理财方案
理财方案模板集锦10篇
欧拉好猫2022新款电动汽车多少钱为了确保工作或事情能有条不紊地开展，时常需要预先制定方案，方案是从目的、要求、方式、方法、进度等都部署具体、周密，并有很强可操作性的计划。那么优秀的方案是什么样的呢？以下是小编为大家整理的理财方案10篇，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。大众宝来2012款报价
理财方案 篇1
家庭情况
胡先生在某外资企业担任中层管理人员，太太在一家广告公司担任副总经理，17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业店铺的愿景。
minicooper图片胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消
费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。
理财目标分析
胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。
近期目标是送儿子店铺。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，
完全可以支付儿子的留学费用。
胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点，认为未来1000万元养老都不见得够，让他很不踏实。其实，所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金，在此基础上，每年可结余28万元追加投资，按年均6%的投资收益，15年后他们退休时，可拥有500多万元金融资产，加上社保支付的养老金，应该说可以养老无忧。
理财规划及建议gtr1400
家庭备用金：以货币基金替代活期存款
胡先生家庭收入颇丰，净资产储备较高，经济基础良好，但从另一方面来看，资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下：
以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费，也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算，不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用，赎回通常是T+1天到账，是家庭理财活期
存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间，要远高于活期存款利息。
长期定投：债基收益更稳定
每年的结余资金可参与基金定投，但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种，考虑长期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金与股市高度相关，对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人，高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，应该转化一部分资金获取相对稳定的收益，如投资债券或债券型基金，也可在低位时购买黄金，用于养老。
债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大，尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的`货币宽松政策来看，中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中，货币宽松政策仍将继续，降息通道仍将持续，债券基金投资进入一个黄金时期。
另外，在追求稳定收益的同时，也可适当参与黄金等贵金属的投资，现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属，为普通百姓提供了更多投资渠道。不过，黄金投资时，也需要注意风险，切不可将黄金投资视作为保本类的投资。
各国本科留学费用知多少？
近年来，在高考后选择店铺的国内学生越来越多。进入20xx年以来，尽管各国留学费用涨声一片，但依旧难挡中国学生店铺的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。
美国：四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面，以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性，一般生活费和其他杂费在6000－15000美元之间。
英国：三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间，名校的学费还要略高于普通学校。
加拿大：四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万－14万元人
民币，生活费约为7万元人民币。
澳大利亚：四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高，尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。20xx年赴澳大利亚读本科的费用相比20xx年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工，所以部分学生通过打工可以贴补生活。
日本：读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等，因此，第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万－7万元人民币，但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。别克林荫大道
店铺是家庭的一个重大投资，要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑，也要对家庭经济的承受能力做一评判，不赞成为盲目地留学而留学。
理财方案 篇2金城铃木
月光族每个月的工资都用于购物消费，银行存款所剩无己，必要时还需要父母的赞助，理财自然无从谈起。针对月光族的特点，理财专家建议，月光族理财应从规划自己开始。
22岁的冯小是公司职员，月收入在20xx元左右。由于家境较好，在她身上总能看到最新的时尚元素。当然，她也是“月光族”的一员，月底薪水花光，她需要父母的临时赞助。问起她的`理财经，她对此感到一片茫然，优越的家庭条件，致使她从小就对存钱储蓄没有这方面概念，最新的投资理财工具，更是一概不知。
像冯小一样，在许多月光族看来，现在的薪水都不够用，理财要等以后有了钱再说。而现在还年轻，得大病的机率很低。这么早买保险，太浪费了。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说，事实上，月光族在理财方面的观念较为滞后，而且对家人的依赖感很强，这与其优越的家庭条件不无关系，使其从小没有养成一个良好的理财习惯。