勘知识
一、碰撞
机动车辆的车身与外界静止的或运动中的物体的意外撞击。保险责任中的碰撞不仅仅包括机动车辆与外界的直接意外撞击，而且还包括，车辆本身或拖挂的挂车本身与外界物体的意外撞击；按规定装载的货物与外界物体的意外撞击造成车辆本身的损毁。
碰撞风险是机动车辆保险的主要责任，大部分交通事故都是由于碰撞引起的。一般来说，不管碰撞事故发生是由于外来原因，还是由于本身汽车车身的零部件所造成的，只要除外责任中没有明确规定的，保险人均应负赔偿责任。
二、倾覆
机动车因遭受自然灾害或意外事故，或者驾驶员操作失误，造成机车身倾斜、翻倒、触地、四轮朝天，车辆的技术性能下降并失去行驶能力，不经施救不能恢复正常行驶时，就叫倾覆。倾覆造成的损失为保险责任。
三、火灾
凡属意外发生的，在时间或空间上失去控制可能蔓延扩大并造成经济损失的燃烧叫火灾。机动车辆火灾责任是指由于外界的火源或其他保险事故造成的火灾导致汽车的损失。汽车上的电器设备因老化短路或超负荷引起车身发热烧毁，不属于保险责任；由于上述原因引起火灾造成其他电器设备和其他部位的损失，属保险责任，保险人对电器设备以外部分的损失负赔偿责任。
四、爆炸
物体在瞬间分解或燃烧是指释放出大量的热量和气体，并以很大的压力向四周扩散，形成破坏力的现象叫爆炸。如：油箱爆炸、车上货物爆炸、车外爆炸涉及机动车造成损毁，保险人负赔偿责任。但是，因违法及故意违规行为造成的爆炸损失除外。
五、外界物体倒塌
机动车辆自身以外的建筑物，构筑物之类倾倒或塌陷造成机动车辆的损毁，保险人负赔偿责任。如；房子，楼体，桥梁、隧道，路面坍塌之类。
六、空中运行物体坠落
陨石或飞行器等物体从空中掉落造成机动车辆的损毁，保险人员赔偿责任。如：飞机失事，陨石雨坠落，卫星、火箭发射残骸的坠落等。
七、行驶中平行坠落
机动车辆在行使过程中，由于发生意外事件，机械故障(如方向失灵、刹车失灵)、驾驶人员过失，平行掉落在路基下或造成机动车辆整车腾空翻滚360°以后，仍然四轮着地的保险责任。
机动车辆保险现场查勘
机动车辆保险业务作为国内各财产保险公司的骨干险种，其经营和管理的好坏直接影响保险公司的效益，甚至关乎保险公司的生死存亡。由于被保险的机动车辆属于动态保险标的物，经常处于运动状态中，它的安全与否，除了受车辆本身状态及驾驶员生理状态影响外，还是受天气、道路状况、行人和其他车辆等客观因素的影响。所以机动车辆发生各类保险事故的比例相对于其它类型的保险标的要高得多。随着我国法制环境的改善，道路交通安全立法的不断深入，道路交通安全事故的处理更趋向法制化，道路交通安全案件在保险公司的后期理赔中更注重现场查勘的证据。因此做好机动车辆保险事故现场勘查工作，准确查明事故原因，对保险公司的后期理赔工作具有十分重要的意义。
一、机动车辆保险现场查勘
汽车保险理赔知识机动车辆保险现场查勘又称为机动车辆保险意外事故现场调查，机动车辆保险意外事故包括：自然灾害事故、交通事故(道路交通事故、非道路交通事故)等。机动车辆保险现场查勘是指保险公司查勘人员在
机动车辆保险意外事故发生以后，第一时间以事故第一现场(或者第二现场)为中心，根据事故发生的过程、围绕造成事故的原因及后果等问题所进行的一系列调查取证活动。在机动车辆保险意外事故现场查勘活动中，保险公司查勘人员用科学规范的程序、科学的方法和现代技术手段，对机动车辆保险意外事故现场进行实地勘验与查证，包括对事故现场进行拍照、摄像、测量，对在场的事故当事人和目击者进行询问，对现场内外有关情况进行了解并将得到的结果完整、真实、准确地记录下来，并进行初步保险责任判定、事故损失预估和协助当事人组织施救等工作。
机动车辆保险意外事故现场查勘，是一项时间性、技术性和政策性极强的专业工作，面对机动车辆保险意外事故，承担此项工作的保险公司领导和工作人员，必须严肃对待，自始至终高度重视，严密组织，科学合理地进行分工合作；高速度、高质量，一丝不苟地做好每一项工作。
二、机动车辆保险现场查勘的目的和意义
机动车辆保险现场查勘是整个机动车辆保险理赔程序中的关键一环。查勘人员在第一现场(或者第二现场)掌握的信息基本反映了机动车辆保险事故的性质、
是否属于保险责任，它为以后的处理打下了基础，也是有效控制风险、降低赔付率的关键一环。为了真实、准确掌握损失情况，查勘人员应尽可能争取到达第一现场，掌握第一手资料，把握事故处理的主动权。
机动车辆保险意外事故现场查勘，是公正、客观、严密地查明事故真相的根本措施，是准确认定事故责任，依法正确处理机动车辆保险意外事故的基础和前提。
开展机动车辆保险意外事故现场调查的主要目的'在于：
1、了解机动车辆保险意外事故过程中的主要情节，利用现场的证据，掌握其中关键性的细节，为进一步分析、研究、确定损失，以及进行机动车辆保险意外事故再现收集资料和提供依据。
