浅议汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文 导读：汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文
哈尔滨学院本科毕业论文（设计）
题目： 汽车金融公司信贷风险防范对策研究
院（系） 经济管理学院
专 业
年 级 姓 名
指导教师
年 月 日 金融学 10级 陈月清 许淑琴 学 号 ******** 职 称 教授
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声 明
本人郑重声明所呈交的论文是我个人在指导老师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果，不存在任何剽窃、抄袭他人学术成果的现象。我同意本论文作为学校的信息资料使用。
论文(签名)：
年 月 日
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毕业论文评语及成绩
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目 录 ..................................................................... 4
摘 要 ..................................................................... 8
一、理论基础 ............................................................... 9
（一）相关理论 .......................................................... 9
1、消费信贷理论 ...................................................... 9
2、风险管理理论 ...................................................... 9
3、逆向选择理论 ..................................................... 11
（二）相关概念 ......................................................... 11
1、汽车金融公司 ..................................................... 11
2、信贷风险 ......................................................... 12
3、风险识别 ......................................................... 13
4、风险控制 ......................................................... 13
二、我国汽车金融公司现状及问题 ............................................ 15
（一）我国汽车金融公司的产生和发展 .............. 3 4 5 6 7 8 9 10
浅议汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文 导读：汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文....................... 15
（二）我国汽车金融公司融资现状 ......................................... 15
（三）我国汽车金融公司存在的问题 ....................................... 15
1、融资主体、服务产品单一 ........................................... 15
2、个人信用体系不健全、政策不利于汽车金融服务公司的发展 ............. 16
3、我国银行现有汽车信贷管理水平制约着国内汽车信贷消费 ............... 16
三、我国汽车金融公司信贷风险成因分析....................................... 18
（一）宏观经济环境分析 ................................................. 18
1、法律法规不健全 ................................................... 18
2、尚未建立完善的个人信用制度 ....................................... 18
3、缺少相关部门的支持 ............................................... 18
（二）消费者方面的阻碍 ................................................. 19
1、汽车消费信贷观念尚未深入人心 ..................................... 19
2、消费者预期经济承受能力低 ......................................... 20
3、消费者缺乏信用 ................................................... 20
（三）汽车金融公司自身的不足 ........................................... 21
1、信贷业务发展不成熟 ............................................... 21
2、工作人员素质较低 ................................................. 21
3、缺乏完善的风险管理体系 ........................................... 21
四、汽车金融公司信贷风险管理对策 ........................................... 23
（一）改善汽车消费环境 ........... 3 4 5 6 7 8 9 10
浅议汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文 导读：汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文...................................... 23
1、制定与之配套的法律法规 ........................................... 23
2、建立完善的个人信用制度 ........................................... 23
3、支持汽车消费信贷的开展 ........................................... 24
（二）加强对消费者的宣传 ............................................... 24
1、对消费者灌输汽车消费信贷观念 ..................................... 24
2、提高国民收入水平 ................................................. 24
3、增强消费者信用意识 ............................................... 24
上汽通用汽车金融（二）加强汽车金融公司的管理 ........................................... 26 4
2、提高工作人员的素质 ............................................... 26
3、完善风险管理体系 ................................................. 27
结论 ...................................................................... 27
浅议汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文 导读：汽车金融公司信贷风险防范对策研究论文本质是以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力来购买最终商品和服务，刺激或者满足个人的消费需求。因此，从根本上说，对消费信贷的需求就于购买商品和服务的需求，即消贷信贷是一种派生需求或引致需求。
在现实生活中，汽车消费信贷是一个动态的贷款过程，可以分为两个阶段，分别是贷款阶段和还款阶段，信贷的参与人分别是贷款机构和个人消费者。在贷款阶段，个人消费者提出贷款申请，贷款机构通过对个人消费者的还款能力、还款意愿、违约风险等方面的分析选择发放或不发放贷款，同时规定，若个人消费者发生违约情况，贷款机构是否会追究违约人或者会采取何种程度的追究措施，这些规定将会成为影响下一个阶段参与者行为的重要信息；到
还款阶段，个人消费者会根据贷款机构对违约行为的追究程度决定还款或者不还款，对于不还款的个人，贷款机构可以选择追究责任或者不追究责任，至此，汽车消费信贷过程全部结束。
2、风险管理理论
汽车金融风险管理的核心是汽车金融、汽车金融服务风险主要包括:操作风险、操作风险、流动性风险、信用风险。
1,业务风险。为公司运营风险,目前没有统一的定义,操作风险的定义是指公司的决策或管理人事管理过程中错误导致公司盈利水平变化从而减少投资者预期收益的风险或由于汇率的变化未来盈利能力和成本增加。
2、操作风险。操作风险,是由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件导致直接或间接损失的风险。这是由巴塞尔银行监管委员会的正式的操作风险的定义,它包含了法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。上面的定义和汽车金融公司,相比之下,汽车信贷业务风险是指的是汽车金融公司在内部控制方面的程序没有全面考虑,非标准操作有一个机会,导致预期的损失。
3、流动性风险。银行业监督管理委员会(银监会)颁发的商业银行流动性风险管理办 9
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法(试行)“在流动性风险有一个清晰的定义,应用在汽车金融公司,流动性风险可以解读为:流动性风险是指经济主体不能及时获得或无法获得足够的资金以合理的成本,支付到期债务或任何其他支付义务,满足风险资产增长的需要或其他业务发展[8]。
4、信用风险。也被称为违约风险,信用风险是指交易对手不履行合同义务的合同,然后造成经济损失的风险,收件人无法执行的责任服务授信人的预期收益偏离实际收益的可能性,它是金融风险的主要类型。根据受托人的不同心态,我们受托人信用风险可以分为故障故障信用风险和信用风险。
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