国际货物运输保险一、风险、损失和费用 1. 风险（1）定义：货物在海上以及陆海交接处可能遇到的危险。（2）分类海上风险和外来风险。海上风险（又称作“海难”）“自然灾害”和“意外事故”海上货物运输保险自然灾害一般是指不以人的意志为转移的客观自然现象而引起的灾害。根据我国《海洋运输货物保险条款》中的规定，保险公司承保的自然灾害的主要范围是：恶劣气候、台风、暴雨、雷电、海啸、地震、洪水，所造成的灾害属自然灾害。意外事故指偶然的，非意料中的原因所造成的事故。它也并非泛指所有意外事故。保险公司承保的意外事故的主要范围是：搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸，所造成的事故。 b. 外来风险指外来原因所造成的事故。它必须是意外的，事先难以预料的，不是必然发生的。外来风险又有一般外来风险与特殊外来风险之分。● 一般外来风险指被保险货物在运输过程中遇到的下列风险：偷窃、短量、提货不着、渗漏、碰损破碎、串味、受潮受热、钩损、锈损、沾污混杂、淡水雨淋。● 特殊外来风险指由于军事、政治、国家政策法令等原因带来的风险，主要有：战争、罢工、交货不到、拒收等。 2. 损失国际货物运输保险所承保的海上损失是指在运输过程中因海上风险所造成的保险标的的损失。
海上损失根据损失的程度不同，分为全部损失和部分损失。(1) 全部损失（简称全损Total loss） a. 实际全损（Actual Total Loss）指保险标的全部灭失，或完全丧失使用价值。 b. 推定全损(Constructive Total Loss)指受到损失，但没达到全部损失，但要恢复货物原状，所花费用超过该货物在进口地的售价。
(推定全损下如要获得保险金额全额赔偿，须经“委付”。)(2) 部分损失（partial loss）按其性质不同，又分为单独海损和共同海损。 a. 单独海损（P. A. Particular Average）是指被保险货物在海运途中遭遇海难后引起的由有关受损方独自承担的损失。 b. 共同海损（G.A. General Average）指载货船舶在海运途中遭遇海难，为了保证船货的共同安全或使航程继续完成，船方有意识地采取合理的救难措施，而引起的由有关各方共同负担的直接损失和额外费用。构成共同海损必须具备三个条件：A、必须确有危及船、货共同安全的危险存在B、所采取的措施必须是有意的、合理的C、牺牲和费用的支出必须是特殊性质的D、共同海损行为必须有效果案例：有一艘船，价值500万美元，租给一经营者使用，经营者运费收入15万美元，船上有甲、乙、丙、丁四方货物，甲货值60万美元、乙货值55万、丙方货值43万、丁货物值20万美元，后来船搁浅，为了使船只顺利航行，船长命令将丁的货全部抛入海中，问事后损失如何分摊？全部价值： 500万+15万+60万+55万+43万+20万= 693万各方所占比重：船方：500万÷ 693万
=72.15%X 20万=14.43万运费：15万÷ 693万=2.16% X 20万=0.43万甲方：60万÷ 693万=8.66% X 20万=1.73万乙方：55万÷ 693万=7.9% X 20万=1.578万丙方：43万÷ 693万=6.2% X 20万=1.24万丁方：20万÷ 693万=2.9% X 20万=0.577万答案案例分析：1、一批货物在海上运输途中，货舱起火，蔓延机舱，船长为船货共同安全，决定灌水灭火。火被扑灭，但主机受损，船无法航行，雇了一艘拖轮将船拖回启运港，检修后重新航行。事后调查出的损失有：（1）1000箱货被烧毁；（2）600箱货由于灌水受损；（3）主机和部分甲板烧坏；（4）拖船费用；（5）额外增加的燃料和船长、船员工资。上述损失中那几项属于单独海损，那几项属于共同海损？理由？2、有一艘载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉机，
汽车保险费计算在航程中遇到恶劣气候，海浪已将450台拖拉机卷入大海中，从而海轮在巨浪中出现严重倾斜，如不立即采取措施，海轮随时有翻船沉没的危险。船长在危急关头，下令将其余的550台拖拉机全部抛入水中，从而求得了船身在风浪中保持平衡。试问，按照上述情况，前一个450台和后一个550台的损失，在海损中是否都属于共同海损？为什么？3、有一载货的海轮，在航行中，不幸触礁，船身撞穿一个大洞，随即海水大量涌入，不仅使一部分货物遭到严重的水渍损失，而且船舶由于海水大量涌入，随时有沉没的危险，船长为了船、货的共同安全，立即下令将船舶驶上附近的浅滩，采取有意搁浅而避免船舶下沉的危险。试问在上述事故中，出现的下列三种情况，即（1）因触礁，船身撞穿一个大洞；（2）因船身撞穿而货物发生水渍损失；（3）因有意搁浅而造成的损失。试问上述三种情况分别应属于何种性质的海损？为什么？4、某一载货海轮，在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全，经船长下令灌水施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，出现下列情况：原装在该舱内的500包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，得价占原货价值的30%，即损失货价70%；原装在该舱内尚有500包大米，经检查这500包大米只有水渍损失，而无烧毁或热薰的损失，经晒干处理后，作为次米出售，得价占原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的50%，试问在保险业务中，这两种情况是否都属于部分损失？为什么？ 3.
