2022年保险业行业总体财务数据分析
一、保险业整体经营情况
汽车保险价格2022年在新冠疫情对经济的持续影响下，国内经济增速进一步放缓，叠加权益市场波动、市场营销拓展难度加大等的影响，保险行业发展仍旧面临一定的压力，保费收入处于低增长水平，人身险和财险行业表现呈现一定的分化。
2022年保险行业实现原保费收入4.7万亿，同比增长4.58%，处于低增长水平。其中，财产险业务实现原保险保费收入1.27万亿，同比增长8.92%；人身险业务实现原保险保费收入3.42万亿，同比增长3.06%，发展较为乏力。2022年31个地区保费收入实现正向增长，保费位列全国前五的地区分
别是广东、江苏、山东、北京、浙江。2022年我国保险业的保险深度和保险密度分别为3.88%和3326元/人。
2022年，保险行业提供保险金额13678.65万亿元，保险金额增长12.63%，原保险赔付支出1.55万亿，同
比下降0.79%。截止2022年末，保险业资产总额达到27.15万亿元，同比增长9.08%。保险资金运用余额25.05万亿元，较2022年初增长7.85%。
2022年第四季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为196%，较上年232.1%有所下降。
表12020-2022年保险业经营情况及其变动
二、原保险业务保费收入
2022年财险行业受益于竞争趋缓、综改影响逐渐出清、叠加局部地区疫情反复影响汽车出行、新车销售情况改善和自然灾害发生率同比偏少等外生因素的影响，财险行业增速远超人身险行业，人身险业务和财产险业务表现呈现分化。具体来看2022年保险行业汇总原保费收入约4.7万亿，同比增长4.58%，原保险赔付支出1.55万亿，同比下降0.79%；财产险业务累计实现原保险保费收入1.27万亿，同比增长8.92%；人身险业务累计实现原保险保费收入3.42万亿，同比增长3.06%，收入增速同比有所下滑。
（一）人身险业务原保险保费收入
2022年，国内疫情多点散发，经济形式复杂多变，人身险在面临诸多内外部发展考验的情况下仍保持增长态势，但增幅相对较小。2022年初受人力脱落、“开门红”启动较晚、保障性产品需求不高以及2021年同期重疾险产品“炒停售”等影响因素，行业人身险保费收入承压。随着权益市场波动加大，客户对于保本储蓄型产品需求提升，以及各险企均不同程度深化银保渠道合作以贡献增量，保费逐渐回暖。2022
年人身险业务累计实现原保险保费收入3.42万亿元，同比增长3.06%。
图12016-2022年人身险原保费收入及增速（单位：亿元）
1.险种结构
分险种来看，寿险业务累计实现原保险保费收入2.45万亿元，同比增长4.02%，主要原因在于虽然受到了更严格的监管约束，但在股市波动剧烈、大量理财型产品跌破净值的背景下，低风险、长期性储蓄需
求缺口扩大，储蓄型保险产品相对吸引力提升，增额终身寿险延续了快速发展态势，支撑寿险业务保费收入增长。健康险累计实现原保险保费收入8653亿元，同比增长2.44%，健康险业务增长乏力，受市场饱和度较高、惠民保挤出效应持续、代理人规模不断收缩等
影响，健康险中占比最高的重疾险业务新单保费收入持续负增长，健康险业务保费收入增速连续三年放缓。人身意外伤害险业务累计实现原保费收入1073亿元，同比下降11.32%，是唯一负增长的险种。人身意外险的负增长一方面与疫情反复有关，另一方面2021年出台的《意外伤害保险业务监管办法》加强了对意外险市场的监管，明确禁止强制搭售等9类行为，也对意外伤害险的保费产生负向影响。
图22016-2022年人身险各险种原保费收入（单位：亿元）
2022年万能险和投连险业务规模有所收缩,2022年末保户
投资款新增缴费5624亿元，同比减少13.2%；投连险独立账户新增缴费221亿元，同比减少68.2%。这一方面是因为监管政策对保险公司中短存续期产品和快返型产品监管约束
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