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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券
正确答案：D
本题解析：
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。
2.( )对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
正确答案：B
本题解析：
董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
3.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。
A.交易品种及其风险控制制度
B.风险管理制度和内部控制制度
C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标
D.交易员守则
正确答案：B
本题解析：
商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，且至少包括以下内容： (1)衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当
体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划；(2)新业务、新产品审批制度及流程；(3)交易品种及其风险控制制度；(4)衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标；(5)风险管理制度和内部审计制度；(6)衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度；(7)交易员守则；(8)交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制；(9)对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。
4.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。
A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位
B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查
C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查
D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查
正确答案：B
本题解析：
“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。
5.（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。
A.提款期
B.宽限期
汽车贷款条件C.还款期
D.借款期
正确答案：C
本题解析：
贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。
6.下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（ ）。
A.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
D.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
正确答案：C
本题解析：
违约概率是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性。A项，有效期限为
债务人完成一项金融工具规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩余时间；B项，违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度；D项，违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。
7.商业银行的非利息收入比例是指（ ）。
A.净利润/营业收入
B.非利息收入/总收入
C.非利息收入/营业净收入
D.税后净收入/股本总额
正确答案：C
本题解析：
非利息收入比例的计算公式为：非利息收入比例＝非利息收入÷营业净收入×100%。非利息收入比例不只是银行获利能力的标志，同时也反映出银行的经营管理效率。银行的非利息收入来自于手续费和佣金收入，获得这类收入不需要相应增加资产规模，较高的非利息收入会明显提高银行的资产利润率。
8.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。
A.提供购车贷款业务
B.融资租赁业务
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款
正确答案：B
本题解析：
根据《汽车金融公司管理办法》，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：①接受境内股东单位3个月以上期限的存款；②提供购车贷款业务；③办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；④转让和出售汽车贷款应收款业务；⑤向金融机构借款；⑥为贷款购车提供担保；⑦与购车融资活动相关的代理业务；⑧经银监会批准的其他信贷业务等。
9.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
正确答案：B
本题解析：
《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。
10.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）。
A.2018年底前
B.2020年底前
C.2016年底前
D.2014年底前
正确答案：A
本题解析：
《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。
11.( )是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业存放
B.债券融资
C.同业拆借
D.向中央银行借款
正确答案：A
本题解析：
同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
12.以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。
A.资产流动性越高，现金收入越少
B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目
C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关
D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数
正确答案：A
本题解析：
A项说法错误，资产流动性越高，现金流入越多。
13. 下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。
A.资本收益率
B.资本回报率
C.每股盈利
D.净利息收益
正确答案：B
本题解析：
衡量银行收益的指标主要有资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益和净银行营业收益。
14.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。
A.6％
B.7.5％
C.8％
D.10％
正确答案：D
本题解析：
暂无解析
15.目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。
A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险
正确答案：D
本题解析：
商业银行理财业务的主要风险点——操作风险，是指目前银行大量推出创新型理财产品，
而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险。
16.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人委托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认为的不良资产。（）
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