费用是指由风险造成的由保险人承保的费用损失。（1）施救费用（Sue and Labor Expenses）自救费用（2）救助费用（Salvage Charges）他救费用（3）施救费用和救助费用的区别采取行为的主体不同；
给付报酬的原则不同；保险人的赔偿责任不同；二、中国保险条款（C.I.C 条款China Insurance clauses）我国海运货物保险的险别（一）基本险别（Basic Risks） 1.平安险（F. P. A. Free From Particular Average）被保险货物在运输途中由于自然灾害造成的全部损失。(2) 意外事故造成的全部或部分损失。(3) 货物遇自然灾害，造成部分损失，在此前后又遇到意外事故(4) 货物装卸时，整件货物掉海里，可以向保险公司要求赔偿。(5) 共同海损的牺牲、分摊和救助费用(6) 抢救货物的费用 (7) 货物在避难港的卸装费用(8) 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。 2.水渍险（W.P.A. With Particular Average）FPA+自然灾害下单独海损 3. 一切险（A.R. All Risks）WPA+一般外来风险损失（二）一般附加险（Additional Risks） 1.碰损破损险；2.串味险；
3.渗漏险；
4.淡水雨淋险；
5.偷窃、提货不着险；
6.短量险；
7.混杂、玷污险；
8.钩损险；9.受潮受热险；10.锈损险；11.包装破裂险等（三）特殊附加险（Special Additional Risks）
1. 战争险（War Risk）责任范围： a.由于战争或类似战争，武装冲突，敌对行为，海盗行为所造成的损失。 b.以上原因造成的拘留、扣压、禁制、没收 c.共同海损的分摊 d.常规武器造成的损失 2. 交货不到险Failure to Deliver Risk指货装上船以后，从估计到达目的地目地港的时间起，满半年，货还没交到。 3. 拒收险(Rejection Risk) 4. 仓面货物险(on Deck Risk) 5. 进口关税险Import duty Risk 货物在运输途中，由于风险造成损失部分应纳的关税，保险公司负担。 6. 险（Aflatoxin Risk） 7. 出口货物到香港、澳门存仓货物火险延展条款关于保险责任的起讫：国外实行仓至仓条款，(W/W.clause warehouse to warehouse clause)即货物离开了
保险单上所注明的发货人仓库开始生效，到货物进入保险单上所注明的收货人仓库结止。如果没有进入保险单上注明的目的地指定仓库，保险单还不结算，(可以等60天)战争险的责任起讫：“水面危险”(即沾水就算，离水即无)货只要装上船，战争险即开始生效。如果装上小驳船遇到以上风险也可以赔。但没上船之前，不赔。
到目的港以后，危险不下船，下船不赔。不卸离时保留15天案例思考：
1、有一份FOB合同，买方向保险公司投保了“仓至仓条款一切险”。货物在从卖方仓库运往码头的途中，被暴风雨淋湿了10%货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司的拒绝。后来，卖方又请求买方以投保人的名义凭保单向保险公司索赔，也遭到保险公司的拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否拒赔？为什么？
2、某公司以CIF价格出口货物500箱，投保一切险加战争附加险。船舶到达目的地一周后，货物刚刚卸下300箱时，因进口方国与第三国交战，码头遭炮击，该公司500箱货物全部炸毁。货方向保险公司提出索赔，要求按全损赔偿，其理由是：保一切险，保险人就应负“仓至仓”责任，所有的货物均尚末进入仓库，保险人应按合同约定赔偿全部损失。但最终保险人仅赔偿了船上尚末卸载的200箱货物款，而对于已卸船但尚末进入进口方仓库的300箱货物的损失做了拒付的处理。为什么保险条款中规定的责任起讫时间为从出口方仓库到进口方仓库，即负“仓至仓”责任，而在实际赔偿时仅对末卸载的200箱负了赔偿责任?
