保险理赔必须遵循哪三项原则
(一)重合同、守信用
  保险人和被保险人之间的权利、义务关系是通过保险合同建立起来的。在处理赔案中，对保险人而言，实际上是保险人履行合同中所约定的赔偿或给付义务的过程，而对被保险人而言，则是实现保险权利、享受赔偿或领取保险金的过程。所以，保险人在处理赔案时要重合同、守信用，即按照保险合同条款处理赔案。保险合同对保险责任、赔偿处理及被保险人的义务等等作了原则性的规定，保险人应遵守条款，恪守信用，既不要任意扩大保险责任范围，也不要惜赔。
  (二)主动、迅速、准确、合理
  所谓“主动、迅速”，是指保险公司在处理赔案时积极主动，及时深人现场进行查勘，对属于保险责任范围内的灾害损失，要迅速估算损失金额，及时赔付。所谓“准确、合理”，就是保险人应正确出致损原因，合理估计损失，科学确定是否赔付以及赔付额度。任何拖延赔案处理的行为都会影响保险公司在被保险方心目中的声誉，从而影响、抑制其今后的投保行为，甚至造成不良的社会影响和后果。因此，保险人在理赔时，应主动了解受灾受损情况，及时赶赴现场查勘，分清责任，准确定损，迅速而合情合理地赔偿损失。
  为了保护被保险人的利益;《中华人民共和国保险法》，第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的;在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。”第二十五条规定：“保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
  (三)实事求是
  被保险人或受益人提出的索赔案千差万别，案发原因也错综复杂。对于某些损失发生的原因交织在一起的赔案，有时根据合同条款很难作出是否属于保险责任的明确判断，加之合同双方对条款的认识和解释上的差异，会出现赔与不赔、赔多与赔少的纠纷。在这种情况下，保险人既要严格按照合同条款办事，又不违背条款规定，还应合情合理、实事求是地对不同案情的具体情况进行具体分析，灵活处理赔案。
事故保险理赔的基本流程
 出现交通事故后，首先要做的是及时报案，包括向交通管理部门、保险公司报案。一者为保险公司知道投保人出了交通事故，另外也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场。保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。
  事故保险理赔的基本流程：
  (1) 出示保险单证、示行驶证、驾驶证、被保险人身份证、保险单;
  (2) 填写出险报案表，详细填写出险经过、报案人、驾驶员和等;
  (3) 检查车辆外观，拍照定损;
  (4) 理赔员带领车主进行车辆外观检查;
  (5) 根据车主填写的报案内容拍照核损;
  (6) 理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品;
  (7) 交付维修站修理;
  (8) 理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间;
  (9) 车主签字认可;
  (10)车主将车辆交于维修站维修。
  其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔，哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在救援公司拖车以及修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。
  汽车保险理赔时的基本常识
  ①报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
  ②保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。