《汽车保险与理赔》
教
案
上课院系：
授课班级：
主讲教师：
上课时间：
第单元第周2学时
单元标题：
第二章汽车保险投保与续保
任务三汽车保险投保
授课班级：
教学地点：
授课形式：
教学目标：
知识要求：  1.汽车保险投保方案
2.汽车保险投保技巧
3.汽车投保单填写方法
能力要求：保险人员应具备的方法能力与实践能力；
教学重点：  1.汽车保险投保方案
2.汽车投保单填写方法
教学难点：汽车投保单填写方法；
教学方法：启发式教学法、讨论与练习典型事故分析案例教学法；教学材料及工具：多媒体、情景录像
考核与评价方式：平时表现(20%)+训练考核(20%)+期末考核(60%)
授课过程和授课内容
一、汽车保险投保方案
1．高风险方案
险种组合：交强险。
保障范围：只负交强险的赔偿责任。
适用对象：车辆年限长，驾驶经验丰富，只想通过年检的车主。
费用情况：费用低。
优点：可以用来应对上牌照或检车。
缺点：一旦发生事故，损失能得到保险公司的最低赔偿，其他的损失只能自己负担。2．最低保障方案
险种组合：交强险 + 三责险。
保障范围：除负交强险的赔偿责任外，只对第三者的损失负赔偿责任。
适用对象：只是想通过年检、对驾驶能力非常自信的个人。
费用情况：只有最低保障，费用较低。
优点：可以用来应对上牌照或检车，同时又有一定的保障。
缺点：一旦发生事故，对方的损失能得到保险公司的赔偿，但自己车的损失只能自己负担。3．基本保障方案
险种组合：交强险+车损险 + 三责险。
保障范围：只投保主险中的两个，不含任何附加险。
费用情况：费用适度，能够提供基本的保障。
适用对象：有一定经济压力的车主，除驾驶人外其他乘车人员很少。
优点：必要性最高。
缺点：不是最佳组合，最好加入车上人员责任险。
4．经济保险方案
险种组合：交强险+车损险 + 三责险 + 车上人员责任险（驾驶人）。
保障范围：投保几个最必要、最有价值的险种，是目前大多数车主选择的方案。
适用对象：大多数情况下仅驾驶人使用车辆，是个人精打细算的最佳选择。
优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障，保费不高。当然，这仍不是最完善的保险方案。
5．最全保障方案
险种组合：交强险+车损险 + 三责险 + 车上人员责任险（全部座位） + 附加车身划痕损失险 + 附加车轮单独损失险 + 附加车上货物责任险（适用于营业货车） + 附加新增加设备损失险。
保障范围：在经济投保方案的基础上加上多种附加险，使乘客及车辆易损部分得到全方位的安全保障。
适用对象：一般公司或家庭用车。
优点：投保价值大的险种，发生事故时保障完备不花冤枉钱，物有所值。
6．车价20万元以下经济型轿车适宜的方案
汽车保险续保这类车的代表车型主要有大众朗逸、别克凯越等。一般来说车主应该选择投保四个最基本的险种：交强险、三责险、车损险、车上人员责任险。
7．车价20万～50万元的中高档车适宜的方案
这类车的代表车型有奥迪A6、奔驰C级车、大切诺基等。这类车除了四个基本险种外，推
荐增加购买附加车身划痕损失险和附加车轮单独损失险。同时，如果没有固定的停车位或者居住环境治安较差，建议加保指定修理厂险。
8．车价在50万元以上的高档车适宜的方案
这类车的代表车型有路虎的发现、沃尔沃等。一般来说因为车价已经较高，车主对保费支出的多少已经不那么敏感，同时这些车的配件都比较贵，所以建议车主选择全保。如果全保，一般有以下险种：交强险、三责险、车损险、车上人员责任险、附加新增加设备损失险、附加精神损害抚慰金责任险和附加车身划痕损失险。
9．车龄1～5年、当前车价5万～20万元的车辆适宜的方案
这类车在投保时与新车的变化不大，一般来说应购买交强险、三责险、车损险、车上人员责任险这四个基本险种。
