“汽车保险与理赔”教案内容
第一章　保险的基础知识
第一节 危险的概念与特征
一、危险的概念；
二、危险的特征：
（一）危险是普遍是客观存在；
（二）危险是不以人们的意志为转移；
（三）危险在特定的条件下是可以转化的；
（四）危险的发生和后果具有一定的规律性。
第二节 风险的概念与种类
一、风险
（一）定义——风险是指人们在生产、生活或某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。从经济角度而言，前者是收益，后者是损失。
我所理解的“风险”——办一件事，如果有预期多于一个结果的，那这件事就是有风险。
（二）风险的组成要素：
1.风险因素；
2.风险事故；
3.损失；
4.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系：
风险因素－增加或产生→风险事故－引起→损失
（三）风险的特点
1.风险存在的客观性；
2.风险存在的普遍性；
3.某一风险发生的偶然性；
4.大量风险发生的必然性；
5.风险的可变性。
二、风险的分类
买汽车保险注意事项（一）按风险损害的对象分类
1.财产风险；
2.人身风险；
3.责任风险；
4.信用风险。
（二）按风险的性质分类
1.纯粹风险；
2.投机风险。
（三）按损失的原因分类
1.自然风险；
2.社会风险；
3.经济风险；
4.技术风险；
5.政治风险；
6.法律风险。
（四）按风险涉及的范围分类
1.特定风险；
2.基本风险。
第三节 可保风险与风险管理办法
一、可保风险
（一）不是投机性的；
（二）损失必须是可以用货币计量的；
（三）必须是具有偶然性和不可预知性的；
（四）必须是意外发生的；
（五）必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性。
二、风险管理
（一）风险管理定义
定义——风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理所致损失，期望达到最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
1.损失发生前的风险管理目标（降低损失成本，减轻和消除精神压力）；
2.损失发生后的风险管理目标（维持企业的生存，生产能力的保持与利润计划的实现，保持企业的服务能力，履行社会责任）；
3.风险管理的作用。
（二）风险管理的分类
1.个人风险管理；
2.家庭风险管理；
3.企业风险管理；
4.国家风险管理；
5.国际风险管理。
（三）风险管理的基本程序
1.风险识别（生产流程法，风险类别列举法，财务报表分析法，现场调查法）；
2.风险估测；
3.风险评价；
4.选择风险管理技术（控制法，财务法）；
5.风险管理效果评价。
（四）风险与保险的关系
1.二者研究的对象都是风险；
2.风险是保险产生和存在的前提，无风险则无保险；
3.风险的发展是保险发展的客观依据；
4.保险是风险处理传统的、有效的措施；
5.保险经营效益收风险管理技术的制约。
第四节　保险的概念、特征与分类
一、保险概念
一、保险的概念
什么叫做保险？保险所体现的是人与人间的经济关系，即通过保险将社会上具有相同危险的人们组织起来，使大多数人用分摊损失的方法对其中少数人在遭遇自然灾害、意外事故等不幸事件后所造成的经济损失，给予补偿的一种特殊的经济活动。
“保险”定义——“保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的商业保险行为。”
下面通过一条简化了的人身保险计算问题的讲解，可以更生动地理解保险的原理。
假设有10000人入了某保险公司的人身意外保险，即每人每年付给保险公司120元，若逢意外死亡则保险公司付赔偿金10000元给受益人。根据统计分析结果可知：每人每年的意外死亡率为0.006。显然，保险公司的年收入为120元×10000（人）＝120万元，而支出则取决于投保人的死亡数。经计算，可以回答两个问题：
1.保险公司亏本的可能性：p＝10-12≈0
2.保险公司利润大于40万元的可能性：p≈0.995
（一）保险的定义
（二）保险的要素
1.可保保险；
2.多数人的同质风险的集合与分散；
3.费率的合理厘定；