一、世界保险业发展的现状
(一)保费收入
现代保险业从欧洲发源以后几百年，特别是20世纪以来，随着世界经济的发展而得到了迅速的发展。根据瑞士再保险公司Sigma杂志的统计资料，1987年全世界保费收入首次突破10 000亿美元大关；1995年突破20 000亿美元；2004年突破30 000亿美元，达到32 439亿美元，其中寿险业保费收入18 487亿美元，占56．99％，非寿险业保费收入13 952亿美元，占43．01％。2004年，工业化国家保费收入为28 717亿美元，占全球市场份额的88．53％；新兴市场保费收入为3 722亿美元，占11．47％。2004年，保费收入最多的国家是美国，为10 978．36亿美元，占全球市场份额的33．84％；其次是日本，为4 924．25亿美元，占15．18％；然后依次是英国(2 948．31亿美元，占9．09％)、法国(1946．24亿美元，占6．00％)、德国(1907．97亿美元，占5．88％)。中国的保费收入为521．71亿美元，占1．61％，在全球排名第11位。详见表3-1。
表3-1 一些主要国家和地区的保费收入统计(2004年)
续表
(二)保险深度
保险深度是保费收入占国内生产总值的比重，它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。
汽车保险公司排名以2004年保险深度比较，全球平均为7．99％。居全球前五位的国家或地区依次为南非(14．38％)、(14．13％)、英国(12．60％)、瑞士(11．75％)和日本(10．51％)。中国的保险深度为3．26％，排名全球第42位。详见表3-2。
表3-2 一些主要国家和地区的保险深度(％)统计(2004年)
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(三)保险密度
保险密度是指按全国人口计算的平均保费额，它反映了一国国民受到保险保障的平均程度。
以2004年保险密度比较，全球平均为511．5美元。居全球前五位的国家或地区依次为瑞士(5 716．4美元)、英国(4 508．4美元)、爱尔兰(4 091．2美元)、日本(3 874．8美元)和美国(3 755．1美元)。中国的保险密度仅为40．2美元，排名全球第72位。详见表3-3。
表3-3 一些主要国家和地区的保险密度(美元)统计(2004年)
二、世界保险业发展的趋势
20世纪70年代以来，世界保险业的发展明显呈现出如下趋势。
(一)保险保障范围日益扩大，创新产品层出不穷
随着科学技术的不断进步与发展，尖端科技日新月异，各种新型风险不断出现，一些传统不可保风险正在成为可保风险。尤其自20世纪70年代以来，保险的经济补偿从有形财产的损失补偿，逐步发展到贸易经济活动、技术开发、责任、信用及人身等领域的各种补偿，所承保的业务范围比历史上任何时期都要大。保险产品结构也出现了较大程度的转变，如在财产保险领域，传统的险种以货物运输、船舶、汽车、飞机、房屋等为对象，如今发展到了以海洋开发、人造卫星、航天飞机、核电站等为承保对象；在人身保险领域，投资连接产品和万能产品等的需求越来越大，打破了过去传统险一统天下的格局。
(二)巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战
瑞士再保险公司的研究报告显示，损失以10亿美元(通货膨胀指数计算在内)计的自然灾害，从20世纪70年代的7起增加到80年代的9起，到90代则高达32起。造成巨灾发生频率和损失程度不断上升的原因，既有地震、风暴、洪水等自然因素，也有火灾和卫星损失等人为因素，还包括受灾地区人口密度增大、财富不断集中而导致的保险价值增高等间接因素。特别是2001年9月11日，美国世贸中心大厦和五角大楼遭袭击，造成的已保财产损失和已保营业中断损失达到190亿美元，成为有史以来保险业最大的非寿险损失事例之一。如果
把责任险和寿险保单也算进去的话，则损失额将达到300亿～770亿美元。这是自20世纪90年代以来，人为已保损失第一次构成总损失额中的大部分(占70％)，而以往都是由自然巨灾损失构成总损失额中的大头。这给全球保险业和各国政府带来了严峻的挑战，如何应对这类巨大风险成为一个新型的课题。
(三)非代理化与个性化服务成为保险业发展的趋势
非代理化是目前国内外保险界普遍关注的一个话题，即保险公司通过代理商以外的销售渠道来推销保险产品，代理人的角正在由传统的保险推销员向财务顾问转变。非代理化将增加银行和非传统交易者的参与，而代理人则通过向客户提供财务咨询等增值服务来获取利润。
随着客户收入的提高和投资渠道的增多，客户对于保险产品及服务的期望值也日益提升。新的财务产品层出不穷，使客户对金融顾问服务的需求大大增加。客户需要的不仅仅是一份保险合同，而是全方位的信息和服务。目前国外保险公司正在倡导实施“24/7”的服务理念，即通过建立呼叫服务中心等措施，使客户每天24小时、每周7天随时都可以与保险公司联系。保险公司还在电脑网络中建立了客户信息库，通过分析客户的心理及购买行为来估计客户个性化的需求，主动向客户推荐保险产品。
(四)保险监管的国际化和放松监管的势头不断加强
保险资本和服务的国际化导致了保险监管国际化的呼声不断提高，其核心是要解决监管的协调化和相互认可问题。1993年成立的国际保险监督官协会已经在加强各国监管机构之间交流、协调各国保险监管政策、制定某些国际标准方面发挥出了作用。此外，在欧盟、经合组织国家以及美国，都已开始了推动保险监管协调化的努力。
20世纪70年代以来的金融自由化浪潮不可避免地波及到了保险业。从世界范围来看，无论是过去对保险业采取严格监管的国家，还是采取相对宽松式监管的国家，目前都出现了放松监管的趋势，保险监管开始了由事前监管为主向事后监管为主、由合同条款和价格监管为主向偿付能力监管和公司治理结构监管为主的转变。那些曾经身处高度保护、严格监管市场中的保险公司，随着自由化和放松监管趋势的发展，会面临无数全新的挑战。
(五)亚洲保险市场的迅速发展和欧美保险市场的承保力量过剩
亚洲经济发展的起步较欧美各国晚，保险的发展自然也晚些。亚洲三个保险大国，日本是在20世纪60年代后期才有较大的发展，韩国还要晚些，而中国直到1997年保费收入才突破100
亿美元，但亚洲保险市场的发展速度相当快。1986年，亚洲的保险费为北美洲(美国和加拿大)的49．3％，还不到一半，1995年已经是114．3％；此后由于日本经济的不景气以及日元汇率的贬值，虽然其他亚洲国家(如中国)的保险业在飞速发展，但整个亚洲的保险费与北美洲的差距却在拉大。到2004年，亚洲的保费收入为7 360．36亿美元，仅为北美洲保费收入11 675．76亿美元的63％。
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