一、方案背景
1.我国汽车市场规模及发展潜力巨大
截至2019年6月，我国汽车保有量2.5亿辆，即将超越美国成为世界第一，年产销量均在2800万辆左右，是世界第一大汽车生产国及最大的新车市场。全国有66个城市汽车保有量超100万辆，但千人汽车保有量仅为179辆，仍有较大的发展空间。
2.汽车经销商优势无可替代
通用汽车贷款我国汽车销售以汽车经销商（4S店）为主，各大汽车厂商在全国布局，形成了广泛的4S店网络，4S店集品牌展示、汽车试驾、汽车销售、汽车金融、维修保养于一体，提供一站式服务，覆盖了海量的优质车主客户，其优势在很长一段时间内仍无可替代。
3.新形式下的市场缺口
目前汽车行业增速放缓，汽车厂商压车，汽车经销商库存维持高位，资金压力较大。传统建店融资、库存融资等产品，主要用于建店、购车，无法有效满足4S店日常经营的资金需求。不少4S店不得不向非银行金融机构借信用贷款，年利率在15-20%，最高额度300万。
4.聚焦优质客户抢占市场
目前的市场情况，正是进行产品创新，获取外资品牌、合资品牌及一线国资品牌的优质汽车经销商客户，切入汽车交易、汽车金融及汽车服务场景的好时机。XXXX拟联合贵行推出极富竞争力的短期信用贷款，面向上述一线品牌成立3年以上的经销商客户，该类客户经营稳健，盈利状况良好，盈利构成中汽车销售的
比例相对较小，受汽车销售市场波动影响较小，还款能力有保障。
二、产品创新
XXX拟联合合作银行推出面向优质4S店的信用贷款创新产品，基于对4S店利润构成、进销存等经营数据的掌握和分析，对4S店的进行综合评分、大数据风控，并对资金流的封闭设计。向外资品牌、合资品牌及一线国资品牌的优质汽车经销商客户提供短期信用贷款，用于补充其流动资金，满足日常经营所需。
产品方案如下：
授信额度（单店）：店年度销售额*2%
最高授信额度（单店）：500万
融资期限：1年，单次借款10-60天
是否循环：可循环使用
利率：年化12%，按日计息。
还款方式：随借随还
是否上征信：上征信
准入标准如下：
目标城市：一二线城市
代理品牌：1.常见外资品牌，如奔驰、宝马、捷豹路虎等；
2.一线合资品牌，如广本、广丰、通用等；
3.一线国产品牌，如广汽、比亚迪、吉利等
经营时长：经营3年以上
年销售收入：1亿/店以上
区域密度：同一区域同品牌数量不超4家
经销商评级: 厂家经销商评级中的前2档
库存周转天数：30-45天为佳，不超90天
实控人及高管情况：无不良征信，芝麻信用650分以上
评分标准及授信额度详见附件1及附件2
禁入情况：
企业法人/经销店管理层有以下行为：
存在多元投资（如房地产）
近期扩张过快
有民间借贷行为
三、合作模式
1.联合拓展业务
XXXX与银行合作开拓目标汽车经销商客，XXXX负责大数据风控，向银行推荐客户并在按一定比例提供兜底。银行负责依据征信情况筛查客户，向审核通过的客户放款。
2.XXXX权责
XXXX缴纳3%的保证金；
结合大数据和行业情况进行风险初审，向银行推荐审核通过的客户；
协助提供4S店的进销存、经营数据等材料，协助对4S店及实际控制人、高管经营情况及资信情况进行动态跟踪，风险预警和催收；
协助银行锁定还款资金流；
收取5%的助贷服务费。
3.银行权责
对XXXX推荐的汽车经销商进行征信初审；
向审核通过的汽车经销商发放信用贷款；
对逾期的客户上报征信；
收取7%的贷款利息。
四、银行合作收益分析
贵行与XXXX合作抢占一线外资、合资及国资汽车品牌的优质经销商，可以切入汽车交易场景，开展库存融资业务、建店融资业务；切入汽车金融场景，获得海量车主客户；切入汽车服务场景，开展POS、结算等业务。
在整合了大量的汽车经销商后，XXXX可以同贵行一起挖掘与整车厂的合作机会。
附件1.汽车经销商评分表
附件2.授信额度核定表
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