2013-03-20
2012年，一个注定要载入世界发展史册的不平凡年份。2012年，是美洲古文明玛雅人所预言的“本次太阳纪”的最后一个周期，传说中其间一切都将面临净化和更新，对人类来说就是“世界末日”的降临之年！也就在这一年，全球各主要经济大国的最高领导层几乎全面换班、地区战乱纷起、自然灾害频仍、加上全球经济危机尚未解除、中国钓鱼岛上空战云密布等诸多因素，都使国人对中国未来、世界趋势、乃至地球安危的不确定性都充满了担忧。
2012年，回眸中国保险业，自然也是相对另类的年份。在这一年里，一方面，保险监管高层领
导集体的履新变阵、监管角定位从“主管”到“监管”的方向变化、综合整治“销售误导”和“理赔难”的利剑出鞘、寿险业业务发展和人力增长持续“双低迷”，以及由此引发的行业大瘦身、股权频易手、管理层更迭等等，令本处于筑底企稳的保险业更加步履维艰，前景难测。而另一方面，险资投资13条新政、第三轮市场主体扩军潮涌现、保险中介的集团化和规模化崛起、宏观政策及大病医保新政对保险业的关注强化，等等，让保险业在寒冬中偶感暖意。总体而言，2012年，中国保险业正处在改革与守成、纾困与调优、企稳与提速的“矛盾相对、方向一致”的关键阶段。因此，谨以十大“相对论”为脉络，一起回眸中国保险业刚刚走过的不平凡的2012年。
相对论之一：冰与火
冰
2012年，中国保险业年均20%以上的保费增长黄金十年宣告终结。特别是随着银保合作的蜜月期结束，寿险业人力规模锐减，寿险业发展难脱泥潭，加上财险业风波不断，整个行业仍然寒意浓浓。
先看整个保险业前9个月的数据，虽然总保费突破万亿，但寿险业寒风凛冽。保监会披露的数据显示，2012年1-9月，行业原保险保费收入为1.21万亿，同比增长7.30%；其中人身险保费收入8084亿元，财产险收入3992亿元，增长率分别为3.92%与14.87%。但从整个寿险行业前三季度数据来看，2012年有5个月份单月保费收入呈现正增长，而有4个月为负增长，分别为2月、3月、4月、7月，且人身险增幅跌到个位数，并快速“破5”。对比2011年，全年寿险业保费降幅平均都在10%以上，最大跌幅达到18%！从2011年截至到2012年9月，寿险业已有13个单月保费出现负增长，同时寿险业增员的增长率已降至个位数，彻底终结了始于2002年的中国保险业“黄金十年”增长大戏。
再看保监会最新公布的数据，2012年1—11月全国实现保费收入1.42万亿元，同比增长6.77%。其中，财产险实现保费收入4805亿元，同比增长15.25%；寿险保费收入颓势依旧，
实现保费收入8284.33亿元，同比仅增长1.77%。特别是银保业务令人心寒，中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险等主要市场主体银保保费均出现20%左右的下滑。
由于12月份是保险业传统意义上的2013年开门红储备月，因此，2012年整个行业的答卷得分已见端倪：保险业寒冬仍待破冰！
火
虽然保险业业务发展数据“冰天雪地”，但保险业的第三波扩军潮却正如火如荼。
回顾保险业扩容路线，我们按资本划分大致可以分为三个阶段。第一波：2001年入世，外资保险公司逐鹿中原；第二波：2004年，民营资本走进保险业历史舞台，以合众、国华、天平汽车为代表；第三波：2010年开始至今，以地方国企、上市公司资本为主，地方财险、寿险、专业险法人保险公司如雨后春笋般冒出，2012年则达到地方军团筹创的最高潮。从1980年初中国人民保险公司全面恢复国内保险业务以来，32年内，中国保险市场上正式营业的保险公司不过100余家。2010年起，地方法人保险公司如雨后春笋般冒出——财险、寿险、专业险……全国近20个省、直辖市、自治区都在奔走筹办本地保险牌照。东海航运保险
、西部财险、三峡人寿、君泰财险、广商财险、中路交通财险、童缘少儿人寿、 天伦人寿、 恒邦财险、国联人寿、神州汽车保险、中韩人寿、金人寿、大爱人寿等近百家地方保险主体正急切等待保监会的批文。
