汽车保险索赔的注意事项有哪些
导读：类似浸水车保险索赔被拒、车辆过手不顺利引纠纷、事故车大维修费用索赔、车辆被盗后索赔、发生事故时车主与借车人等等的纠纷，都是车主可能会遭遇的烦心事，如何通过法律的手段维护车主的权益，保护爱车，在遭遇事故时得到合理的赔偿呢?本期《专家说法》邀请到邹伙发律师为各位车主支招。
建议车主购买“涉水险”
老张有辆爱车，但他本人不怎么开车。后来他把车借给了老王长期使用，两人也没签书面的借用协议。老王对车不是很爱惜，最近下大雨不小心把车淹了，好不容易修好了，开车出去玩，
汽车保险注意又和别的车发生了碰撞，并造成了对方车内人员的受伤。这回老张可不干了，好不容易修好车准备卖掉爱车，结果拿到二手车市场，买卖合同都签了，买家小刘后来发现车被水浸过，还大修过，就不想买了。老张应该如何处理他的这辆爱车呢?另外，如果借车者老王借车期间，把车弄丢了，老王是否需要承担相应的赔偿责任呢?另外，如果在老王借车期间车辆被偷，那么老王是否需要承担相应的赔偿责任呢?
车主需要注意的是，车主只有在购买了车损险后，才能在遭水浸时获得保险赔偿，但该险种主要是赔付座位、线路等水浸引起的损失。根据保险合同约定，涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任，只有同时购买了发动机特别损失险(又称涉水险)的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。
不过在以下几种情况下，只购买了车损险而造成了损失，根据“近因原则”也应赔偿：
1、在静止状态下车辆涉水，比如地下停车场积水导致车辆受损，是符合车损险的理赔条件的。
2、车辆在行驶过程中不知前面路面积水导致车辆涉水熄火，根据近因原则应该陪付。如前
车已经涉水熄火，司机还要执意向前开，那么暴雨就不再是损失的近因，涉水行驶才是事故近因，故保险公司会拒绝赔付。
3、车辆在水中熄火，积极施救，此时的损失保险公司可以部分赔偿;司机在水中第二次启动会加重损失，此时保险公司按照合同条款予以拒赔。
不过7.21北京暴雨发生后，保监会以及北京保监局要求各保险公司按照“重合同、守信用”的原则，执行适度宽松的理赔政策，在保险合同范围内做到“应赔尽赔、足额赔付”。
因此，为了防止损失的发生，建议车主们购买一个附加涉水险。涉水险是专门针对因水淹而导致的发动机损失进行赔偿的险种，是车损险的附加险种，在投保车损险后，才能投保涉水险。这样当车辆损失发生时，车主才能把损失降到最低。如保险公司拒赔，车主结合自身情况，可以到法院起诉保险公司维权。
二手车交易卖家不得有意隐瞒车况
根据《中华人民共和国合同法》、《二手车流通管理办法》等有关法律、法规、规章的规定，就二手车的买卖事宜，买卖双方应在平等、自愿、协商一致的基础上签订合同。
在二手车交易时，卖方应如实告知买方车辆基本情况。如果卖方隐瞒相关信息，尤其是隐瞒车辆曾经大修、浸水等核心信息，这就涉及到违背诚实信用的原则。
如卖方存在此类的欺诈行为，而导致合同根本违约，买方小刘可以拒绝履行合同。如果买家小刘还想要此车，可以协商折价购买，协商不成，买家小刘完全可以解除合同。
发生事故借车人需承担相应的赔偿责任
针对以上案例，如果车主老张的车辆已投保机动车交通事故责任强制保险，且发生交通事故的时间在保险期间，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超出部分，按当事人双方过错予以分担。
车主老张的损失由保险公司在保险责任限额内承担赔偿责任，不足部分由老张负担。对于车主老张是否承担赔偿责任的问题，依据《侵权责任法》第49条规定：因租赁、借用等情形机动车所有人和使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足部分，由机动车使用人(即借车人老王)承担赔偿责任;机动车所有人(即车主老张)对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。本案中，车主老张对交通事故发生的损害后果并无过错，无需承担赔偿责任。
车辆出险后，应及时向保险公司报案
保险事故发生后，除向公安交警部门报案外，还应按《机动车辆保险条款》规定，在48小时内向保险公司报案。如派人报案，则应如实陈述事故发生经过，并提供保险单和保险费收据，按要求填写出险通知书;如来不及派人报案，可先电话报案，待事故处理后，再向保险公司补述事发经过，并填写出险通知书。
按照保险条款规定，保险车辆因发生保险责任范围内的事故而受损，或致第三者财产损坏，应当坚持“修复为主”的原则。但在修复前，须经保险公司定损检验，确定修理项目、方式和费用。送修理厂修复后，保存好修理发票，并提供必要的材料向保险公司索赔。
专家结语
欧美有种说法，大概意思是：钱可借、老婆可借、汽车不可借。话虽极端，但话糙理不糙，说明西方人是极端重视汽车所连带的各种法律责任的。不轻易借车，不代表就是小气，恰恰代表的是车主对法律责任的重视和谨慎，这种精神非常值得我们中国车主学习。
当然，在车主自己用车时，各种涉及车辆的法律、保险知识以及索赔细节都是非常重要的，
只有多了解相关的汽车索赔法律知识，才能确保维护车主的利益。希望本期说法对车主保护爱车能提供有益的帮助。
本期链接— china.findlaw/shuofa/shuofadetail/358.html
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