第七章投保与承保实务
7.1 投保
7.2投保阶段的义务与权益
7.3投保后事项
【课题】：保险公司的业务管理
【课型】：理论教学
【学时】：两学时
【教学目的与要求】：
1.了解各投保方式及其优缺点
2.掌握投保的一般流程
【教学重难点】：
1.投保的一般流程
2.填写投保单的注意事项
【教学手段、方法及教具】：教学相关资料、讲授法
【教学内容】
任务一：案例导入
29岁的张先生，驾龄2年，经济状况中等，自用一辆使用一年的捷达车，新车购置价12万元，有安全气囊，该车一般停在露天停车位，经常驾车出游。
讨论：张先生应如何选择险种？
任务二：投保方式的种类及特点
国内财产保险投保方式五花八门，我们上汽车保险的时候大致有几种投保方式：保险公司直接投保、4S店保险直赔业务、4S店代理保险公司投保、保险投保、保险公司网上投保、保险代理公司投保、专门的保险经纪人/保险经纪公司投保。
1.保险公司
特点：自己有自己公司的产品，并出售保险产品。
2.保险/网络营销
特点：这是近几年来比较流行的投保渠道，免去了保险中介人的参与，在保费方面的优势很强。消费者直接与保险公司沟通，但是在出险后的一切流程需要投保人自主执行。
3.保险代理公司
特点：自己公司无产品，主要渠道是代理各个保险公司的产品，帮助保险公司销售产品。
4.保险经纪公司/保险经纪人
特点：自己公司无产品，主要渠道是代理各个保险公司的产品，向投保人提供保险方案，帮助投保人选择产品。
5.4S店代理保险公司投保
特点：4S店是新车主投保之前的第一联系人，为了提高自身盈利和竞争力，4S店与各大保险公司合作，
增加了保险代理业务，性质与保险代理公司相同。
6.汽车修理厂、4S店保险直赔
特点：消费者在购车的同时选择店内直赔业务的话，车辆出险后的赔偿、修理等全部由4S店和汽车修理厂代办。
任务三：汽车保险的一般投保流程
一、了解保险条款及费率，根据实际需要购买
二、选择保险公司
三、挑选保险代理人
四、选择投保险种
五、填写投保单
六、保险人核保，投保人交保险费，签发保险单
七、投保误区
1.不足额投保。
2.超额投保。
3.重复投保。
4.莫保险不保全
5.注意及时续保
任务四：投保阶段的义务与权益
一、保险人的义务
1.订立保险合同时，保险人应当向投保人提供投保单并附商业险条款，向投保人介绍条款等内容；
汽车保险优惠2.合同成立后，保险人应及时向投保人签发保单及其他保险凭证；
3.合同有效期内，投保人与保险人经协商变更保险合同的有关内容时，保险人应当出具书面批单；
4.投保人要求终止保险合同时，保险人应当及时办理退保手续；
5.保险人要求终止保险合同的，应提前15天通知投保人；
6.按合同的约定时间开始承担保险责任。
二、投保人、被保险人的义务
1.订立保险合同时，履行如实告知义务；
2.缴纳保险费；
3.做好被保险机动车的维护、保养工作
4.被保险机动车转卖、转让、赠送他人的，应事先书面通知保险人并申请办理批
改；
5.不得非法转让、转卖被保险机动车；不得利用被保险机动车从事违法犯罪活动；
6.发生保险事故后，应采取合理的保护、施救措施，并立即报案；
7.索赔时，不得隐瞒事实、伪造单证、制案等。
三、投保人的权益
1．投保人有权知道什么情况下可以获得保险保障
2．有权知道保险公司执行的汽车保险收费标准
3．可以在保险条款规定的范围内自行确定保险期限、保险金额及赔偿限额4．有权了解保险条款中关于免赔的规定
5．有权知道买保险应办理的手续
6．必须知道在买保险时应向保险公司尽到的告知义务
第七章投保与承保实务
7.4承保基本程序
7.5 核保实务
【课题】：保险公司的业务管理
【课型】：理论教学
【学时】：两学时
【教学目的与要求】：
1.了解承保的流程
2.熟悉核保的重要意义
3.掌握无赔款优待的相关规定
【教学重难点】：
1.核保
2.无赔款优待
【教学手段、方法及教具】：教学相关资料、讲授法
【教学内容】
任务一：汽车保险承保的含义
汽车保险的承保是指保险公司通过与投保人及被保险人接触、交流，根据其投保意向，结合自身相对应的条款，就保险合同内容协商达成一致，并签订保险合同的过程。承保业务对于保险合同的履行，乃至保险公司的经营发挥着至关重要的作用。承保业务流程主要包括接受投保单、核保、签单、收费等一系列程序。
任务二：承保的工作流程
1.汽车保险承保的工作流程具体包括：
（1）保险人向投保人介绍条款、履行明确说明义务；
（2）协助投保人计算保险费、制订保险方案；