2012年保险主体的地方军团集中筹创，与2010年5月《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展若干意见》的“新36条”和2012年6月《中国保监会关于鼓励和支持民间投资健康发展的实施意见》明确支持民间资本投资保险公司的颁布实施紧密相关。保险业第三波扩容潮有着很多共同点：一是都由当地政府部门牵头筹备；二是股东架构多为“地方国企或民企龙头+上市公司”；三是股东资金实力雄厚，注册资本金基本一步到位，高达10亿至20亿元，大大超过了监管规定的全国性保险公司5亿元门槛。若平均按10亿资本金估算，2012年至少有上千亿资本涌入保险业，足见其火爆程度。
相对论之二：新与旧
新
2012年，不得不谈保监会的班子“全面履新”！
2012年，保监会完成“一正、四副、一纪委书记、两助理”的领导构架。保监会领导架构出现空缺源自2011年5月，当时原保监会主席助理袁力调任至中国人寿任总裁，因而空缺出一名主席助理。此后，保监会领导班底又陆续做出过调整。2011年9月，分管人身保险的原保监会副主席魏迎宁退休，而原保监会主席助理陈文辉升任保监会副主席，又空缺一名主席助理。2012年3月，原保监会副主席杨明生又接替袁力执掌中国人寿。2012年9月，在项俊波上任保监会主席近一年之际，保监系统领导班子和中层架构调整同时展开。原吉林省副省长王祖继出任虚位半年的保监会副主席，原太平财险董事长、具备20多年财产险从业经历的李劲夫和原广东保监局局长、党委书记黄洪，则填补了保监会的两位主席助理空缺。自10月16日保监会新领导架构集体亮相之后，保监会几大主要部门及相关单位的“一把手”亦逐步调整到位。如人身险部原主任梁涛调任发展改革部主任，原发展改革部主任房永斌赴广东保监局任局长，人身险部主任一职暂由保监会主席助理黄洪兼任，主席助理李劲夫亦兼任财产险部主任，原保险保障基金公司总经理曾于瑾任保险资金运用部主任，山东保监局局长任建国接任保险保障基金公司总经理。
至此，项俊波履新以来的会领导班子和部门班子首次全部调整到位，中央与地方、银行与保险、政府与专家监管经验俱备，老中青合理搭配的保监会新班子、为全面施行“抓服务、严监管、防风险、促发展”新政开足了马力。
旧
新班子到任后，监管主题依旧：规范市场秩序，切实保护保险消费者的合法权益。
2012年，保监会新设立的保险消费者权益保护局全面开展工作，一场保护保险消费者利益的攻坚战悄然打响。在这一年里，保险消费者权益保护条例已经立项，保险纠纷“诉调对接”机制筹划建立，保险消费投诉处理管理办法也有望于即将出台。一年来，保监会出台了多项保护保险消费者的规章制度，探索建立了社会监督员制度，同时加大了对保险公司的检查力度并将检查结果予以公布，健全保险纠纷调节机制；要求险企公平合理拟订人身保险条款和费率等等一系列保护保险消费者权益的举措频密推出，不仅提高了保险业的服务水平，改善了保险行业在消费者心中的形象，也为保险业启动不久的转型升级奠定了坚实的基础。
特别是2012年4月份，保监会首度开通了全国统一的保险业12378，并加大了投诉
电话的宣传推广力度。这一电话甫一公布就成为2012年行业投诉的热线。据统计，汽车保险计算2012年前三季度保监系统接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量达10289件，同比增长159.10%。在人身险中，四大上市保险公司投诉量总和占人身险公司投诉总量的59%，此外，有40家人身险公司单位保费的投诉件数高于同期平均值。虽然电话投诉量大幅攀升，但对整个行业的长远发展却是重大利好。也唯有建立起公开透明的诉求反馈渠道，建立起长效的投诉管理和处置机制，保险业形象重塑才可能在不久的将来得到实现！
相对论之三：分与合
分
