“金融管家''是指全面介入客户的经营活动，为客户提供囊括贷 款、理财、财务顾问、发债、上市等全面金融服务，有些服务是银行 自己提供，有些服务是通过与其他金融机构的合作，由银行出面组织 其他金融机构提供，这就使银行成为了企业金融服务的提供商和承包 商，也就是“金融管家"。“金融管家"服务是银行针对日前货币政策 收紧、中小企业融资难而推出，为民营企业提供金融支持。
金融管家是一个创新的金融服务模式，是在深入了解企业需求特 点的基础上，从简单的“融资”逐步转化成为“融智+融资''的服务模 式，为企业量身定制金融服务内容，致力于帮助企业获得多元化的融 资便利，降低财务费用，提高资金管理水平，优化企业资产结构、提 高集团控制力，满足企业多方面发展需求。
图表1： “融资”和“融智”形成双轮驱动效应
二、“金融管家”的实质内涵
金融管家内涵可以用十六个字概括：专业团队、战略认同、整合 金融、创造价值。即针对每年金融管家客户成立客户专属“金融管家” 服务团队，也就是组织“1+2+N”专业服务团队，在认同客户发展战略 的前提下，充分利用自身综合服务、整合资源、提供信息的能力，为 优质民营企业提供全面的、综合化的、定制化的一站式金融服务，支 持民营企业战略发展，助力民营企业做大做强，做出特与品牌。其 中：1+2为客户专属的服务团队；N是基于客户战略性金融需求，专门 配置的专业支持团队，团队成员包括风险经理、产品经理、投行专家、 法律专家、行业专家等。
未来，不同规模、资信状况的企业将会选择不同的融资方式组合。 包括IPO、发行信用债券、发行抵质押债券和信托理财产品、引入PE 投资人、发行担保债券、含权可转换债券等。基于这种变化，为保证 金融需求能够快速、高效、完整解决，并有效降低成本，更多的企业 提出了一体化的综合金融服务需求，金融需求可能横跨多个产品、多 个币种、多个金
融市场。而这种一体化的综合金融需求对金融机构的 要求非常高，金融机构不仅自身要具有优质服务能力，如产品、渠道、 信息等，还需要有极强的组织协调能力，调动一切可以调动的资源， 不仅要充分调动行内资源，还要调动行外券商、信托、律师等中介机 构资源，甚至还要调动政府资源，组合各个产品、服务、市场和渠道， 满足客户的金融需求。
三、民生银行金融管家服务
（一）民生银行的民企战略支点
在金融管家服务模式下，民生银行扮演的是金融服务集成供应商 的角。随着金融管家服务新模式的广泛深入，民生银行将逐步充当 企业发展战略顾问、常年财务顾问和影子CFO,并以授信业务为切入点， 为客户提供全程融资与阶段性融资相结合、新型融资与传统融资相结 合、金融服务与非金融服务相结合的涵盖财务顾问、资产管理、代理 服务、零售及私人银行服务等的个性化综合服务，以此充分挖掘、快 速响应、高效满足客户多元化金融需求，从而成为客户金融服务主办 行，并打造民生银行民企金融服务的核心竞争能力。
日前，民生银行金融管家服务模式已推及到近200家民营企业， 民生银行从总行层面协调调招行汽车贷款
配全行技术力量和业务资源，为这些客户 提供服务。今年以来，金融管家客户存、贷款余额分别较年初增长80% 和70%，由于服务内涵扩展和服务产品多元化，金融管家客户对民生银 行的收入贡献也呈现出存款、贷款、中间业务收入三足鼎立的格局。
（二）金融管家服务特
总的来说，民生银行金融管家业务的特可以总结为“三资”与 “四服务”的特点。
三资指的是银行致力为中小企业客户提供“资金服务、资本服务、 资产管理服务”。
四服务是指传承和延续民生银行“财富罗盘”品牌，从客户体验 和需求出发，赋予“金融管家”的核心服务内涵，具体包括融资结算、 投资银行、财富罗盘、价值提升等四方面服务。
图表2：服务架构
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