名词解释：
3保险人是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失责任的人。
投保人又称要保人，他是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。投保人三条件：1.具有完全的权利能力和行为能力2.对保险标的必须具有保险利益3.负有缴纳保险费的义务。
被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。确定方式（1）保险合同中明确列出被保险人的名字（2）以变更保险合同条款的方式确认被保险人（3）采取扩展被保险人的方式来确认被保险人。
保单所有人保单签发后，对保单拥有所有权的个人或企业被称为保单所有人。
受益人也称保险金受领人，他是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。分类：1不可撤销的受益人2可撤销的受益人
4保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体。即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。
5保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。
6重复保险：投保人对同一保险标的同一保险利益同一保险事故与两个或两个以上的保险人分别订立保险合同。赔偿方式：顺序责任，比例责任，限额责任。
论述题
一,影响保险的因素
（1） 影响保险的需求因素
①风险因素风险是保险存在的前提和基础，保险需求总量与风险总量之间存在正相关关系。
②消费者的效用函数即风险偏好是确定保险需求的关键。一般来讲风险厌恶者有更大的保险需求。
③价格因素保险需求与保险价格呈反比，价格越高需求越小，价格越低需求越大。
④经济因素1消费者收入水平2利率
⑤人文社会环境因素消费者对保险的认知程度在很多程度上取决于其文化底蕴和价值观.
⑥政策因素在其他因素不变的情况下，如果税收政策对人们购买保险具有鼓励的作用，保险需求越大，反之越低。
（2）影响供给的主要因素
①社会可用于经营保险业的资本量,假定其他因素不变的情况下经济资本与保险供给能力成正相关关系.
②整个社会对于保险产品的市场容量即保险需求, 假定其他因素不变的情况下一国的经济形势越好消费者购买力越强,保险需求越大,供给越大.
③保险的市场价格其他因素不变的情况下保险供给与保险市场价格成正比.
④互补品与替代品数量二者成正相关关系.保险的互补品越多保险的需求增长越快.
⑤保险人的经营技术和管理水平包括组织机构的效率.保险的专业性,技术性很强,假定其他条件不变,保险人的经营技术和管理能力越高,保险供给能力越高.
⑥制度、政策环境保险业是个极为特殊的行业,各国都对其有相对其他行业更加严格的监管.保险税收政策也会通过影响保险人的积累能力和保险市场的竞争秩序影响到保险政策的实现以及保险业的长期发展.
⑦保险人才的数量和质量保险供给的质量好坏取决于保险人才是否充足.
二,健康保险经营风险的控制与监管
(1)传统的健康保险风险控制方法
1产品开发时的风险控制①免赔额又称自负额或起付线.免赔额以内的医疗费用由保险人自负,免赔额以上的医疗费用由保险公司承担.可减少理赔费用,防止道德风险.②等待期使保险人不必为由被保险人的既往病导致的医疗费用支付保险金,即使保险合同已生效③比例共付在健康保险实务中免赔额和比例共付经常结合起来使用,以防保险人滥用卫生资源④保险限制方式有分项限额和最高限额⑤除外责任是最重要的风险控制手段之一.
2理赔时的风险控制①赔案审查②住院费用的账目审核③病人和医生(医院)黑名单④理赔经验分析⑤定点医院的建立.
(2) 健康保险风险控制方法新进展
1对医疗服务过程的控制①医疗服务利用审查②第二外科医生手术意见③医疗服务使用情况监测④医疗服务补偿方式变革.
2无赔款优待等利润分享措施
3预防保健和健康教育\
4管理型保健①建立选择性服务网络②主管医生的”看门人”制度③对服务提供者进行考核评价④病历管理⑤风险共担和奖励.
汽车保险种类价格论述
1、可保风险的理想条件。①经济上具有可行性；②独立、同分布的大量风险标的；③损失的概率分布是可以被确定的；④损失是可以确定和计量的；⑤损失的发生具有偶然性；⑥特大灾难一般不会发生。
2、保险产品的特性。1）与一般实物商品相比①保险产品是无形商品②保险产品的交易具有承诺性③保险产品具有一种机会性；2）与其他大众化金融产品相比较④保险产品是一种较为复杂的金融产品⑤保险产品在本质上是一种避害商品。
3、人身保险事故的特点。①大部分人身保险事故的发生具有必然性；②保险事故的发生具有分散性；③死亡风险随被保险人年龄增加而增加。
4、健康保险与其他相关概念对比。①健康保险与疾病保险，健康保险的外延比疾病保险要宽，疾病保险只是健康保险的一部分；②健康保险与医疗保险，健康保险包含医疗保险；③
健康保险与意外伤害保险，健康保险适用的是财产保险中的“补偿原则”，即只对实际发生的医疗费用支出和收入损失提供“补偿”，这与意外伤害保险中直接按照约定数额给付伤残和死亡保险金有本质区别；④健康保险和生育保险，生育保险和健康保险是两个有交叉的概念，尽管健康保险的保障范围更加宽泛，但不能说生育保险是健康保险的一部分。
5、保险合同的特性。①双务性：当事人双方都享有权利和承担义务，一方的权利即为另一方的义务。②射幸性：保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上。③补偿性：保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分补偿。④条件性：只有在合同所规定的条件得到满足的条件下，合同当事人一方才履行自己的义务，反之，则不履行义务。⑤附和性：保险合同不是典型的附和合同，而是具有附和合同。⑥个人性：保险合同所保障的是遭受损失的被保险人本人，而不是遭受损失的财产。
6、影响保险供给的主要因素。①社会可用于经营保险业的资本量。②整个社会对于保险品的市场容量，也即保险需求。③保险的市场价格。④互补品与替代品的数量。⑤保险人的经营技术和管理水平，包括组织机构效率。⑥制度、政策环境。⑦保险人才的数量和质
①比例责任
②限额原则
③顺序原则
选择
1风险三特征客观性、损失性和不确定性。
2风险的组成要素:风险因素(有形风险和无形风险因素),风险事故,损失.