3、某进口公司以FOB价格进口货物一批，进口方投保了一切险，保单规定的目的地为天津港。货物运抵天津港后卸入港口仓库，而后进口方计划将该批货分三批装运火车运达河北某市。在第一批货物抵达该市装上汽车运到某加工厂的途中，因下雨路滑汽车翻车，遭成部分货损。该进出口公司持保险单向保险公司提出索赔，理由是：保险条款中规定保险人负“仓至仓”责任，该批损失的货物是在运输过程中发生的且货物尚末进入收货人的仓库，保险人理应负赔偿责任。保险人拒绝赔偿这批货物的损失。其理由是：该批货物是在转运到非保险单载明的目的地时发生的损失，按规定保险人无须赔偿货损。除外责任 a.被保险人的故意行为或过失所造成的损失 b.属于发货人责任所引起的损失 c.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失 d.被保险货物的自然损耗，本质缺陷，市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用 e.战争险、罢工险条款规定的责任范围和除外责任三、我国海运保险实务1、保险险别的约定货物的种类、性质和特点
货物的包装情况运输路线及港口情况运输季节政治局势各国贸易习惯2、保险金额与保险费的计算（1）出口货物保险保险金额与保险费的计算中国人民保险公司承保出口货物的保险金额一般按货C.I.F.货价加成投保。我国承保的加成比率不超过30%。如何计算?举例说明：商品，CFR London USD220 per M/T，投保加一成，投保一切险，费率为8‰ ，求：（1）CIF London每公吨价？（2）投保金额？（3）保险费？（1）CIF London 每公吨价？
CIF＝220 .
1 — 1.1 × 0.008 = USD 221.95（2）投保金额= CIF X 投保加成= 221.95 X 1.1 =
USD244.15????（3）保险费=投保金额X 保险费率
= 244.15 0.008 = USD 1.95??（2）进口货物保险金额与保险费的计算投保金额＝FOB（1+平均运费率+平均保险费率）投保金额＝CFR(1+保险费率)
例：某公司从加拿大进口木材1000立方米，已知每立方米FOB温哥华，USD45，从温哥华到新港的平均运费率是10%，平均保险费率为4‰，求：这批货物的投保金额？投保金额= FOB（1+平均运费率+平均保险费率）= 1000 X
45(1+0.1+0.004）= USD 49680保险费= 49680 X 0.004 = USD 198.223、保险单据保险单（Insurance
Policy）保险凭证（Insurance Certificate）联合凭证（Combined Policy）预约保险单（Open Policy）批单（Endorsement）在at日期Date赔款偿付地点Claim payable at所保货物，如发生本保险单项下可能引起索赔的损失或损坏，应立即通知本公司下述代理人查勘。如有索赔，应向本公司提交保险单正本（本保险单共有份正本）及有关文件。如一份正本已用于索赔，其余正本则自动失效。In the event of loss or damage which may result in acclaim under this Policy, immediate notice must be given to the Company’s Agent as mentioned hereunder. Claims, if any, one of the Original Policy whichhas been issued in original (s) together with the relevant documents shall be surrendered to the Company. If one of the Original Policy has been accomplished, the others to be void. 目的港To起运港Form开航日期Slg. on or abt载运
输工具Per conveyance S.S保费Premium总保险金额Total Amount Insured：货物标记Marks of Goods承保险别Conditions保险金额Amount Insured包装单位数量Packing Unit Quantity保险货物项目Descriptions of Goods中保财产保险有限公司（以下简称本公司）根据被保险人的要求，及其所缴付约定的保险费，按照本保险单承担险别和背面所栽条款与下列特别条款承保下列货物运输保险，特签发本保险单。This policy of Insurance witnesses that the People’s Insurance (Property) Company of China, Ltd. (hereinafter called “The Company”), at the request of the Insured and in consideration of the agreed premium paid by the Insured, undertakes to insure the undermentioned goods in transportation
