风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损失。
风险具有以下五种特性。
1、风险存在的客观性
2、风险存在的普遍性
3、某一风险发生的偶然性
4、大量风险发生的必然性
5、风险的可变性
保险人：保险人以法人经营为主，通常称为保险公司。
投保人：投保人必须具有以下要件
（1）必须具有权利能力和行为能力。
（2）必须对保险标的具有保险利益。
（3）必须承担缴付保险费的义务。
保险按具体的性质可分为商业保险、社会保险和政策保险。
一般保险公司经营的财产保险、人身保险、责任保险和保证保险均属商业保险范畴。
1991年4月，组建了中国太平洋保险公司。
机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）开始实施。根据我国目前汽车保险的政策，在保险实务中，汽车保险因保险性质的不同，一般又分为汽车强制责任和汽车商业保险两大部分。
交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
商业汽车险分为基本险和附加险。基本险主要包括车辆损失险和第三者责任险。附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、不计免赔特约险。
负次要事故责任的免赔率为5%，负同赞美事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片
对属于保险责任的，保险人应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。
被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%。
被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%。
保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值
保险机动车的实际价值计算赔偿
机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。
事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责
任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%。
安全装载规定的，增强免赔率10%。
被保险机动车驾驶人负主要事故责任的，事故责任比例为70%。
被保险机动车驾驶人负同等事故责任的，事故责任比例为50%。
被保险机动车驾驶人负次要事故责任的，事故责任比例为30%。
车上人员是指保险事故发生时被保险机动车上的自然人。
被保险机动车发生意外事故造成车上人员的人身伤亡。
机动车车上人员责任保险的责任免除。
被保险机动车造成下列人身伤亡
1）被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；
2）被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、理大过失行为造成的自身伤亡。
3）违法、违章搭乘人员的人身伤亡。
4）车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡。
5）车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。
除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时交清保险费。保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。
机动车盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。
全车损失，在保险金额内计算赔偿，并实行20%的免赔率。
汽车保险合同的形式
1、投保单
2、暂保单
3、保险单
4、保险凭证
5、批单
6、书面协议
保险合同争议可以采用以下方式解决：
1）和解
2）调解。
3）仲裁。
4）诉讼。
汽车保险理赔的原则
1、满意性原则
2、迅速性原则
3、准确性原则
4、公平性原则
但从总体而言，都要经过受理案件，现场查勘、确定保险责任并立案、定损核损、赔款理算、结案归档这样几个步骤。
在赔偿顺序上，交强险是第一顺序，汽车商业保险是第二顺序。
A、B两车互碰，各负同等责任。
对于A车剩余的1500元损失
车购置价（含车辆购置税）为150000元
驾驶人员承担全部责任
赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）
=（100000元-1000元）×100%×[1-（20%+5%）]
=74250元
一般可分为原始现场、变动现场和恢复现场三类。
现场查勘工作主要包括收取物证、现场摄影、现场丈量、绘制现场图、车辆检查等。
事故车辆损伤的鉴定和维修费用的评估，对车辆的维修工程有着重要的意义。要求损伤评定工作必须具有真实性、专业性和准确性。
《机动车辆保险与理赔实务》的有关规定，工作人员在查勘、定损、估价过程中，要做到双人查勘、双人定损、交叉复核。
应遵循“公平公正”、“能修不换”
确定换件与维修的一般原则与方法
（1）质量-寿命有保证
（2）修理零部件的费用与新件价格的关系
（3）确保行车的安全
（4）板件的损伤程序
（5）老旧车型
（6）特殊零部件的修与换
车辆的维修费用主要有以下几个部分：工时费、材料费、外协加工费和税费等。
保险市场机制：指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。
下列组织形式：（一）股份有限公司；（二）国有独资公司。
保险代理人是指：“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险人保险业务的行为人或组织。”
消费贷款又称为消费信贷，是指金额机构对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷币贷款。
1、消费贷款
2、抵押与抵押贷款
3、质押贷款
4、担保与担保贷款
5、机动车辆消费贷款
买了车辆保险等于进了保险箱吗？
1、未年检
2、未年审
3、无过错
4、自家人
5、收费停车场
投保车辆保险应注意哪些问题？
1、不要重复投标
2、不要超额投保或不足额投保
汽车保险计算3、保险要保全
4、及时续保
5、要认真审阅保险单证
6、注意审核代理人真伪
7、核对保单
8、随身携带保险卡
9、提前续保
10、注意莫生“骗赔”伎俩
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