综合评审部份模拟题
一、简要案例题（2道题，每题25分，共50分）
案例一：
王刚夫妇今年均刚过35岁，他们俩打算55岁退休，在退休后的第一年，王刚夫妇估量两人需要10万元的生活费，而且，由于通货膨胀的缘故，这笔生活费用每一年依照3％的速度增加。王刚夫妇估量会活到85岁，假设王刚夫妇退后没有大体养老保险金，也没有企业年金等按期的收入，其退休费用只能靠退休前积存的退休金进行生活。假设退休前的投资收益率为6％，退休后的投资收益率为3％，王刚夫妇此刻已有25万元的退休基金了，问若是采取按期定投的方式，每一年年末还需投入多少钱才能实现理想的退休目标？（注：请写出简要步骤）
案例二：
张朋夫妇3年前购买了一套总价112万的新房，首付40万，贷款72万，利率为％，期限为20年。在采纳等额本息的还款方式还款3年后，张朋夫妇想用父母资助的20万元提早还款，张朋夫妇提早还款后维持每一个月一样的还款额，想提早终止还款，问还需要多长时刻才能还清住房贷款？（注：请写出简要步骤）
二、综合案例分析（共1道题，共50分）
李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员：妻子张女士33岁，是典型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子。夫妻二人年税后收入在30万元左右。目前两人租住房，每一个月租金2500元。为了工作方便，李先生2005年初购买了一辆价值20万元的汽车，贷款10万元，贷款期限为5年，每一个月还款1900元，至2005年还有8万元没有还。金融资产方面，二人购买了一年期20万元的信托产品，拥有30万元货币市场基金与35万元银行存款。李先生家庭每一个月生活支出4000元，孝顺两边父母2000元，小孩每一年教育费、营养费等费用8000元，夫妇二人都希望以后能为小孩提供最好的高等教育，并能送儿子出国留学。张女士每一年购物大约花去8000元，夫妇二人每一年会旅行一次，费用12000元。
夫妇二人一直想要购买保险，但对保险并非了解，因此，希望理财计划师能够提供关于保险方面的计划。另外，李先生想要买一套90平米100万的屋子，希望理财计划师能够帮忙进行购房计划。夫妇二人打算55岁退休，估量能够活到85岁，退休生活水平支出希望能够维持在此刻八成的水平。
问：李先生一家需要理财计划师为其提供哪几方面的计划建议？应如何计划？（不考虑通货膨胀因素，汽车贬值、折旧因素，假定各项贷款利率为5％，银行存款和货币市场基金的利息收入忽略不计，各类投资年收益率为5％。）
一、客户财务资产欠债表
（1）编制客户资产欠债表
汽车分期付款计算客户资产欠债表
（2）编制客户现金流量表
（3）客户财务状况遥比率分析①客户财务比率表
②客户财务比率分析：（4）客户财务状况预测
（5）客户财务状况整体评判二、确信客户理财目标
3、制定理财计划方案