在汽车行业，人们知道，二手车金融未来会加速发展，会成为整个二手车行业交易中非常重要的一个板块。那么，从中国二手车金融市场的发展方面看，在二手车金融发展概况、数字化、科技创新和生态构建这几方面，平安银行有哪些思考呢？
平安银行汽车金融消费中心
明锐怎么样
toyota recall二手车发展部总经理张宇翔
在2021中国二手车大会上，平安银行汽车金融消费中心二手车发展部总经理张宇翔针对平安银行二手车金融业务的发展进行了主题分享。
在张宇翔看来，今天是个数字化改变行业，科技化引领未来的时代，平安银行对于二手车金融业务的思考也正基于此。
从分散到规范化
中国二手车金融经历了三个阶段，基本上是从无到有，从单一到多元化的过程。第一阶段是萌芽阶段，就是在2015年之前，那时没有全国性的政策，更多是各地的地方性政策。参与的机构也比较分散，更多是倚重于线下的获客，参与机构也是地方性机构。
平安银行是在2012年入局整个二手车金融，当时是全国唯一一家开始做二手车经营的银行。
三轮撞劳斯莱斯丽影汽车影音中心随着整个二手车行业的发展，二手车金融在2015～2019年走向了多元化，这也是二手车交易百花齐放的时候。
2016年，一个非常重要的政策出台，就是《关于加大对新消费金融领域支持的指导意见》，把二手车贷款比例从5成提到7成，对二手车交易和金融起到了非常大的作用。参与的机构也非常多，比如说银行机构、主机厂、担保公司、融资租赁公司，还有瓜子、优信等这些电商平台。
张宇翔表示，那时候人们的看法极大地改变了今天二手车交易和经营的模式，它有一些好的方面，但是在2019年和2020年初也出了很多负面案例，所以它也有一些弊端，这是发展中必经的阵痛。
2019年之后，二手车金融走到一个逐步规范化的阶段，2019年出台了《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》，得益于严格有效的监管措施，整个二手车金融交易开始趋向于规范。这个时候参与的主体变成了银行机构为主，租赁或者互联网平台为辅的局面。
二手车金融经历的三个阶段
纵观世界发展的变革，北美以美国来举例，欧洲以德国来举例，亚洲以日本来举例，我们可以看到经历了三个阶段：
第一是泛化阶段，通过经销商融资，通过消费信贷的杠杆来扩大促进汽车的消费，这也是中国现在所处的阶段。
第二阶段是以德国和日本为主，以市场的整合和扩张来间接地参与集团统一的资本运作，比如说资产证券化，在这方面中国也做了一些探索，比如说独立的经销商集团，互联网公司的一些并购，重点来讲，在国外来讲GMC就是福特走到了深化的阶段。
在美国来讲是走到了第三个阶段就是混合阶段，我们希望全面扩展和渗透实现汽车产业金融的资本化，包括了资金的筹集，抵押贴现，或者证券发行交易还有后市场的延保。
重点突出一下，在第三个阶段我们不是把二手车的金融当成它利益的主要盈利增长点，而是从客户的角度，从服务的角度，从车商赋能的角度去把二手车做大，这一点实际上跟现在的二手车是有本质区别的。
在张宇翔看来，人们都认为二手车行业发展的潜力巨大，但是它是建立在一个客观严谨的数据之上的。
凯运参考二手车和新车市场的规模，中国和美国、德国做比较，目前二手车和新车之比在中国
奇瑞瑞虎1.8是0.7，美国是2.6，德国是2.3，这个数据可以看到国内二手车整体规模还有非常大的空间。
但是，仅看规模是不够的，还要看一下金融的渗透率，来看中国市场的对比，从2016～2021年，新车和二手车渗透率是非常大的差，尤其是二手车，从8个点上升到30个点，当然这30个点它有两个口径，多次的过户有没有把数据给算进去，如果算进去它的频次是按1.5还是1.7来算，这个可以探讨一下。
第二，从2021年的中国市场和美国市场来看，整个新车和二手车的金融渗透率也有非常大的提升，结合中国的市场规模和金融的渗透率，可以判断中国二手车行业的发展是极具潜力的。
推动行业升级的五大业务板块
我们相信，在未来过重地依赖于线下传统的获客或者作业的模式是举步维艰的。从平安银行的角度来讲，数字化的转型，数字化的经营，精准化的营销能够推动行业转型升级，主要集中在以下五个方面：
发布评论