银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷5
(总分：66.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：21，分数：42.00)
1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其( )的贷款。
（分数：2.00）
 A.各种资金需求 √
 B.购买自住房
 C.购买商用房
 D.投资需要
解析：解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等各种资金需求的本外币贷款。
2.个人贷款业务是以( )为标准进行贷款分类的一种结果。
（分数：2.00）
 A.贷款对象
 B.主体特征 √
 C.贷款主体
 D.贷款额度
解析：解析：对于商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
3.( )年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
（分数：2.00）
 A.2000
 B.2002
 C.1999 √
 D.2005
解析：解析：20世纪90年代末期，我国经济高速稳定增长，但国内需求不足不利于我国经济的发展，为此，国家推出一系列积极的财政政策及货币政策。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场．引导商业银行开拓消费信贷业务。1 999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
4.下列关于个人贷款产品要素的表述．错误的是( )。
（分数：2.00）
 A.企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人
 B.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有 √
 C.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
 D.个人商用房贷款期限最长可达10年
解析：解析：《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的．可以在授权范围内提供保证。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有．将该财产作为贷款的担保。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。
5.下列关于个人贷款意义的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）
 A.个人贷款业务中，商业银行仅获得利息收入 √
 B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
 C.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
 D.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
解析：解析：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入，选项A错误。
6.个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限责任公司对其债务均只承担有限的责任。“有限责任”的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担( )。
（分数：2.00）
 A.无限责任 √
 B.部分责任
 C.有限责任
 D.连带责任
解析：解析：个人贷款是向符合条件的自然人发放的贷款，自然人对其债务承担无限责任。这也是与公司贷款最明显的区别。
7.( )个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。
（分数：2.00）
 A.公积金
 B.组合式
 C.政策性
 D.自营性 √
解析：解析：选项A，公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。 选项B，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。 选项C，政策性个人住房贷款是由住房资金管理机构运用房改资金．委托银行发放给住房公积金交存人的，用于购买自住普通住宅的专项委托贷款，也就是某人所
享受到的个人住房公积金贷款。 选项D，自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。该贷款针对城镇住房，贷款对象为自然人。
8.( )是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制。
（分数：2.00）
 A.公积金个人住房贷款 √
买汽车贷款 B.自营性个人住房贷款
 C.个人汽车贷款
 D.个人教育贷款
解析：解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。
该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
9.个人经营类贷款不能用于( )。
（分数：2.00）
 A.定向购买或租赁商用房、机械设备
 B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
 C.个人购买耐用消费品 √
 D.个人助业贷款
解析：解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。选项D，个人助业贷款属于个人经营贷款。
10.个人信用贷款主要依据个人信用记录和( )确定贷款额度和贷款期限。
（分数：2.00）
 A.个人工作单位
 B.个人资产
 C.个人信用等级 √
 D.个人月收入
解析：解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大：反之越小。
11.( )是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
（分数：2.00）
 A.个人抵押贷款
 B.个人保证贷款 √
 C.个人质押贷款
 D.个人信用贷款
解析：解析：选项A，个人抵押贷款是指按《物权法》的规定，以借款人或第三人的财产作为抵押物，向自然人发放的贷款。 选项B，个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。 选项C，个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向经中国银行业监督管理委员会批准开办个人信贷业务的银行业金融机构申请取得的人民币贷款。 选项D，个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款．银行对贷款资金的用途是有要求的。
12.关于个人贷款产品的表述，下列说法错误的是( )。
（分数：2.00）
 A.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
 B.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
 C.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长 √
 D.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
解析：解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
13.关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是( )。
（分数：2.00）
 A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账 √
 B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
 C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止
 D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
解析：解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故选项A错误。
14.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是( )。
（分数：2.00）
 A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
 C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物 √
 D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
解析：解析：下列财产不得抵押： ①土地所有权； ②耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权； ③学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施； ④所有权、使用权不明或者有争议的财产； ⑤依法被查封、扣押、监管的财产； ⑥依法不得抵押其他财产。
15.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是( )。
（分数：2.00）
 A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款
 B.个人消费额度贷款如果不使用就属于违约．应当支付利息
 C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
 D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 √
解析：解析：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息．个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。
16.下列不完全属于个人消费贷款的是( )。
（分数：2.00）
 A.个人医疗贷款
 B.个人旅游贷款
 C.个人农户贷款 √
 D.个人教育贷款
解析：解析：个人消费信贷是指银行向个人发放的用于消费的贷款。包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等。
17.个人贷款按产品用途分类，不包括( )。
（分数：2.00）
 A.个人信用贷款 √
 B.个人经营性贷款
 C.个人消费贷款
 D.个人住房贷款
解析：解析：个人贷款按产品用途不同，可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款。其中，个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等；个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人贷款按照担保方式不同，可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。故本题选A。
18.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是( )。
（分数：2.00）
 A.由银行向个人发放
 B.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
 C.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院 √
 D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题
解析：解析：个人医疗贷款一般是由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。