解读汽车保险ABCD条款

[汽车之家 用车指南]  前几天发布的“代位赔偿”文章中<点击这里查看原文>，我提到了关于“后视镜不能赔付”的情况，很多网友在留言中告诉我，有一些保险公司的条款中的确存在“后视镜不能赔付”的情况，但有些保险公司则是可以赔付的。

    汽车保险主要分为基本险和附加险两大类。基本险有4种，包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险以及交通强制责任险（简称交强险）；而附加险一般有23种，但我们平常使用且常投保的险种包括全车盗抢险、无过失责任险、划痕险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险和不计免赔特约险。

● 车损险和划痕险的区别：

    有些朋友在上保险的时候会有疑问，既然车损险就可以赔付因车辆损坏造成的维修费，那么上划痕险干什么？这里有必要说一下车损险和划痕险的区别，划痕险的理赔范畴是无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。举个例子，比如车被小孩用钥匙剐花了车漆，类似这样的伤痕是可以通过划痕险理赔。而车损险的理赔范畴则是车辆被碰撞出明显的凹痕或者无法使用时理赔，简单说就是假如您的车剐了墙导致车身有凹痕，这时车损险就派上用场了。这里提示一下大家，划痕险的投保前提是必须要投保车损险。

    这里需要注意的是，划痕险是有承保额度的，一般是2000元、5000元、1万元和2万元。假如您买了2000元赔偿额的划痕险，在保险期限内，您通过划痕险可获得的理赔金额是1400元-1700元，因为划痕往往是不到第三者的，因此根据相关规定有15%～30%的免赔额，但如果您还购买了对应划痕险的不计免赔险则可得到全额赔偿。

● 车损险和玻璃单独破碎险的区别：

    和上面的车损险与划痕险一样，车损险和玻璃破碎险也是有很明显的区别的。玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，理赔范围是在停车和使用时而造成的车辆玻璃损坏，而因多方事故造成的玻璃损坏则由车损险来负责赔付。

事故导致贴了膜的玻璃损坏，保险公司可根据交强险上的2000元车损标准赔付您的车玻璃膜费用。

● 交强险和第三者责任险的区别：

    相信很多有车的朋友一定对交强险和第三者责任险有很大的疑问，因为交强险和第三者责任险在理赔流程和项目上都产生了交集，那为什么还要同时投保交强险和第三者责任险呢？其实交强险与第三者责任险有本质不同。

    第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任的比率来确定其赔偿额度，而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在交强险12.2万元责任赔偿限额内予以赔偿。

    第三者责任险规定了较多的免除责任事项和免赔率，而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔率和免赔额。另外，交强险和第三者责任险在发生事故的时候可同时进行赔付。

● 车损险和涉水险的区别：

    自北京“721”暴雨之后，北京车主对涉水险的关注度异常高，但同时也有疑问，涉水险和我们投保的车损险在相关车辆涉水项目理赔方面有什么不一样？看下表就明白了。

    很多朋友在选择车险的时候都会和保险推销员说：“我的车要上全险。”，因此多数朋友误以为给爱车上了“全险”就可以得到“全赔”。其实“全险”这个词在保险公司和国家相关法律中并不存在，只是人们的一个习惯用语。人们习惯性地将包括交强险、第三者责任险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。但实际上还是

    目前采用车险A条款的保险公司有：人保、阳光、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰等。

    通过对比，三种条款在交通强制责任险（交强险）上的相关条款信息是完全一致的，而其他保险条款项目在理赔、责任免除方面有一些不同，下面我就对常投保的几种车险在三种条款上的不同点和大家说一下。为了方便说明，下文中将以A条款/B条款/C条款的名称来介绍。

第三者责任险：

    简单说就是假如您开车把别人撞了，被撞的人或者物有伤亡或财产的直接损失，这时候保险公司就会根据您第三者责任险投保的额度进行赔偿。一般来说第三者责任险分有5万、10万、15万等几个额度进行投保。<点击这里可了解第三者责任险更多信息>

    在第三者责任险上，三种条款中A条款和C条款相对要求宽泛一些，B条款比较严格。

    全车盗抢险：顾名思义就是车辆在丢失后可得到保险公司的赔付。

    简单来说，只要有这个词出现，就意味着您不能100%获得保险公司的赔偿。举个例子，您的车投保盗抢险的理赔额度为10万，车丢了之后保险公司应该赔付您10万元，但由于您不能提供原车的车钥匙，因此只赔偿您95000或97000元（根据保险公司绝对免赔率不同而定）。