车辆抵押贷款
可 行 性 报 告
2018年1月22日
车辆抵押贷款市场分析
一、黑龙江省担保机构基本情况及担保业务产品情况
黑龙江省担保机构的构成，从初期的主要由政府出资为主，发展到以企业、民间组织和自然人等非政府出资为主，逐步形成了市、区、县、园区多层次的信用担保体系框架。同时，在担保协会的组织倡导下，担保机构之间的联保、分保、第三方保证等形式的同业合作也积极开展起来，使企业的融资渠道更加顺畅，经济效益不断增加。 受政策推动与市场拉动双重影响，个
人汽车消费贷款担保其鲜明特点的优势担保品种，不仅成为支撑和活跃黑龙江省担保市场的要素，同时也表明黑龙江省担保市场的专业化程度越来越高，市场细分越来越明确。
二、黑龙江省汽车消费贷款担保业务开展情况
近年来国家的金融形势不够乐观，担保行业在这期间遭遇了严峻考验，大部分担保机构能够主动适应这场危机带来的挑战，及时调整经营策略。国家出台车辆购置附加税减免政策扶持汽车销售市场，黑龙江省的汽车销售市场发展良好，汽车贷款业务更为乐观。
三、黑龙江省汽车消费贷款担保业务的机遇与挑战
随着汽车产业的不断发展，消费理念的不断提高，很多年轻人都在花着今天的钱办明天的事儿，贷款买房、贷款买车已经成为年轻人普遍接受的消费方式，我们究竟选择担保公司、金融公司还是银行直贷呢？到底哪种途径既划算又便捷，是我们作出抉择的重要依据。 （一）银行贷款 一般来说银行对贷款人的审核手续比较严格，对贷款人的职业、收入和信用度的要求都较高。一般来说，国家公务员、教师等收入较稳定的职业体比较容易被批准。
特点：审批严格，门槛高。汽车贷款条件
优势：利率低、选择品牌基本不受限制。相对安全，费用比较合理。
缺点：1、其对客户资质（例如：个人收入，还款能力，信用等级）有很严格的审查过程和限制条款，细小的问题也可能造成拒贷。
2、而且银行一般只能做首付30%车款的贷款，年限一般为3年，有的还需要抵押不动产
适合人：国家公务员等有稳定收入和一定经济实力的人。
（二）金融公司 目前大众、丰田、上汽通用、东风标致等品牌都有自己的汽车金融公司，办理各自品牌的汽车贷款业务。金融公司对贷款人的资格审核比较宽松，但在贷款利率方面，汽车金融公司的贷款利率要比商业银行略高。对于选择汽车金融公司进行贷款的消费者来说，首先要选择好所要购买车型的品牌，然后再看是否能够接受该品牌金融公司所制定的贷款规定。
特点：受品牌的限制，审批条件相对宽松，利率高。
优势：无需担保人、审批条件相对宽松。首付比例低，通常汽车金融可以提供的最高首付达到车款的20%。
缺点：贷款利率相对稍高，不同的金融公司，各项条款规定有细微差别，审查通过的难度程度也不尽相同，并不是所有的汽车品牌都有金融公司。
适合人：有丰厚收入，但贷款资格有些欠缺。
（三）担保公司
优点：（1）担保方式有多重选择（抵押担保或者是信用担保都可）
（2）贷款对象广泛。（包括城镇户口，农村户口，外地人口都可）
（3）贷款年限也比较灵活（从1年——3年)
（4）贷款金额较灵活（从车款零首付——20%，30%首付，一般情况 5万起贷）
（5）贷款担保公司常年工作性质决定了其与各种品牌各种车型的经销商都有合作，因此可
以不费劲帮您拿到最低折扣。所以可贷款的车型也非常全面（轿车、商务车、客车、货车、卡车、及各种工程车辆等等）
（6）最重要的一点就是直接和担保公司联系，可以省掉多层环节（挤压费用水份）将贷款过程中产成的费用最低化。
（7）一般只要您的贷款资质优良，还提供当日提车服务。如果是正常贷款资质，和银行贷款同步最快3—5个工作日就可以放款。
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