少？
解：虽然保险金额为100万元，但由于实际损失只有80万元。根据损失补偿原则，保险公司应赔偿80万元。
2.某房主将其房屋投保火险，保险金额为10万元。不久因发生保险事故使房屋被全部焚毁，遭毁时的市价是12万元。问保险公司应赔偿多少？
解：虽然被保险人的实际损失为 12 万元，但因保单上的保险金额为 10 万元，所以被保险人只能得到 10万元的赔偿。
3-5
某企业投保企业财产保险，保险金额为100万元，在保险期间内发生火灾，当
–绝对免赔额为5万元，财产损失为2万元时，保险公司应该赔偿多少？
–绝对免赔额为7万元，财产损失为8万元时，保险公司应该赔偿多少？
–相对免赔额为3万元，财产损失为6万元时，保险公司应该赔偿多少？
解:1.不赔
2.赔1万
3.赔6万
3-6
某投保人将价值50万元的财产向甲，乙，丙三家保险公司投保同一个险种.其中，甲保险单的保险金额是40万元，乙保险单的保险金额是20万元，丙保险单的保险金额是20万元，损失额为30万元.问各保险公司应该如何赔付? (比例责任分摊)
解：按照比例责任制的分摊方法，即各保险人按各自单独承保的保险金额占总保险金额的比例来分摊保险事故损失，所以，
甲保险公司的赔偿金额=40万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=15万元，
乙保险公司的赔偿金额=20万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=7.5万元，
丙保险公司的赔偿金额=40万元/（40万元+20万元+20万元）×30万元=7.5万元，
三家保险公司赔偿的总额正好是30万元
3-7
某人在行走时不幸被汽车撞死.生前他投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得10 万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主索赔30万元。问家属是否应把10万元还给保险公司?
解：如果按照损失补偿原则，被保险人不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险公司
第四章
汽车保险计算4-1
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处.后王某投保管道煤气保险，并指定其妹妹为受益人.不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故.现其妻儿与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金.问保险公司应该如何处理?
解：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取
4-2
一企业为职工投保团体人身保险，保险费由企业支付.职工老张指定妻子为受益人，半年后老张与妻子离婚，谁知离婚次日老张意外死亡.对保险公司给付的2万元保险金，企业以老张生前欠单位借款为由留下一半，另一半则以妻子已经与老张离婚为由交给老张父母.问企业如此处理是否正确?
解：根据受益权的特点，受益权只能由受益人独享，具有排他性，其他人都无权剥夺或分享受益人的受益权。同时，受益人领取的保险金不是遗产，不用抵偿被保险人生前债务。在本案例中，张妻是受益人，应该领取全额保险金，即不用偿还老张生前欠企业的借款，也不和老张父母分享保险金。所以企业的处理方式是错误的，应予以纠正
4-3
某企业于2007年11月1日下午投保财产保险，起保日为11月3日零时，为期1年，保险公司允许投保人在起保日以后15天内交付保费.11月6日该企业发生保险事故.问保险公司是否应该承担赔偿责任?
4-4
王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元.他在保险期内不幸遭受三次意外事故：第一次事故中，他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿，则保险公司应如何履行给付责任?
解：被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。但在本案例中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。第二种情况是在机动车辆保险合同中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额是保险合同才终止。否则，无论一次还是多次赔偿保险金，只要保险人每次赔偿的保险金数目少于保险合同约定的保险金额，并且保险期限尚未届满，保险合同继续有效且保险金额不变
4-5
某车主投保机动车辆保险，保额为40万元.在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元.问保险人应如何赔偿?
解：因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额是保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任
第五章
5-1
某单位为职工投保团体人身意外伤害险，保险金额为1万元，保险期限是06年4月29日到07年4月28日。根据团体人身意外伤害险条款规定，责任期间为180天。07年4月25日，该单位一职工上班时使用机床不慎铁屑嵌入右眼内，即送医院。同年10月22日，责任期间结束时，尚不能确诊右眼是否为永久完全失明。那么，保险公司按照一目永久完全失明确定残废程度为50％，给付50％的残废保险金5000元。若以后被保险人的视力恢复或者恶化，保险人应如何处理？
不能收回保险金也不需要追加
5-2
一被保险人由于意外伤害造成一目永久完全失明，残废程度50％，并丧失一拇指，残废程度20％，保险金额1万元，问应该给付的保险金为多少？
70%×10,000=7000元
第六章
6-1
甲保险公司承保乙企业财产保险，其保险金额为48万元，在保险合同有效期内发生火灾，损失金额6万元，出险时财产实际价值为60万元。请计算出赔款金额为多少?
解：该保险公司的赔款＝（损失金额）× (保险金额/ 保险价值) （或保险保障程度）＝6×48 /60
＝4.8（万元）
该保险不足额保险。因为该企业财产保险的保险金额为48万元，小于保险价值60万元。
6-2
某机动车辆保险的年保费是8000元，保险期限是72天，保险期限不足一个月按一个月计算，则应交保费是多少?
8,000×30%+1,000=3,400
6-3
某机动车辆保险的保险金额是36000元，投保时新车的购置价为45000元，发生部分损失5000元，出险时新车购置价为50000元，问赔款应该是多少元?
∵出险时新车购置价高
∴36,000/50,000×5,000=3,600元
若出险时新车购置价为40,000元<45,000元
则赔36,000/45,000×5,000=4,000元
6-4
甲车投保车辆损失险和第三者责任险，乙车只保第三者责任险.两车发生碰撞事故：甲车车辆损失1万元，
伤一人，人身伤亡补偿费用合计8万元；乙车辆损失2万元，伤一人，人身伤亡补偿费用合计5万元，车上货物损失6万元.经交通管理部门裁定，甲车负主要责任70%，乙车负次要责任30%.问甲车承保公司和乙车承保公司各承担多少责任?
解:（1）因为甲车投保了车辆损失险和第三者责任险，所以甲车承保公司承担甲车的车辆损失险和依法应承担的对第三者的责任（包括乙车损失、人身伤亡补偿和乙车上的货物损失），而且还要考虑双方的责任比例：车辆损失险赔款＝甲车车辆损失×甲车承担事故责任比例=1×70％=0.7万元第三者责任险赔款＝乙车车辆损失、货物损失、人身伤亡补偿费总和× 甲车承担事故责任比例＝（2万元+5万元+6万元）×70％＝9.1万元（2）因为乙车只投保了第三者责任险，所以乙车承保公司只承担对甲车的的责任（包括甲车损失和人身伤亡补偿），还要考虑双方的责任比例：第三者责任险赔款＝甲车车辆损失和人身伤亡补偿费总和× 乙车承担事故责任比例＝（1万元+8万元）×30％＝2.7万元
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