（金融保险）机动车保险知识案例
案情简介：
2008年12月8日，某租赁X公司为其俩台机动车向某保险X公司投保了车辆保险，保险期限为1年，共交纳保险费28943元。2009年5月10日，该X公司申请退保，5月17日保险X公司告知退保金额为11577.28元。租赁X公司对退保数额提出了异议，认为从投保到退保之日只有161天，而退保金额只有总保险费的40%，保险X公司却收取了60%的保险费，而且保险X公司且未提供合理的解释。
为此，租赁X公司投诉至保险监管机构。保险监管机构通过调查核实，认为该租赁X公司投诉情况属实，于是责令该保险X公司依法如数退仍，且对该保险X公司的违法行为在管辖范围内进行了通报。
评析：
投保人享有退保自由的权利，而本案则是因退保费的计算问题引起的争议和纠纷。
事实上，法律对退仍保险费的计算方法有着明确的规定。《保险法》第五十四条规定：“保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退仍保险费。保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人能够收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，剩余部分退仍投保人。”根据该规定，财产保险保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。中投保人投保后如中途退保，退保金额的计算方法有俩种情况：壹种是生效前退保的，扣除手续费后退仍保险费，至于手续费的具体数额，由双方在合同中约定；另壹种是生效后退保的，保险X公司要扣除自生效之日起至退保之日期间的保险费，将剩余部分退仍投保人。而和财产保险不同，人身保险退仍保险费的计算则适用《保险法》第四十七条，其中规定：“投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退仍保险单的现金价值。”
在本案中，退仍保险费的计算应适用《保险法》第五十四规定。租赁X公司从投保到退保之日共计161天，保险X公司应将这161天的保险费扣除，将剩余204天的保险费退仍给该租赁X公司。但该保险X公司在办理过程中未依法按日计算，选择的是按月计算，导致少退保险费，侵害了投保人的合法权益，违反了《保险法》的规定。
发现修理厂恶意撞车骗保要举报
案情简介：
2007年1月5日，欧某的汽车由于开门时不小心撞凹了壹小块，于是他把车送到工作单位附近的壹家汽车修理厂进行维修。该修理厂的负责人认为这只是小事壹桩，且表示能够为其代办向保险X公司索赔事宜，让他过俩天来取车就行。欧某签好保险索赔委托书后，便安心离去。第二天，欧某出外办事回单位时正好经过该修理厂，想去见见车的修理进度，当他刚迈进这间修理厂，却被眼前的画面惊呆了：他的汽车的车前盖已被人砸得破烂不堪，就像刚发生了重大撞车事故壹样。欧某赶紧到了汽修厂的老板问怎么回事，该老板对砸车的原因避而不谈，却说他所做的壹切都是为了客户的利益，因为欧某的车辆损失非故意的、非预期的、非计划的经济价值的灭失和人身的伤害。通常分为直接损失和间接损失。很小，不到1000元，而保险X公司对1000元以下是绝对免赔的，如果如实向保险X公司申报，客户将得不到赔偿，他们修理厂和保险X公司定损员关系很铁，适当把车辆损失扩大壹点，让保险X公司多赔壹点，这样不仅能让修理厂多赚壹点利润，而且车主就能够不用出钱修车了。欧某半信半疑，放心不下，于是特意向保险监管机构咨询，是否有1000元免赔的说法，修理厂这样做是否能够得到保险赔偿。
汽车保险费如何计算
评析：
修理厂的做法显然是典型的保险行为，如果数额较大，则属于刑事犯罪。该市原先的车辆保险条款中确有1000元以下绝对免赔的规定，但作为保险消费者，壹定不要为了小便宜而纵容这种非法行为，因为骗赔最终受到伤害的仍是广大消费者。壹方面，修理厂在车主不知情的情况下对汽车做手脚，通过扩大损失从理赔中获利，对汽车造成严重损坏，而这种内伤往往是客户在取车时很难发现的，严重者甚至会威胁到驾驶员的生命安全；另壹方面，修理利用车主车辆和驾驶证、行驶证等相关证件骗保，数量达到壹定程度时保险X公司将转交由公安部门报案处理，将会给车主带来不必要的麻烦。如果修理厂人员驾驶客户车辆撞伤人或发生了重大交通事故，而司机又弃车逃逸，车主将可能被追究相应的法律责任。最后，骗赔造成的保险X公司保险金支付水平上升最终要通过提高保险费率转嫁到车主身上。
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