3风险的分类①按风险损害对象分:人身风险、财产风险与责任风险②按起源与影响分:基本风
险与特定风险③按所导致的后果分:纯粹风险和投机风险.
4,1931年,美国管理协会保险部首先提出风险管理的概念.
5风险管理的基本方法①风险回避②损失控制③损失融资
6财产保险先于人身保险,海上保险早于陆上保险.
7近代保险制度的发展是从海上保险开始的.
8,1762年,英国成立了世界上第一家人寿保险公司—伦敦公平保险公司,标志着现代人寿保险制度的形成.
9个人对保险需求的原因1风险回避2个人理财计划
10保险的基本分类:①按照保险标的分:人身保险、财产保险、责任保险②按被保险人分
:个人保险与商务保险③按实施形式分:强制保险与自愿保险④按业务承保方式分:原保险与再保险⑤按盈利与否分:商业保险与社会保险
11保险利益的成立条件：1必须是法律认可的利益2必须是可以用货币计算和估价的利益3必须是可以确定的利益
12强调保险利益原则的目的是为了防止道德风险
13财产保险的保险利益种类:1产上的现有利益2由现有利益所产生的预期利益3责任利益4或然利益
14.财产保险所标的物的转移方式：让与、继承、破产。
15.保险利益存在情形：①本人②有血缘关系的亲属③债权人对债务人有保险利益④本人对为本人管理财产或具有其他利益关系人具有保险利益。
16.计算保险期限常用两种方法：①按日历年、月计算②以一项事件的始末为存续期间。
17.保险合同的形式：投保单、暂保单、保费收据、保险单。
18.保险合同订立过程：要约、承诺。
19.投保人的义务：缴纳保费的义务、通知义务（“危险增加”通知义务；保险事故发生的通知义务；避免损失扩大的义务）
20.保险人的义务：①确定损失赔偿责任(基本责任、附加责任、除外责任)②履行赔偿给付义务。
21.影响保险合同效力的主要因素：告知、保证（明示保证、默示保证）、隐瞒、弃权与禁止翻供。
22.合同无效的情况：①合同系代理他人订立而不做申明②恶意的重复保险③人身保险中未经被保险人同意的死亡保险④人身保险中被保险人真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额。
23.合同终止的原因：①合同因期限届满而终止②合同因解除而终止③合同因违约失效而终止④合同因履行而终止。
24.文义解释是解释保险合同条款的最主要方法，法院或仲裁机关往往做出有利于被保险人的解释。
25.保险合同争议的解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼。
26.保险公司类型：承担风险类型不同（分人寿与健康保险合同、财产与责任保险公司）；被保险人不同（分原保险公司、再保险公司）。
27.保险公司通过哪些方式增加竞争优势的活动和交易：兼并、收购、控股公司、策略联盟。
28.跨国公司经营应考虑因素：市场潜力、管理方式、监管环境、税收制度、外汇管制、投资方式。
29.经营国外业务的方法：分公司和子公司、合资公司、收购合并。
30.投保人、被保险人、保单所有人、收益人关系。
31.消费者选择保险公司的参考指标：公司的财务状况、价格、合同条款、理赔实践、注销合同、承保能力、服务。
32.英国模式典型特征是以保险经济人中心。
33.英国保险中介制度特点：①保险经纪人主要涉足财产保险，而涉足寿险领域少②行业自律性强，并且行业自律分工较细③采用两级分化原则，即寿险代理人与经纪人二者不可兼营，
经纪人只能从事经纪业务，代理人只能从事代理业务。
34.美国模式，保险代理人是美国保险市场上主要角。
35.日本模式是以保险代理人为主，同时逐步引入保险经纪人的中介制度模式。
36.保险监管必要性：①信息不对称特征②保险监管有利于实现宏观经济调控③有利于公共政策实现④有利于保险行业健康发展。
37.保险监管模式：①弱势监管②强势监管③折中式监管形式。
38.保险监管主要内容：①对保险人的监管②对保单格式与费率监管③偿付能力监管④对保险中介人的监管⑤对再保险公司监管⑥对跨国保险活动监管。
39.人身保险类型：人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。
40.意外伤害保险三个限定：非本意的、外来的、突然的。
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