关于汽车保险的认识与体会
摘要:为期一个月的暑期社会实践我们在太平洋保险公司度过，我们五个人的小团队各自被分配到不同的片区不同的4S店，但我们做着同样的工作，付出着同样的努力，学到了同样的知识。作为新组建的团体，在一个月的时间我们共同奋斗，共同生活。在保险行业中不继吸收新知识，在为人处事方面不继改进自身，在团队合作中不继磨练完善整体，充分利用有限的时间来完成有意义的任务。
在进入大学的最后一个暑期里，我们有幸进入了集美大学2011年时暑期“三下乡”社会实践队，并经学院老师介绍进入太平洋保险公司车险部实习一个月。一个月的时间并不长，但对于我们来说这是人生一个重要的里程碑，这也为我们即将开始的就业选定了方向，为今后走出校园面对社会的形形人物时能应付自如奠定了扎实的基础，为最后一年的学习到了更加明确的动力。
一个月时间里，我同我的伙伴们一起上班下班，周末讨论我们的参加的“BMW”环保车设计，从
中不仅仅增加了我们的友谊，而且深刻理解到团队合作的重要性。同时，我们对彼此间的认识也上升了一个层次，而不只是停留在同学之间，这样的认识或许对我们以后合作伙伴会起到决定性的作用。
那么先来说说我们实习的单位——太平洋保险公司。中国太平洋财产保险股份有限公司是中国太平洋保险集团股份有限公司旗下的一家专业子公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。公司总部设在上海。注册资本为人民币73亿元。太平洋产险承保人民币和外币的各种财产保险、短期健康保险和意外伤害保险业务。公司承保业务涉及电力、汽车、机械、化工、电子、水利、建筑、桥梁、公路、航天航空、船舶以及高科技产业等各行各业、各个领域。公司在130多个国家和地区的350多个主要港口城市聘请了保险检验、理赔和追偿代理人，并与国内外多家保险公司、再保险公司及有关机构建立了代理关系和业务往来关系。公司在全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部，以及包括万余名销售代表在内的直销团队。太平洋产险秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的核心价值观，以“用心承诺，用爱负责”为服务理念，坚持推动和实现可持续的价值增长，开拓进取，锐意创新，积极为客户提供风险保障服务。2010年，公司总资产和净资产分别为 647.47 亿元和140.14亿元，实现财产保险业务收入516.22亿元（不含中国太平洋保险 < 香
港 > 有限公司），同比增长 50.5% ，市场份额 12.8% ，实现净利润35.11亿元，主要经营指标在国内产险市场上继续保持领先地位。中国太平洋保险于2007年、2009年分别在上海证交所和香港联交所成功上市。面向未来，中国太平洋保险推动实施“以客户需求为导向”的战略转型，努力建设“专注保险主业，价值持续增长，具有国际竞争力的一流保险金融服务集团”。
我们所在的车险部是太平洋保险里的一个分支，主要是负责车辆保险购买，理赔，继保工作的。在刚开始过去的一周时间里，我们所学习的内容主要是以保险购买为主，即出单。保险出单的工作需要对车辆保险的内容有深刻的理解和非常细心的工作态度。对于前者，顾客在买完汽车后肯定会为自己的爱车购买保险，这时候车辆保险里分有基本险跟附加险两大类，而基本险中又有车辆损失险、第三者责任险和车上人员险三种，附加险又分为全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破碎险，自燃损失险、不计免赔特约险等几个险种。其中还有一个交强险跟车船税。交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以陪偿的强制性责任保险。商业险则是由以上所说的基本险跟附加险两部分组成，是由保险公司收取。这时就
