保险公司与汽车4S店如何合作双赢
保险公司与汽车4S店如何合作双赢
现阶段，我国汽车售后主要服务体系，或者说占主导地位的服务体系是以汽车生产企业为主导的汽车服务体系的快速建立为标志。为了使销售流通体系更加规范化，各种经销商在向整体销售（Sale）、零配件（sparepart）、售后服务（service）和信息反馈（survey）四位一体的方向转变，即4S的经营模式。
保险公司和4S店在各自业务上可以互相依赖，共同发展，从而保险公司可以投入少量的成本，扩大承保面，发展优质业务，业务量大幅度增长，进而降低机动车辆保险赔付率，逐渐从亏损局面中走出来；汽车4S店利用自己的优势，依靠保险公司优质的售后服务和稳定的定损业务，加强汽车的销售、维修业务的发展，从而实现汽车4S店与财产保险公司的双赢。
汽车4S店的发展对车险业务的推动作用
销售商或4S店建立起了按揭、销售、上牌、投保、维修、保险索赔或汽车俱乐部等一条龙式的服务体系左右着客户投保的去向，也为保险企业拓展业务、理赔服务、信息反馈提供了便利条
件。
4S店建立有客户资源部或汽车俱乐部，对已销售的车辆建立了详尽的客户资源档案，通过每年春节、五一、国庆的免费健诊活动或组织自驾游等形式招徕客户来厂站维修。4S店通过新车销售送保险，多辆汽车在同一保险公司投保给予优惠待遇的承诺，吸引本品牌的汽车向一家或两家财产保险公司投保，节省了保险公司展业成本和宣传费用，也为保险公司拓展业务、理赔服务、信息反馈提供了便利条件。
4S店定期开展的免费保养、收费定期检测，可防止事故的发生，进而降低赔付率。
在一些知名品牌的4S店，倡导一种“比您还关心您的车辆”的贴心服务。如上海通用别克4S店，为了体现独特的文化理念，推出了“别克关怀”售后服务品牌。它是一种全新的“关怀式售后服务理念”，包括6项标准化“关心服务”。
许多4S店为快速收回成本，致使4S店配件加价率高，工时费高，导致财产保险公司与汽车4S店的关系陷入僵局。
据媒体报道,近日杭州的大众4S维修店整体要求增加维修价格,保险公司不能接受,双方上演了
一场保单评估价的“罢修”风波。
由于保险公司的定价比大众4S店的正厂件维修价格低,投保人不得不自己“补贴”差价,否则车辆将被拒修。由于保险公司与大众4S店至今未能达成一致,这些保单只能转到其他维修店修理或投保人“补钱”进行维修。这样给开始出现好转的车险市场无疑于“雪上加霜”，保险公司与汽车4S店的关系降到“冰点”。
4S店经营的品牌车一般技术含量较高，防盗性能较好，主动、被动安全装置齐全，对于车上人员责任险、全车盗抢险、第三者责任险降低赔付率还是有贡献的。
随着微电子技术和高强度材料在汽车上的普遍应用，EFI（电子燃油喷射）、ABS（辅助制动系统防抱死）、SRS（安全气囊技术）、GPS（全球卫星定位系统）等现代高新技术几乎都用在中高档车上。而这些汽车是4S店的主流产品，所以，4S店经营的品牌车发生被盗抢事故较少，出险后车上人员伤亡相对较轻，主动、被动安全装置及时响应并工作，有效防止二次碰撞，所以，这些新技术的广泛使用对保险公司的机动车辆保险盗抢险、车上责任险、第三者责任险、车辆损失险赔付率的降低大有好处。
保险公司与汽车4S店业务合作方式的建议
一、保险企业可以对汽车4S店丰富的客户资源加以利用，和4S店建立兼业代理业务关系，拓展业务，发展业务并建立优质的售后服务体系，为4S店的客户提供方便。
在汽车销售、促销活动和售后服务中，汽车4S店利用展板宣传有合作关系的保险公司的品牌优势、服务优势，发展新车保险业务，巩固已有的汽车保险业务，对有兼业业务关系的4S店，在保险监管部门允许的比例内，财产保险公司给予代理手续费，提高4S店推销汽车保险产品的积极性。
