成都恒志达汽车销售服务有限公司
汽车信用卡分期业务暂行管理办法
担保公司是指个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。担保是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。投资担保公司服务对象是处于发展中的中小企业与广大个体工商户及个人或家庭消费，而中小企业与个体户往往、个人都很难形成可抵押或质押的优质资产，所以，投资担保公司发展信用担保业务是其发展必然，而且目前根据风险大小主要针对个人或家庭的消费作为担保标的，企业担保由于风险大，先不宜作为担保服务对象。
汽车消费分期的五大控制核心
 汽车贷款从2000年就开始了，但担保公司介入是2010年的时候，这个时期是贷款模式，后来
由于额度较紧，银行采用卡汽车分期模式逐渐兴起，本人经过十年的汽车贷款或汽车分期业务，经过长期的观察、分析，再经过经验总结，根据汽车分期性质和特点提出了五大控制核心，如下：
1、客户资料的真实性：
    公司从接单到签订合同，从制度上、流程上以及各个环节不断确保客户提供资料的真实性和可靠性，确保公司、银行的贷款审批是建立在真实资料的基础上，从而做出准确的判断，采取相应的风险控制措施。
2、客户购车行为的真实性：
    从目前看来，骗贷是担保公司面临的最大风险，给担保公司造成巨大的损失，也给银行带来较大风险，因此我公司从调查、签订合同开始预防和鉴别，再到客户提车，通过严控资金流向，确认客户购车行为的真实性，从而控制风险。
3、还款来源的有效性：
    首先第一还款来源是指借款人主要收入来源，且该来源是用于归还银行借款。第一还款来源是审查的第一要务，了解和掌握借款人的现实情况，是从源头上防范信贷风险的关键，根据对不同行业、不同客户的分析，发现潜在风险点，提出不同的反担保措施和预防手段，从而降低风险。
4、按揭车辆的安全性：
按揭车辆是第二还款来源，在第一还款来源出问题的情况下，如何保证其安全性，确保在清偿后能够保证担保公司、银行利益。
从贷前开始严格审查按揭车辆贷款，严格要求不高贷；贷中控制按揭车及时上户，督促客户按揭期内正确完整购买保险，贷后每月观察客户还款情况（一旦发现风险，立即扣车）和通过GPS观察车辆运营状况（一旦发现GPS出问题，及时扣车），有效降低车辆风险，确保车辆安全。
5、押品的真实性和安全性
    保证按揭车辆押品的真实性是防止骗贷、高贷的主要手段，从划款提车到上户，再到押品
回收，从不同环节确保押品的真实性。同时从垫款制度上保证押品及时回归银行，有效降低风险。
车贷组织架构图
车贷流程图
汽车之家询价
部门设置和管理办法
为更好地保障整个汽车信用卡分期业务科学、有序、规范、健康的运营，围绕车贷分期的五大控制核心，对原有的部门架构重新规划和设定，2014年车贷将由六大部门组成：行政部、市场部、综合管理部、风险控制部、财务部、保险部。在此六大部门基础上根据业务需要再细化岗位，各施其责，分段负责。具体各个部门的工作职责及流程如下：
一、市场（业务）部
业务是公司存在和发展的基础，业务部依托公司平台、开发市场、树立品牌、建立口碑、锻炼队伍、最后赢得客户，同时根据汽车消费分期的行业特殊性，业务部也是风险控制的源头，因此其地位非常关键，担保公司必须强化对业务人员的管理，提升其职业素养。该部主要岗位有部门经理和客户经理（业务员）、业务助理。
（1）部门经理
主要职责：
1、贯彻执行银行和担保公司要求的金融方针、政策、法规和业务规章制度，完成本部门业务拓展计划和业绩考核目标。
2、注意观察经济和金融形势变化，随时了解和分析担保市场的变化，提出业务发展合理化建议。
3、加强对客户经理的风险控制培训、监督，特别是监督客户经理的贷款操作程序，促进提车规范化，加强对按揭车辆的上户几押品回收，发现问题及时帮助纠正，有效防范贷款风险。