要求我们出单人员必须具备良好的专业保险知识，在给顾客解释各个险种时才能游刃有余，体现出专业人员的素质，取得顾客的信任。不同的保险公司还有不一样的优惠政策来吸引顾客，比如我们所在的太平洋保险公司会给顾客买的新车保险打9.5折，并且有赠送油卡和一些车辆保修卡等等，而对于旧车的继保有更大的优惠，如果车主在上一年度里没有出险，那么保险费用最高可以打个6.6折，并且有赠送4S店的维修卡等。种种的优惠政策都是几家保险相互竞争的结果，从另一方面也体现竞争在整个市场运行中的重要性。
而对于出单工作仅仅有专业的保险知识还是远远不够的，还需要非常细心的工作态度。在新车出单里需要输入客户的基本信息和车辆信息等，在这些步骤里是不允许出现任何错误的。如果客户的信息输入出错，哪怕是名字有一个错别字都将会影响到车辆的挂牌，给客户车辆的挂牌取车造成影响；而子险信息如果有误就将会直接影响到公司的利益；特别约定如果有误将会影响到核保的通过，给核保人员的工作造成影响。任何一处的小错误都会影响到整个投保的过程跟效率。比如有一回在雪佛兰4S店实习，就因为一个特别约定有修改过而当时又没有发现，导致核保五次才通过，不仅增加了核保人员的工作量，还降低了自己的出单效率。这从本质上也体现了出单人员要经常接受公司安排的培训，了解公司条文的变动，才能做出准确出单，提高工作效率。
同样，单证的打印也是一个细心活。保险的单证有分为交强险、商业险、交强险标志、交强险投保单、商业险投保单和发票等十几种。其中交强险保单和商业险保单属于重要证件，两个保单的打印都要输入流水号，这个是不允许出现任何错误的。发票的打印也是同样一个道理。接下去的工作就是整理单证，其中单证有些是要拿给客户，有些是要给4S店，还有一部分是要自己留底保存的。每一份单证都有固定的排放顺序以方便日后的查询。这样的一些小细节都体现出一个大公司的管理水平，以及员工的工作质量和个人素质。
这样的工作在我们一个月的实习时间里占了大部份。重复着同样的工作，但每天都有不一样的心情。从早上6点半起来，7点挤公车去上班，整个过程中可以体会到上班族每天在公车上渡过那几十分钟的心情是如何从平静到忐忑不安。顺序等到公车，可能是没有位置坐了，但若有一处落脚之地便很是满足，而车到高峰期，站内公车排队过站上下客，此时可能得花上十来分钟，眼看着时间的流逝，上班时间越来越接近，而自己却只能站在车上着急着，纠结着。应该每一个上班族都有相同的经历吧。8点之前顺利到达公司，接下去便是每天的晨会。会议也没有那么正式，大家都是在同一个片区的同事，大家都很熟，领导也放得比较松。有时候讲讲下一个月的奋斗目标，有时候汇报一下上周的销售情况，有时候讲讲公司新的政策。也就半个多小时的时间，开完会，大伙就都回到各自的4S店里开始一天的工作。早
上的工作一般比较轻松，客户比较少，也基本不用出单。有的是把前一天出的单证整理一下或是发一些继保短信，跟客户联系继保的情况。中午基本上都会有一个多小时的休息时间，此时或是坐着上上网，或是趴着休息一下。下午2两点左右开始工作，下午的工作量会比较大，有时候4S店的生意比较好，出单量也多。到5点半左右结束一天的工作，再挤公车回校。清闲的时候，老员工总会带着我们去跟4S店的销售搞好关系，因为我们的出单量很大程度上是决定于汽车销售员的。因此，跟销售员搞好关系似乎也成了我们工作的一部分。这其中也锻炼我们的沟通能力以及付对陌生人时的反应速度。就这样，我们每天忙碌着算不上有趣的工作我们却可以从中学到很多东西：
有关于保险业的基本知识，大到保险公司运营框架，经营理念，行业现状，基层公司各个部门的职责分配小到什么是出单，怎样核保，什么是电销，怎样的情况该给怎样的折扣这些小细节;有关工作态度问题，一直以来接受着父母的荫庇的我们未免会有些不知社会现实的残酷，对于实习工作刚开始有点莫不在乎并没有以最认真的态度来对待它，进入公司后看到其他的优秀员工那种对于小细节的认真的工作精神让我大受震撼，比如说盖过章的便携式保险卡先在废纸上按一下这样消除多余的油墨再拿去过塑。又比如说打印完保单后要有条理的整理后再递给顾客，不同险种的保单对应其该有的发票，这样既便于顾客清理保单又便于自己