发生事故后，4S店一般提供抢险工作和救援工作，对于保险责任内的事故，4S店业务接待部门可以提供第一现场资料和救援活动，作为保险公司查勘人员不够、第一现场查勘率低的补充。还可以与4S店签订机动车辆修复费用先由4S店垫付，4S店收集索赔资料，索赔资料齐全后，10日内将赔款转付给4S店的协议。可以给保户投保、施救、修理、索赔方面提供便利条件，同时拓宽了业务来源。
二、双方加强沟通，建立双赢机制。
现阶段4S店工时费及零配件价格虚高，但纵观全局，4S店经营的车辆出险率低，对保险公
司降低赔付率有很大贡献，建议财产保险公司摒弃对4S店的偏见，加强与4S店的沟通，而4S店在材料费和工时费上，本着双赢的理念，让利于客户和保险公司。
汽车方向机
三、针对材料价格偏高的车型，建议在现有的基础上设立车型系数。
建议财产保险公司通过调查虚高部分价格的比例，在车辆损失保险费计算时，在保费小计中乘以比例系数，增加这些车的车损险保费，如果车辆维修材料价格虚高5%，则保费小计上乘以1.05的系数，系数最高为1.5，因为4S店的最高加价率在50%以下。而在三者险和车上人员责任险保费计算时，对有防抱死系统（ABS）和辅助安全装置（SRS）的车辆，系数可以为0.90-0.95%。这样有效降低因4S店价格虚高而产生赔付率的升高，还可以解决客户坚持到4S店维修的要求。
四、在机动车辆保险的车辆损失险和第三者责任险中增加附加特约维修站修理条款。
对于某些材料价格及工时费偏高的车型，增加此条款，客户可以在4S店以4S店提供的价格修理车辆，否则按保险公司报价和工时费修理，超过部分由保户自负。
五、建立全国4S店经营品牌车辆价格查询体系。
建议保险公司建立全国4S店经营品牌车辆价格查询体系，调查厂家给经销商提供的零配件的成本价，加上17%的增值税和适当的管理费，作为基准价，予以报价，防止零配件层层加价，还可使4S店有利可图,防止4S店与保险公司的关系继续恶化。
六、保险公司加强查勘定损人员的技能培训和对4S店定损修理的车辆的复查、复勘工作。
保险公司定损人员定损时受专业水平和时间所限，常常无法分辨事故车损坏部分的损坏程度，所以保险公司定损查勘人员定损技能急需提高，有条件的财产保险公司可以聘请4S店的技术主管或维修技师到保险公司授课，学习车辆维修实际经验和操作规程及事故车拆装流程。
4S店技师按工时费提成工资，所以极少数技师有时定损时夸大损失，如纵梁头稍微有点变形或更换油底壳、方向机总成时，以要吊装发动机为由，强烈要求增加吊装发动机的工时，工时费一般为240元到500元不等。所以查勘定损人员在定损时，要在需要换的零部件上打记号，以便复查是否更换了配件，对于要求吊装发动机的车辆，临时复查是否真的吊装了发动机。
七、经营机动车辆保险业务的保险公司，建议在注册资本中增加汽车生产企业股份的投入或将保险资金运用到汽车生产企业中。
随着我国保险企业股份制改造的步伐的加快,一些大型国有企业和股份制制造企业将资本投入到财产保险企业，如上海大众汽车公司参股到安邦财产保险股份有限公司，它看重的无非是保险公司强劲的发展势头和汽车后市场的勃勃生机及完整的产业链。
而从各国实践看，保险资金运用的基本形式有放款、债券和投资，从我国汽车行业的发展看，汽车生产企业如雨后春笋，争相发展，但除合资企业外，很多汽车生产企业资金缺口很大，如果保险公司将保险资金投入到这些汽车生产企业或参股到合资企业，这样的话，保险公司可以作为汽车生产企业的股东，参与生产管理和重大决策，在零部件价格和工时费厘定方面有主动权，从源头抓起，防止零部件价格的加价。
通过以上措施，保险公司和4S店在各自业务上可以互相依赖，共同发展，从而保险公司可以投入少量的成本，扩大承保面，发展优质业务，业务量大幅度增长，进而降低机动车辆保险赔付率，逐渐从亏损局面中走出来；汽车4S店利用自己的优势，依靠保险公司优质的售后服务和稳定的定损业务，加强汽车的销售、维修业务的发展，从而实现汽车4S店与财产保险公
司的双赢。