银行业专业人员职业资格初级银行管理（非银行金融机构和业务）-试卷2
(总分：54.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：9，分数：18.00)
A.7天，100％ √
B.30天，100％
C.7天，20％
D.30天，20％
解析：解析：财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业
拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据《同业拆借管理办法》，财务公司拆人资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100％。
2.金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.5年 √
B.2年
C.3年
D.1年
解析：解析：根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
A.购买者及生产者
B.赎买者、销售者及生产者
C.购买者及销售者 √
D.销售者及生产者
解析：解析：非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
4.货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.2000 √
B.1000
C.500
D.5000
解析：解析：根据《货币经纪公司试点管理办法》第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。中国银行业监督管理委员会可根据货币经纪业务发展情况和审慎监管的要求，调整注册资本最低限额，但不得低于前款规定的最低限额。
5.财务公司拆入资金余额不得高于( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.资本总额 √
B.所有者权益总额
C.资产总额
D.利润总额
解析：解析：财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。根据《企业集团财务公司管理办法》第三十四条，财务公司经营业务，拆人资金余额不得高于资本总额。
6.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.货币经纪公司 √
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
解析：解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
7.我国的金融资产管理公司不包括( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.中国信用资产管理公司 √
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国华融资产管理公司
解析：解析：金融资产管理公司(AMC)，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。
8.信托制度起源于( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.日本
B.英国 √
C.美国
D.瑞典
解析：解析：信托制度起源于中世纪末期的英国。信托作为财产转移工具，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
9.下列选项中，( )不属于财务公司的资产业务。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券 √
解析：解析：财务公司的资产业务主要包括：①对成员单位办理贷款；②对成员单位办理融资租赁；③办理成员单位产品的消费信贷业务；④办理成员单位产品的买方信贷；⑤成员单位产品的融资租赁；⑥同业资产业务；⑦投资业务。财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。发行金融债券属于财务公司的负债业务。
二、 多项选择题(总题数：11，分数：22.00)
10.下列属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.对成员单位产品的融资租赁 √
B.对成员单位产品的买方信贷 √
C.对金融机构的股权投资 √
D.对成员单位的融资租赁
E.同业拆借
解析：解析：根据《企业集团财务公司管理办法》第二十九条，符合条件的财务公司，可以向中国银行业监督管理委员会申请从事下列业务：①经批准发行财务公司债券；②承销成员单位的企业债券；③对金融机构的股权投资；④有价证券投资；⑤成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。
11.经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.办理汽车生产商贷款
B.提供购车贷款 √
C.代理政策性银行业务
D.接受境内公众存款
汽车金融 E.同业拆借 √
解析：解析：除BE两项外，汽车金融公司还可以从事的业务包括：①接受股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④向金融机构借款；⑤提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；⑥提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑦向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑧办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑨从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；⑩经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。
12.信托的设立至少包括的构成要素有( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.信托目的 √
B.信托标的
C.信托财产 √
D.信托行为 √
E.信托当事人 √
解析：
13.信托的基本分类有哪些?( )
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.合同信托、遗嘱信托和其他意定信托
B.自益信托和他益信托
C.意定信托和非意定信托 √
D.民事信托和营业信托 √
E.私益信托与公益信托 √
解析：解析：信托的基本分类包括：①根据信托目的的性质不同分为私益信托和公益信托。
其中私益信托分为自益信托和他益信托。②根据信托的设立是否需要委托人的意思表示分为意定信托和非意定信托。其中意定信托可分为合同信托、遗嘱信托和其他意定信托。③根据受托人是否为营业性机构分为民事信托和营业信托。
14.下列属于财产信托的有( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.动产信托 √
B.不动产信托 √
C.有价证券信托 √
D.财产权信托 √
E.资金信托
解析：解析：信托财产根据形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。
15.信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.单个信托计划的自然人人数不少于50人
B.参与信托计划的委托人为唯一受益人 √
C.委托人为合格投资者 √
D.信托期限不少于1年 √
E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定 √
解析：解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：①委托人为合格投资者；②参与信托计划的委托人为唯一受益人；③单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；⑥信托受益权划分为等额份额的信托单位；⑦信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信
托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；⑧中国银监会规定的其他要求。
16.信托公司开展固有业务，不得有( )行为。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.向关联方融出资金或转移财产 √
B.向他人提供担保
C.为关联方提供担保 √
D.将小公司信托财产进行相互交易
E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资 √
解析：解析：BD两项属于信托公司管理信托计划应当遵守的规定。
17.我国财务公司经过28年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在 ( )方
面。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.防控企业集团资金风险 √
B.节省了企业集团的融资成本 √
C.促进企业集团的产品销售 √
D.催生了大型企业的财团意识 √
E.丰富了金融机构体系 √
解析：解析：经过28年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：①催生了大型企业的财团意识；②节省了企业集团的融资成本；③防控企业集团资金风险；④促进企业集团的产品销售；⑤丰富了金融机构体系。
18.财务公司的负债业务包括( )。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.吸收成员单位存款 √
B.同业负债业务 √
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券 √
E.财务公司票据承兑业务
解析：解析：财务公司的负债业务主要包括：①吸收成员单位存款；②同业负债业务，主要包括同业拆人和卖出回购；③发行金融债券。
19.汽车金融公司的资产业务有哪些?( )
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.发行金融债券
B.向金融机构借款
C.提供汽车融资租赁业务 √
D.向汽车经销商发放汽车贷款 √
E.购车贷款 √
解析：解析：汽车金融公司的资产业务主要包括：①与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款；②提供汽车融资租赁业务。AB两项属于汽车金融公司的负债业务。
20.货币经纪公司可以经营下列( )全部或部分经纪业务。
（分数：2.00）
（分数：2.00）
A.境内外外汇市场交易 √
B.境内外股票市场交易
C.境内外债券市场交易 √
D.境内外衍生产品交易 √
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