整理存根；还有关于接人待物的方法经验不仅是该怎样以专业的态度接待顾客也有学到该怎样处理工作中错综复杂的上下级或是同事关系；再就是学到为人处世的原则，周围的同事都比我年长，在工作闲暇时刻大家经常用自己或身边的故事来告诉我各种生活经验。
另外，我们实习的一部分还包括理赔。因为我们本身是学车辆专业的，对汽车的构造组成有一个大概的了解，而理赔方面就需要有这方面的专业知识。所以在理赔的实习里，我们可以学到更多专业知识，同时也对我们原有的知识进行巩固。
理赔包括定损和索赔两个基本的过程。定损时需要有专业汽车构造知识和良好的沟通能力。首先，定损的人员必须要知道哪个部分坏了，这个部分的名称是什么，是否需要更换等等。若定损人员的专业知识不足，那么很容易就会被4S店的维修人员给误导，造成公司利益的损失，同时增加了核对时候不必要的麻烦，不仅增加了核对人员的工作量，还给自身带来了一定的影响，有可能会直接影响到出单量。比如在奥迪4S店实习期间，就因为理赔时给的工时太低而导致4S店停太平洋保险的出单，造成两个月里没有一个单子，直接造成的经济损失达到上百万人民币。其次，良好的沟通能力也是必要的。由于在定损的时候我们需要直接与客户接触，这时候我们的定损会直接影响到客户的切身利益以及公司的利益，如何在二者之间
取得平衡即保证了客户的利益，又不损害到公司的利益，这决定着我们的工作质量。在我的实习期间就碰到过这样一个问题。当时客户的车是被别的车划到而导致前叶子板和车门座受损，两个轮胎也不同程度受损，但轮胎的受损情况还没有达到我们公司所规定的更换标准，而客户强烈要求更换。我们的定损迫于压力和保证4S店的出单量，决定给于更换赔偿。但是在公司总部那边的核对没能通过，定损人员左右为难。因为，我们可以看到一个良好的沟通能力和专业的知识水平在理赔这方面是多么的重要。
同样，索赔的程序也需要很细心的工作态度，因为这里面涉及车主与公司之间的利益，不允许出现任何差错。索赔时需要车主提供详细的单证，其中有机动车辆保险出险通知书、保险单证本、驾驶证和行驶证复印件、相关驾驶证年审证明、保险索赔委托书、赔款收据及代理书。而整个案件的处理流程更是需要一步步按规定来做，拍照也有相当的技巧，比如说要从前45度、后太平洋汽车网首页45度、VIN码分别照一张，而且需要人车合影，其中必须将车牌和人头包括在内，而拍划痕更是要从远、中、近三个位置进行拍照。另外，在针对个人车辆与企业车辆还有一个不同点，对于个人车辆需要车主签字的面签表，而企业车辆则不需要。在整个案件处理完后还要有一个回勘单用来证明该车辆是否已修好，这是我们公司保证车主利益一个途径。
这次在保险公司实习经历让我长了很多见识。虽然我只是一名在校大学生，但我也想说说我对基层保险公司一些通病的的小建议：
1..保险公司的人员流动率过高，目前代理人制度还不完善，我国的保险代理人制度还处于比较基础的状态，代理人员素质参差不齐，虽然数量庞大的代理人给保险公司带来了空前的利益，但同时也给保险公司以及整个行业留下了潜在的隐患比如说给顾客续保和理赔带来麻烦。保险代理人员，他们的个人行为，在某种意义上也是代表保险公司的。所以在展业时，不仅要具有专业的业务知识，还要具有良好的素质.所以，其他保险公司应该像友邦公司那样转型成雇佣少量专业型精英代理人。
2..保险公司在承保时，应该履行“如实告知”的义务，关于险种和合同条款应该详细解释给顾客，顾客有其知情权，保险公司不能只为了追求保费而一味为顾客增加险种。
3..关于计算保费时的折扣，应该完全按照保监会的条款来执行。现在很多顾客都会在不同的保险公司试算保费后再选择去折扣最大的保险公司投保。相同的险种但是各家保险公司的总保费不同这就说明了保险公司在折扣给予上有出入。各家保险公司都通过给予比别家高的折扣来降低保费从而增加竞争力的做法只会导致恶性竞争。对真正提高保险公司的实力没有任
何帮助。
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