10．车龄5年以上、车价5万以内的车辆适宜的方案
对于这类车来说，交强险、三责险、车上人员责任险仍然需要投保，车损险可以视个人需求而定，如果车子已经使用多年或者车主已经考虑要淘汰旧车，那么车损险可以省去。
二、汽车保险投保技巧
1．看清免责条款
在签保险合同前，如果保险公司或代理人没有对免责条款尽到告知义务，条款将不发生效力，保险公司仍然需要为此承担理赔责任，这一点需要投保人特别注意。
2．新车旧车投保有区别
明智的选择是足额投保，就是车辆价值多少就保多少。保险金额不得超过车辆价值，因为超过的部分无效。
3．车上人员责任险
车上人员责任险在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位，如果超过二座，则所有座位全部投保比较合算。
4．三责险
目前三责险保额多选择100万元，大中城市由于价值高的车辆越来越多，不少车主已经将三责险保额选择到200万元。
5．车损险
投保旧车的车损险，车辆的实际价值按新车购置价减去折旧金额来确定，一般每年折旧千分之十。
三、汽车投保单填写
1．投保单的填写方式
①投保人手工填写。
②投保人利用保险公司提供的网上投保系统自助录入，打印后由投保人签字。
③由保险公司业务人员或代理人员根据投保人口述，录入业务处理系统，打印后由投保人签字。
例如，某单位同时对10辆客车进行投保，其中相同的内容有投保人情况、被保险人情况、投保车辆情况。但如果其中5辆车选择《非营业用汽车损失保险条款》和《机动车辆第三者责任保险条款》投保，另外5辆车只选择《机动车辆第三者责任保险条款》投保，那么，此时投保主险条款名称不同，要启用两份投保单，分别填写投保单主页和附表。
2．投保单的填写内容及要求
投保单中所涉及的内容较多，为能快捷方便地进行填写，投保人一般应在保险业务人员的指导下逐项规范填写。投保单的主要填写内容及要求如下。
（1）投保人情况
①投保人的名称或姓名。当投保人为“法人或其他组织”时，应填写其全称（与公章名称一致）；当投保人为“自然人”时，应填写个人姓名（与投保人身份证明一致）。
投保人名称一律填写全称，必须完整、准确。
②投保车辆数。投保单及附表所列投保车辆的总数用阿拉伯数字填写。
（2）被保险人情况
①“法人或其他组织”和“自然人”选项。
②“组织机构代码”和“身份证号码”。投保人为“法人或其他组织”时填写其组织机构代码。
（3）投保车辆情况
①车主。
②车牌号码、车辆底。
③厂牌型号。
④发动机号。
⑤VIN码。
⑥车架号。
⑦核定载客、核定载质量。
⑧已使用年限。它是指车辆自新车上牌行驶到投保之日止已使用的年数。
⑨已行驶里程。填写投保车辆自出厂下线到投保之日的实际行驶总里程。
⑩使用性质。按车辆的实际使用性质填写，如家庭自用。
（4）投保主险条款名称
由投保人根据投保险种填写所适用的主险条款名称，如车损险。
（5）保险期限
保险期限通常为一年，它意味着保险合同的生效时段。有时也可经保险人同意后投保短期保险。合同起止时间由保险双方协商确定，一般自约定起保日零时开始，至保险期满日24时止。投保当日不得作为起保日，起保日最早应为投保次日。
例如，某投保人2020年2月26日办理投保手续，保险期限为1年，要求起保日为次日，保险期限应填写为2020年2月27日零时至2021年2月26日24时止。
（6）投保险种
按照投保人选定的险种正确填写。
（7）保险金额/责任限额
①保险金额主要是针对车损险及其附加险而言的。车损险保险金额以被保险机动车的价值来确定，一般有以下三种方式。保险人根椐保险金额确定方式的不同承担相应的赔偿责任。
a．按照新车购置价确定保险金额。
•未投保新增设备：
保险金额 = 新车购置价