张先生机动车保险方案设计
汽车保险方案设计
1. 汽车保险的含义
在了解汽车保险之前,先介绍一下保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 　机动车保险是保险中最为重要的保险种类,机动车保险是综合性保险,属于财产保险范畴,是运输工具保险的一种,它承保业务、商用和民用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费用,以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。
2. 汽车保险的分为：基本险和附加险
2.1 基本险
车辆损失险：
车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。
第三者责任险：
被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。
机动车交通事故责任强制保险（交强险）：
国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。
2.2 附加险
盗抢险：
全车被盗窃、被抢劫、被抢夺的保险车辆。此种情况需经县级以上公安刑侦部门立案侦查、证实，满3个月未查明下落。包括保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此
造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
车上人员责任险：
投保本保险的机动车辆在使用中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿。
玻璃单独破碎险：
投保本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失赔偿。
3.汽车保险方案流程
保险流程：选择途径，选择保险公司，选择险种，填制投保单，交付保险费，领取保险单证。
3.1.途径：
1直接到保险公司
优点：安全有保障：浪费时间
2网上与电话
方便省时；安全性低，保险条款有误解
3.兼职代理机构投保（银行，邮局，4s店）
服务专业。费用高，出入大，风险高
4.专业代理机构投保
3.2选择保险公司
1.国内有经营权的保险公司共有39家，其中中资24家，外资15家。
2.选择资金雄厚的，财务状况较好的。
  注：财产保险公司可以破产，人身保险公司不可以破产。
3.选择保险公司网点多的。
3. 3保险方案
最佳保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险＋风档玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。
适用对象：一般公司或个人
优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。
基本情况
29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等，自用一辆使用一年的捷达车，新车购置价12万元，有安全气囊，该车一般停在露天停车位，经常驾车出游。
选择保险方案实例分析
1.交强险，必保险种。
2.商业第三者责任险，一般涉及到人身伤残需要赔偿的金额较大，建议补充5万或10万的商业第三者责任险。
3.家庭自用车车损险，建议按照新车购置价12万投保，这样在理赔时可以获得足额赔付。
4.玻璃单独破碎险，因停在室外露天停车场，应投保该险种。
5机动车盗抢险，由于张先生没有固定车库，多数停放在露天车位上，没有特殊的防盗装置，因此建议投保机动车盗抢险。
6.车上人员责任险，张先生的车偶尔会搭载朋友或同事，还经常自驾出游，因此需要投保车上人员责任险，以获得对车上人员的保障。
7.车身划痕险，车刚刚使用一年，车况较新，又停放在露天场所，所以出险碰撞划痕的可能性较高，因此建议投保车身划痕险。建议赔付额度为5000元。
填制投保单
1.机动车辆投保条件：
    （1）有交通管理部门核发的车辆号牌，对于新车投保需有购车发票。
    （2）有交通管理部门填发的机动车辆行驶证。
    （3）有车辆检验合格证。
2.备好证件：机动车行驶证、被保险人身份证复印件、投保人身份证复印件；被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保车辆关系的证明或契约。
3.保险金额和责任限额的确定 。
交保险费
1.保险费的计算：
强制险（950）
三者险5万档（516）
车损险=基础保费+裸车价格*1.0880%=1757
盗抢险=基础保费+裸车价格*费率=639
玻璃单独破碎险=国产新车购置价*0.15%=179
车上人员责任险=50元/人*人数5
车身划痕险=赔付额度对应档位的价格（5000）=570
汽车玻璃划痕修复
总计=950+516+1757+639+570+250=4682元，
2.首先核对保单正本上的内容是否正确，检查保险单证是否填写齐全，理赔电话、地址是否清晰、明确后，交纳保险费。
3.交付方式:
（1）现金
（2）划卡
（3）网上银行支付
3. 7领保险单证
1.检查保险单证的真伪。
2.审核保险单证是否有误。
3.保险单证与行车执照要随身携带，以备随时使用，同时将保险单正本妥善保管。
4.新车上完保险后，应立即领取正式车牌照，否则机动车盗抢险不生效。
发生事故
如：张先生在一次与两个朋友自驾出游的时候，在山路上由于要避让对向来车，与山体发生侧向擦碰，致右前大灯损坏，后座的一个朋友因未系安全带，头部被甩向左侧玻璃，致头部擦破，轻伤。玻璃出现裂纹。
此处，与事故挂钩的险种有，交强险，车损险，玻璃单独破碎险，车上人员责任险
车辆损失；      大灯维修与更换费64+220=284元
                玻璃更换 (4s店）500;（普通店铺)200
                补漆：大致费用300
                合计损失：284+300=584元