2012年3月下旬，中国人寿、中国人保、中国太平和中国出口信用保险公司四大险企正式升格为副部级单位，贴上了“央企”标签。四大险企的组织关系及人事权也统一由保监会分离转移至中组部。并以中国保监会副主席杨明生正式接替袁力出任中国人寿总裁为标志，拉开了“四大险企升格央企”后的人事调整大幕。随后，吴焰继续担任升格后的中国人保集团公司董事长、出口信用保险公司原总裁王毅升为董事长、原任交通银行副行长王滨履任中国太平董事长，四大国有保险公司新班子的调整及组成人员的重新排位也相继展开。中央财经大学保险学院院长郝演苏指出，此次升级，一方面是四大险企部级地位的重新回归；另一方面体现了国家对保险业的重视，保险业和银行业将分庭致礼，平起平坐。
以此为起点，整个保险业也迎来了远超往年规模的高管集中大洗牌。据统计，从2012年初至11月底，已有33家保险公司更换董事长或更换总经理。保监会公开的人事批复数据显示，截至2012年11月30日，保监会共计批复了61位董事长或总经理，涉及42家保险公司的人事变动。按我国现有58家财险、60家寿险、5家养老险、12家保险资产管理公司，共计135家保险公司计算，平均每三家险企中就有一家在去年内更换了董事长或总经理。而据测算，去年保险公司高管级职务离职人数近千人次，接近全部保险公司高管人数的一半！足见2012年险企人事震荡之剧烈。
无疑，处于发展改革转型阶段的保险业是引发保险高管们与老东家分手、与新东家握手的最大原因.。当然，保险业人才奇缺，对人才汲汲以求，宠成了高管们“见好就跳”的坏毛病也是其重要原因。
合
2012年，经过中国保险业行业协会近一年来的精心组织、统筹运作和扎实推进，中国保险业品牌形象宣传不再是相互猛掐或各唱各调，而是首次握紧拳头形成合力，以集体推介保险行业形象的宣传广告方式登上央视舞台。
尽管现代保险具有经济补偿功能、资金融通功能、社会管理功能，然而，随着市场规模的快速发展，保险行业形象却每况愈下。为了尽快扭转保险形象不良、口碑较差的局面。2012年，在保监会的推动下，中国保险行业协会组织各保险公司，经过近一年的积极筹备，宣传主题为“保险 让生活更美好”、投资超亿元的宣传片拍摄和制作顺利完成。此次形象宣传旨在改善保险业生存发展环境，诠释保险业互助互济、人文关怀、和谐社会的内涵文化，充分体现保险作为国家金融体系的重要组成部分，保障国家经济社会、服务改善民生的行业使命，促进保险业品牌形象的改善。
宣传片共分为责任篇、承诺篇、关爱篇、保险心声篇四大篇章，每一个宣传篇章最终会汇成“保险 让生活更美好”画面，并以行业监管、行业协会的名称以及保险消费者投诉维权热线(12378)出现在字幕结束。2013年元旦，中国保险行业协会推出的保险业形象广告正式亮相央视综合频道、新闻频道和财经频道，成为首个登陆央视黄金广告段位的行业协会。据了解，如果这一宣传形式效果好，保险业拟在未来握成更大的拳头、形成更大的合力，在更宽泛的领域集中推出保险业形象广告，使保险文化和品牌形象深入人心。
相对论之四：危与机
危
任何行业的发展都是在危与机并存的环境下前行，保险业作为与老百姓衣食住行、生老病死等民生事业紧密相关的行业尤其如此。2012年，中国保险业继续在巨大的挑战中艰难行进。
主要挑战包括：一是经济形势不确定性的挑战。在全球经济一体化环境下，中国宏观经济和金融市场运行存在一些不确定因素，国家宏观调控将重点转向深化改革和结构调整。金融保险业的发展与宏观经济形势密切相关，尤其中高端客户对经济大环境高度敏感，国内外经济形势的不确定性直接影响了金融保险消费市场的需求释放。二是保险业调整转型的挑战。2012年中国金融市场运行和保险业将直面来自外部环境和内部转型的多重压力。寿险业面临行业市场化加快、营销体制改革、整治销售误导等各种考验，产险业面临因产险费率市场化改革引入价格竞争可能带来行业利润率下滑的风险。三是虽然保险业在投资渠道全面放开的背景下，保险资金运用有可能获取更高收益，同时也将加剧风险因素的增多和各公司之间投资收益的差异，保险业整体上仍无法摆脱在银行、证券、信托、基金等激烈的金融市场竞争格局下的弱势地位。
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