subject to conditions of the Policy as per the Clauses printed overleaf and other special clauses attached hereon.被保险人Insured：海洋货物运输保险单MARINE CARGO TRANSPORTATION INSURANCE POLICY保险单号次Policy No.发票号码Invoice No.中保财产保险有限公司The People’s Insurance (Property) Company of China,Ltd4、保险的基本原则（1）保险利益原则保险利益，是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的经济利益。保险利益原则：1.投保时对保险标的必须具有保险利益 2.出险时对保险标的也必须具有保险利
益 3.保险单不能随着标的所有权的转移而转移，未经保险公司同意转让的保单无效 4.海上货物运输保险的特殊性（2）最大诚信原则概念：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应守信用互不欺骗和隐瞒，互向对方如实申报实质性重要事实。内容：告知保证弃权和禁止反言按照惯例，投保方的告知形式有无限告知和询问回答告知两种
如在我国的海上保险以及英美等国的保险业中一般都采用无限告知。例如，20纪70年代末，有个美国商人曾花费6.5万美元购买了222件古代工艺品。在新加坡进行估价，这批工艺品若在西欧的价值将达3000万美元左右。于是该商人就以这批222件的工艺品为保险标的，向劳合社的承保人投保海上货物运输保险，保险金额是3000万美元，目的地是荷兰的鹿特丹港。劳合社在与该商人商议保险合同时，指出该批工艺品的估价太高，要求投保人降低其投保的保险金额。但由于该商人不
愿，最终因双方在保险金额的问题上无法取得一致，保险合同没能够确立。过了几年，该美国商人以相同的标的、同样的保险金额和相同的目的地再次向一家美国财产保险公司投保海上货物运输保险，但在商议有关保险合同内容时，投保人没有将曾经遭劳合社拒保一事告知保险公司。后船舶在大海航?惺贝ソ赋撩弧Ｓ谑歉蒙倘烁 荼Ｏ蘸贤 虮Ｏ展 舅髋狻?保险公司调查事实经过后得知该商人曾经遭
劳合社拒保过，但未告知，于是拒赔。法院最终支持了保险公司。保证：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。保证的形式：根据保证的事项是否存在，保证可分为确认保证和承诺保证：确认保证是投保人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证。承诺保证是指投保人对将来某一特定事项的作为或不作为作出保证。根据保证存在的形式，保证可分为明示保证与默示保证：明示保证通常用文字或书面形式载于保险合同中，成为保险合同的条款。默示保证则是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚并遵守的一些通行的准则。关于默示保证默示保证与明示保证具有同等的法律效力默示保证在海上保险中运用较多海上保险的默示保证一般有三项：船舶的适航、适货保证；不改变航道的保证；航行合法的保证弃权与禁止反言弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言也称禁止抗辩。是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利（3）补偿原则补偿原则就是指当保险标的发生了保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同条款的规定履行赔偿责任，保险人的赔偿金额不
能超过保单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，保险人的赔偿不应使被保险人因保险赔偿而获得额外利益。（4）代位追偿原则代位原则是指保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿的权利。例如，甲公司以FOB贸易价格条件进口一批玉米，与承运人A船运公司签订运输合同，甲为保障该批货物的安全，又与保险公司B签订了海上货物运输保险，投保险种为一切险，双方约定保险金额为102万美元。后货物在海上运输途中遭遇意外，货物遭到海水湿损，货损比例为40％，损失十分惨重。经各方的联合勘察，货物遭遇海水湿损的近因是由于船舶仓盖严重腐烂，稍遇一般大浪就导致海水的大量涌入，属于船舶不适航，承运人不能享受运输合同所规定的免责条款，必须担违反运输合同的赔偿责任。而由于甲已就该批货物向B投保一切险，海水湿损属于保单承保的范围。所以甲根据保险合同向保险人索赔，求得利益的补偿。保险人根据保险合同的规定，在扣除0.5％的正常途耗后，向甲赔偿(40％-0.5％)×102＝40.29万美元。然后必须根据代位求偿原则的规定，B取得向违反运输合同的A的追偿权，形式是由甲签署一份B开出的代位书(又称为权益转让书)，代位书的取得标志着保险人已取得代位求偿权，可以正式向A 就保险人承担赔偿责任的范围内进行追偿。代位追偿权实施的前提条件:（1）保险标的的损失属于保险责任事故（2）保险标的的损失同时是由第三方的责任所致（3）保险人履行了赔偿责任。(5) 近因原则近因原则，是保险理赔过程中必须遵守的原则，只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的近因造成时，保险人才给予赔付，对非承保的? 颍 Ｏ詹怀械Ｅ獬ピ鹑巍?（近因是指造成损
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