摘 要：当下我国的经济发展迅猛，人民的收入水平也相应提升，无论是城市还是乡村，居民们几乎家家户户都有私家车。对于汽车，保险可以说是至关重要的，因为一旦出现了交通事故，保险能大大降低车主承担的风险。然而，诸如理赔率低、拒赔等汽车保险理赔问题也是屡见不鲜，因为理赔制度不够完善，再加上部分投保人对保险责任不够深入了解等等。本文对汽车保险理赔中存在的问题加以分析，并提出了针对性的建议，以期为汽车保险理赔问题提供些许帮助。
关键词：汽车;保险;理赔
随着我国在汽车消费方面不断的增长，汽车保险发展迅速，种类不断增加，形式富有新意，涉及范围越来越广。但是，有些车主对汽车保险有一定的误解，在他们的意识中，认为只要买了保险，就百分百稳妥了，其实有些责任是不在承保范围之内的[1]。有时候他们在面对事故时想得比较简单，导致自己承担了一些损失。研究汽车理赔存在的问题并提出对策，对于降
低以上理赔问题发生的几率，以及保障被保险人的利益、提高保险公司的信誉度，有着重要的意义。
1、汽车保险理赔存在的问题
1.1; 骗保现象层出不穷
我国车险依据性质分类，包括强制保险和商业保险。强制保险，顾名思义就是国家规定的车主必须要购买的保险;商业保险，不同于强制保险，不是强制购买的，车主可以根据自身喜好，根据自己是否需要自愿购买。在汽车保险中，长期存在骗保现象，究其主要原因还是利益的驱使。为减轻自己承担的经济损失，有些车主在事故发生后，才购买商业车险，这其实就是骗保，属于保险欺诈。这样的行为不仅让保险公司蒙受无端损失，对整个保险市场的稳定发展也极为不利。
1.2; 赔保率低，保险纠纷多发
随着社会的日益进步，有关保险的法律也在不断完善，比如很多保险合同条款更加趋于专业化、精细化。但是，由于投保人的文化素质、品德素养各不相同，有些人对相关保险条
例缺乏深入的了解。很多投保人在签保险合同时，比较大意，有的都不完全了解合同内容就签订了[2]。当事故发生时，许多投保人不知道怎样避免损失，有时甚至由于不当行为还扩大了损失，但又超出了保险公司的承保范围。另外，保险公司的工作人员的做法也是造成理赔率低的一个方面，从而造成一些损失。
汽车保险查询 1.3; 同一主体查勘、定损与赔付，有失公正
根据正常的理赔程序，当被保险人发生事故向保险公司报案时，保险公司应当第一时间派遣相关工作人员到被保险人的事故地点进行调查，以确定损失。这一环节是确定保险责任非常关键的一步，然而，有的保险公司很不道德，他们受经济利益的驱使，把事故责任判定为被保险人自己的，从而逃避保险公司应承担的赔偿责任，被保险人无奈之下只能接受，这对被保险人很不公平。程序的不公正，无疑给保险行业带来非常不利的影响，同时也给了有些不道德的保险公司可乘之机。
2、解決汽车保险理赔问题的建议
2.1; 针对骗保问题的建议
首先，要想从根本上解决骗保问题，必须加强思想道德建设，因为思想意识控制行为。提高人们的思想道德水平，建设良好的社会氛围，是解决骗保问题的源头办法，当然，这个过程也是相当漫长的，不会立竿见影。其次，要增强信息透明度。由于信息缺乏透明，保险公司不了解投保人的信用情况，对于投保人是否对同一标的多次投保，保险公司的工作难度、工作风险都大大提高[3]。所以，非常有必要将信息透明化，让保险公司能够了解投保人、投保标的情况，能够查询投保人以前的投保记录，以及发生事故和赔付等相关事情。
2.2; ;针对赔保率低、保险纠纷多发的建议
第一，保单签订流程要加以完善，工作人员应为投保人耐心讲解疑问，引导他们对保险合同的内容阅读细致全面，特别提示投保人认真阅读免责条款。除此之外，对于事故发生后如何理赔，以及理赔的时效问题，工作人员也要做到提醒说明。一定要在投保人对所有的注意事项做到心知肚明后，方可签订保单。第二，保险公司工作人员的专业素养要加强培训，提升服务态度。因为保险属于服务业，工作人员一定要跟客户关系处理得融洽得当。
2.3; 针对查勘、定损与赔付同一主体有失公正的建议
建议由第三方负责查勘、定损的工作。保险市场在我国的发展相对较晚，所有有些制度还不太完善。一般来说，都是在事故发生后，保险公司派本公司工作人员赶到投保人的事故地点进行查勘和定损。不过，这种做法着实存在一些弊端。如果把这个工作交给一个与保险公司和被保险人都没有利益关系的第三方，这一问题就能得到良好的解决[4]。不仅可以在很大程度上提高理赔工作的效率，还可以处理得更加专业，最重要的是评估结果会公正、合理，让保险公司和投保人都能满意信服。
结 语
汽车的出现让人民的生活更加便利。加深对汽车保险理赔的了解，能够减少相关问题的出现、降低汽车使用的风险，从而让我们的社会更加稳定和谐。针对我国汽车保险理赔中现有的一些问题，可以有选择地吸取国外的先进经验，学习国外先进的保险制度和模式，还要根据我国的国情取其精华去其糟粕，最终让我国汽车保险业取得长足的发展。
参考文献
[1] 刘省波，薛恒.我国汽车保险理赔中的若干问题及对策研究[J].中国市场，2019（33）：56-57.
[2] 朱润彤，段海艳.汽车保险风险管理相关问题及其探究[J].企业改革与管理，2018（17）：18-19+12.
[3] 王冬梅.关于汽车保险理赔时效纠纷的研究[J].时代汽车，2018（09）：158-159.
[4] 杨晰越，谢飞，陈明.新常态下针对汽车保险理赔探究其常见问题及解决对策[J].现代经济信息，2017（13）：98.
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