2、发现、提取和收集各种痕迹、物证，为判定机动车辆保险意外事故发生原因、认定事故责任以及确定是否保险责任提供必要的证据。
3、根据查勘情况，结合发现的特殊痕迹、物证，确定损失范围(防止人为损失扩大)，判断是否酒后驾驶、故意行为、伪造现场等除外责任范围或欺诈行为。
及时向机动车辆保险意外事故处理机关提供肇事逃逸车辆的种类、特征和逃逸方向，为侦破交通肇事逃逸案件提供线索和证据。
4、协助客户组织现场施救，防止损失进一步扩大，同时为客户提供事故处理咨询，做好客户服务工作，创造公司服务品牌。
5、收集和积累意外事故资料，为研究和制定机动车辆保险意外事故的风险预防对策及措施提供科学依据，为机动车辆保险险种开发和费率厘定提供参考数据。
什么是机动车辆保险事故现场
机动车辆保险事故现场是指发生事故的车辆、伤亡人员及同事故有关的遗留物、痕迹所在的路段和地点。
一、机动车辆保险事故现场的分类
(一)原始现场
现场的肇事车辆和伤亡人员以及有关的遗留物、痕迹均未遭改变或破坏，仍然保持发生事故时现场的原始状态，又称第一现场。这类现场痕迹、物证保存着大量的原始信息，能够直接反映事故的过程和结果，甚至能够揭示责任者，对这种现场全面详细地勘查，痕迹物证提取得当，勘查人员就能够根据这些痕迹、物证提
供的有价值的信息来重现事故发生的原因和过程。这种现场对我们勘查人员来说是一种最理想的状态。它能够帮助我们准确、快速地查明原因。但这只是一种理想化的状态，我们日常接触到的各类事故现场，绝大部分都是变动后的现场，由于人为原因和自然的原因，勘查人员到达现场后所看到的现场都不
同程度地发生了改变或被破坏。
(二)变动现场
事故发生后，由于人为和自然的原因，改变了发生事故时原始现场的部分或全部状况。发生变动的原因通常有以下几种：
1、为抢救伤者和其他财产而移动了肇事车辆和伤者倒卧的位置。
2、风、雨、雪等天气和自然环境的影响，使现场上的痕迹、物证部分或大部分消失。
3、现场保护不及时或措施不当，围观众和过往车辆破坏或者变动了现场上的痕迹、物证。
4、为尽快疏导交通或者排除险情的需要而移动了肇事车辆和有关物体。
(三)伪造现场
事故当事人为逃避责任和骗取保险赔偿金而采取的毁灭证据、嫁祸于人的行为，有意伪造或变动现场上的痕迹物证，而导致现场的变动。随着保险业务的逐步扩大，被保险人对保险行业的认识越来越深，骗取保险赔偿的事故越来越多，尤其是利用机动车辆骗取保险金的案件呈逐年上升趋势，学会运用现场勘
查和技术鉴定，通过现场勘查和必要的技术检验方法，查清事故真相，将成为保险行业现场勘查人员与实施保险的不法分子进行斗争的有效手段。
二、机动车辆险事故现场的特点
现场上均能见到明显的痕迹、物证，如刹车痕迹、碰撞痕迹、遗落的物质(灯罩、玻璃碎片、油漆片等)、油污痕迹、燃烧痕迹、血迹等。
因为机动车辆事故大部分是在运动当中形成，运动中的机动车辆具有一定量的动能，无论发生何种类型事故，机动车与所接触的物体和地面都要发生能量交换和物质转移，而机动车外表一般都比较精致、做工精细，在外力作用下，表面很容易发生形变，周围地面也很容易遗留掉落的油漆片、玻璃碎片、碾压、擦划痕迹。
由于机动车辆事故大多发生在运动当中，所以发生事故必然受到天气环境、地理环境和人为因素的影响。
从客观环境角度对机动车辆保险事故分类：
(一)机动车与机动车碰撞事故
该类事故的形式也是多种多样，机动车之间的碰撞方向既有正面、也有侧面和首尾相撞。还有多台机动车相撞的事故。
该类事故的原因也是多种多样，如驾驶员违章行车、技术不佳、操作失误、违章装载和酒后驾车，风、雨、雪、雾导致视线不清，道路状况不良、狭窄、凹凸不平，机件故障等。
(二)机动车与静止物体发生碰撞或单独倾覆事故
这类事故平时也称作独立事故，发生事故的原因与前述的基本相同，但应该特别提醒注意的是，大部分利用机动车骗取保险金的案件都是以独立事故的面目出现的，如翻车、坠崖、起火等。
(三)机动车与非机动车或行人、禽畜等碰撞事故
机动车的原因——违章行车，视线不清，操作失误和车辆机件失灵(转向机件故障、轮胎爆破、车轴断裂)。
非机动车和行人的原因——违章载人、抢行、逆行、突拐、不走。
(四)机动车被盗窃及恶意破坏事故
(五)机动车火灾事故(常见自燃火灾责任)
(六)机动车自然灾害事故(尤其是暴雨责任)
机动车辆保险查勘岗位的职责和要求
一、查勘岗位的具体职责
查勘岗位的具体职责如下：
1、审核保单抄件，确定相关要件，了解投保标的情况;
2、现场查勘前的准备工作;
3、赶赴现场协助客户施救和事故处理工作;
4、完成现场查勘的各项基本工作(包括查验标的车辆、驾驶人等信息，查明出险时间、地点、原因，确定责任比例，做好《问讯笔录》，绘制事故现场草图，必要走访和取证、拍照等);
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