☆金融
郭宏
(河北大学经济学院河北保定071000)
高端suv摘要：我国发展新能源汽车正处于起步阶段，新能源汽车在汽车市场的占有量越来越多，且新能源汽车与传统汽车在动力原理上存在着很大的差异，因此，新能源汽车同普通汽车一起投保是不可行的本文主要针对目前新能源汽车投保过程中存在的问题进行总结整理，包括保费金额过高、保险利益特殊、缺少专属保险产品等问题，最后根据日本、英国发达国家的经验，对完善我国汽车保险市场，解决新能源汽车投保问题提出几点建议二
关键词：新能源汽车；环保；道德风险；汽车保险
1.新能源汽车保险发展的现状
新能源汽车增速迅猛，汽车保险改进缓慢。2014年新能源汽车承保量只有24.9万辆，到了2017年突破了170万辆，在短短几年之间新能源汽车承保数量翻了近7倍，这得益于我国目前的法律政策以及环保
机动车驾驶人网吉姆尼视频低碳概念推行，使新能源汽车承保数量有了突飞猛进的发展。但新能源汽车与传统汽车不同的是增加了电池、电机和电控等核心设备。随之而来的，其配套产业、汽车售后市场必将面临新的一系列的改革，新能源汽车保险改革也必须进行，设计适合新能源汽车投保的保险险种以及理赔模式。
2.我国新能源汽车保险发展过程中存在的问题
2.1投保时，车便宜，保费贵
在我国目前车险市场中，分为交强险和商业险两大类，其北京车友会
主成分得分及排序
主成分1主成分2主成分3主成分4综合得分企业编号
6.0766 1.5739-1.34510.7422
7.0475 4.0000
2.8177-0.5079 2.8042-0.3028 4.81128.0000
广汽吉奥帅舰-2.5363 1.2525-0.1378 1.75410.3325 2.0000 -2.23040.23620.7333 1.53720.276310.0000 -2.2377
bydf0改装 3.35060.2293-1.7734-0.4311 5.0000
0.3147-1.12250.2774-0.0330-0.56359.0000
0.7854-0.80280.0686-0.8584-0.8073 6.0000
-1.3041-1.46480.4633-0.1762-2.4819 3.0000 -0.9476-1.3624-1.2012-0.2394-3.7507 1.0000 -0.7382-1.1526-1.8919-0.6504-4.43307.0000
于0的是美好置业、天域生态、美尚生态、华斯股份、海南瑞泽和盈峰环境，说明企业经营情况相对较差，面临较大的信用风险，但其财务状况总体依旧处于安全范围。
(四)
实证分析结论
在10家上市公司中，综合得分小于0的企业有6家，表明整体上行业信用风险仍然较高，基于概念股的独特性，其较高的风险主要来自政策风险和财务风险，得分较低的企业也在于存货周转率较低，资产负债率较高，使企业面临较高信用风险。
三、对特小镇概念股上市公司的建议
建设特小镇一方面可以将一个地方的资源禀赋转化为中交强险必须投保，保险费也是根据汽车座位数，排量等因素计算的，交强险的价格基本相差不大。而对于商业险来说影响因素有很多，比如说车辆历年出险次数，车价，车辆型号，车辆用途，等因素，系统会自动计算出优惠系数，通过系统的优惠系数来计算车辆的保费价格，其中有很大影响的是车价，也就是车的官方价格，车价越高的车其对应的保险费肯定会偏高。表1中，是市场上销量比较好的几款新能源汽车。从表中可以发现，新能源汽车经过政府和地方的补贴以后，补贴后价格会便宜10万元左右，在高车价的影响下保费自然会高。
然而在保险公司的车型库之中，系统默认的是官方的指导价格口以北汽E150EV为例，此款车型价格在22.08-23.08万元之间，当新能源汽车车主投保过程中，在人保系统中输入此车型，系统默认价格为22.08-23.08万元，而实际情况是，车主享受了国家和政府的补贴9.5万元，实际上车主只支付了
经济效益，带动地方经济发展；另一方面特小镇也可以成为地方的城市品牌和名片，但是在其发展过程中，相关企业在投资建设中以房地产发展为目标，投融资过程中出现信用风险。
从公司财务方面，改善公司财务状况，降低偿债风险。可降低资产负债率、提高企业偿债能力；此外，控制企业现金流规模，保障具备可靠的还款来源，资本金充裕，方能降低偿债风险；存货周转次数是增强企业营运能力的基本保证，合理调节存货周转天数可有效降低企业信用风险；另外，公司的盈利能力是偿还债务和利息分红的保证，固应通过经营手段提高净资产收益率，增加企业收入。
针对公司运营管控方面，健全上市公司内部控制，降低信用风险。信用风险存在于生产经营各个环节，企业应加强内部监督，建设信用管理管理体系，从各环节控制信用风险，就从业人员而言，应加强从业人员诚信自律培训，提高企业员工自主降低风险意识。
参考文献：
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[4]张泽京，陈晓红，王傅强.基于KMV模型的我国中小上市公司信用风险研究[J].财经研究,2007(11):31-40+52
作者简介：
张竞超(1992-)，女，汉族，河南郑州，云南师范大学金融学硕士研究生，研究方向：金融工程。
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