第一部分 总则
一、建立车险风险查勘岗：
1、在二级机构车险核保部设置风险查勘岗，视情况可设置专岗或兼岗职位；
2、年度团车保费规模大于2亿元的机构，可设置3名以上风险查勘岗位；
3、年度团车保费规模1-2亿元的机构，可设置2名在风险查勘岗位；
4、年度团车保费规模在1亿元以下的机构，可设置1名风险查勘岗位；
5、各三级机构应设兼职的风险查勘岗。
二、车险风险查勘岗岗位职责：
1、对分公司团车分类，分析其风险，并制定适合分公司的风险查勘报告模板；
2、做好承保前风险查勘工作，查勘标的风险，完成查勘报告，准确评估标的风险；
3、定期完善和修改团车风险查勘模板；
4、参与客户的风险管理，为客户提供防灾防损建议，并跟踪执行风险管控方案；
5、做好重大赔案分析，分析总结赔案经验；提出核保政策的修改建议，检视核保政策的执行，反馈政策执行偏差；
6、风险识别与管理工具建设，包括系统分析行业风险、编写相关培训材料；
7、掌控公司目标大客户资源，做好目标大客户的营销推动工作；
第二部分 风险查勘与评估
一、要求风险查勘的业务类型：
1、大型目标客户：
在行业具有影响力或代表性的大型企业公务用车或机关事业单位的招标采购项目；这类业务的风险查勘目的以掌握客户资源，做好营销推动为主，具体客户名单由机构自定；
2、具有一定规模的新转保营运车队业务：
营运车队业务包括出租租赁、公交客运、物流公司、土石方运输车队、集装箱运输车队、工程机械车队、危险品运输车队等；
由于风险查勘人力所限，现仅要求对具有一定规模营运车队进行风险查勘，制定有针对性的承保方案。对于中小型营运车队及散单业务，建议分公司制定标准的核保政策和费用政策，按照标准政策执行；
风险查勘规模要求：省会型机构营业本部10台以上、其它三级机构20台以上、城市型机构10台以上的新转保营运车队业务，各机构根据风险查勘人力情况，可适当加大查勘范围；
这类业务没有历史数据作为风险评判依据，要求严格执行风险查勘制度，根据风险查勘报告进行风险定价。
3、往年承保亏损的续保营运车队业务：
对需要续保的营运车队业务，续保前应调取该客户过去3年在平安的承保数据，根据赔付率法分别测算3年的综合成本率（COR），若其中一年亏损，则续保前需进行风险查勘（若续保时间不足3年，调取所有续保时间的保单数据，分承保年度测算）。
亏损的续保业务，要求严格执行按照风险查勘制度，根据风险查勘报告对续保改善条件进行适当调整。
【赔付率法计算方法简介：
往年保单COR＝往年保单截至目前的满期赔付率×发展因子+手续费率+其它费用率
续保业务COR＝往年保单截至目前的满期赔付率×发展因子×往年保单净保费折扣率/续保净保费折扣率+续保手续费率+其它费用率
发展因子参考值：过去第3年保单：1.01，前年保单：1.02，去年保单：1.05；
净保费折扣率＝净保费/基准保费
其它费用率＝综合费用率-手续费率；剔除手续费率以外的其它综合费用率，包括营业费用、
展业费、固定成本、人力成本等，一般在24％-33％之间。】
（可参考团车COR测算工具表（2009版））
4、特殊风险、高风险标的：
属于公司规定的高风险车型及特殊风险业务范畴的标的。（详见附件）该类业务风险特殊，必须严格执行风险查勘制度，根据风险查勘报告进行风险定价。
5、异地投保的营运车队业务：
需原则上不承保异地投保的营运车队业务，若确需承保，不管车辆台数规模，均需严格执行风险查勘制度，按照风险查勘报告进行风险定价。
二、车险风险查勘内容及要求：
1、风险查勘前的准备工作：
1）通知客户：选择风险查勘客户，查勘前与客户联系，预约查勘的日期、时间、地点、人员，同时告知客户在查勘过程中将需要协助进行的工作内容；
2）调取数据资料：对新转保业务，调取该客户所在行业车辆及该车种类型车辆在我公司的以往承保赔付情况；对续保的业务，调取近3年来的承保理赔数据，测算COR；
2、按用途和行业类型对标的进行风险分类：
按用途和行业类型将保险标的分为机关事业单位用车、企事业单位公务用车、货运车队及客运车队，其中货运车队可按照行业及货源进一步细分为沙石料(煤)运输车队、土石方运输车队、集装箱运输车队、散装商品运输车队、工程机械车队、危险品运输车队等；客运车队可根据行业及行驶路线进一步细分为出租租赁车、旅游客运、城市公交、省际公路客运、县级公路客运等；
3、收集客户资料：
为准确掌握客户资源，了解客户需求，应最大限度的获得客户资料，客户资料包括：客户名称、所属性质（是机关、企业还是营运车队）、所属行业、上下级单位情况、主营业务范畴、主营业务规模、盈利能力情况、安全管理情况、所属地区地理路线状况、法人代表及关键人物名称、联络方式等；
4、根据不同的风险分类明确主要风险点，有针对性的了解标的信息：
不同风险分类的业务，影响风险的最主要因素会有所不同，准确掌握标的的风险分类，根据风险查勘表提示的关键风险点进行有针对性的现场调研。
1）通用信息：车辆数量、保费规模、车辆种类、车辆的使用性质及所属性质、车龄分布情况；
2）机关单位车关键信息：主要用途、是否有专用司机、是否为领导专用车等；
3）非营业企业公务用车关键信息：主要用途、是否有专用司机、是否为领导专用车、车辆种类（轿车、大巴、货车或特种车）等；
车险报价4）客运车辆关键信息：车辆座位数、行驶路线、营运用途细分（出租、公交、旅游、客运）、公路级别、客源是否固定、是否有改装、加装、是否有挂靠、驾驶员是否固定、司机轮班制度、司机驾龄分布、是否需夜间行驶等等；
5）货运车辆关键信息：车辆吨位数、行驶路线、载货物种类、货物情况、使用频度、是否
有改装、加装、是否有挂靠、驾驶员是否固定、司机轮班制度、司机驾龄分布、是否需夜间行驶等等；
6）特种车辆或高风险车型关键信息：新车购置价格、特殊用途、是否为常见车型、配件渠道情况、车辆主要用途、是否有新增设备或特殊设备等；
5、了解往年赔付情况及今年的承保需求：
1）对新转保业务，了解往年在其它保险公司的承保及赔付情况；
发布评论