一、汽车保险行业概况
机动车辆保险即汽车保险（简称车险），是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。机动车辆保险即“车险”，是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险。
其保险客户，主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的，主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。
中国商车费改进程表
学开车教程资料来源：公开资料整理沃尔玛状告特斯拉
二、中国汽车保险行业发展现状分析
近年来随着中国经济增长，新车销售量稳步增长，增速放缓。2018年新车销售量为2808万辆，增长率下降到-2.8%，为近年来较最低水平。二手车市场自2015年以来发展迅
现代领动和朗动哪个好速，2018年销量达1382万辆，同比增长11.5%。因汽车所有权关系转变并不会给汽车带来新的保费收入，二手车增长不会带来增量汽车保险需求，同时因为侵蚀新车市场，拖累保费增长。
2012-2018年中国新车与二手车销量统计
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冀r2012-2017年中国汽车保有量增速与汽车保险保费收入增速均呈下降趋势。2018年上半年，中国机动车保有量增速较上年同期有所放缓，为8.8%，进一步使得后市场汽车保险行业的保费收入增速有所放缓，截至2018年6月底，中国汽车保险行业保费收入增速为
6.0%。大众迈腾2013款报价
2012-2018年H1中国汽车保有量增速与汽车保险保费收入增速变化
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随着历次车险费改的深入，2018年中国的车险市场又进入了一次恶性循环：市场费用投入加大，各主体一再下调盈利空间，价格占肆起，亏损主体增加，中小公司受损严重。原本监管机构商车费改的初衷是将产品定价权交由市场主体，通过对保险标的及风险的认识和判断，能够自主确定产品价格，形成市场化的价格机制，提升赔付率，倒逼保险公司压缩市场费用，并提升自身运营效率。2018年中国车险市场费用率创新高达43.20%，同比上升2.51个百分点；赔付率为56.70%，同比下降1.57个百分点，车系市场濒临承保亏损。
2013-2018年中国车险市场赔付率与费用率统计
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交强险属于汽车保险的一种。是指所有在中国境内道路上行驶的机动车必须投保的保险，承保对第三方（不包含被保险人以及被保险机动车本车车上人员）造成的人身伤害和财务损失。
2018年中国交强险保费收入为2034.38亿元，同比增长8.9%，近年来增速有所放缓，主要因为在强制性要求下其投保率已经处于相对饱和的状态，目前交强险保费收入占车险总保费收入的25%左右。
2013-2018年中国交强保险保费收入及增长
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三、中国汽车保险行业竞争格局分析
2018年，三家龙头险企中介销售渠道占比均超过70%，其中中国太保的中介销售渠道保费收入占比达到90.2%。由此可以看出分销即中介代销模式在渠道中占据强势地位。
2018年国内三家龙头险企中介销售渠道保费收入占比
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