弹个车工程经济与管理
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车时代
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车险业务竞争战略分析
庞梓新
（广西大学，广西南宁530000）
摘
要：为了探究如何促进车险业务的发展，本文通过SWOT分析法，分析中国人寿财险长春公司车险业务行业
中，竞争优势、劣势、挑战以及机遇，通过分析，提出提升车险业务竞争能力的策略，供相关人员参考。
关键词：车险；业务竞争战略；差异化
车险业务在国内的竞争比较激烈，国内能够办理车险业务的保险公司也众多，国内的大型、小型、中型保险公司也不少，赵晨[1]提出，车险行业的竞争，优劣不甚明显，行业在发展中面临着共同的挑战和机遇，需要不断提升自己的综合实力和竞争价值，吉彩红[2]等指出，国内的车险业务随着车主数量的增加，业务办理的数量也在不断增加，车险业务基本上是一年办一次，因此需要不断更新，车主也可能换保险公司进行车险业务办理，因此还需要抓住客户的心理。张岭坡[3]等指出，保险在民众的心理已经留下了种子，经过国家的打假等一系列的宣传，为车险提供了机遇。1
业务竞争战略分析工具
业务竞争战略广义上有四种，分别是成本领先、集中成本、差异化、集中差异化，这几种战略都可以通过分析，来判断公司的竞争优势来自总成本还是客户的支付意愿。同样，可以使用系统的方法和工具检查公司的竞争优势或劣势，从而分析公司的业务竞争战略[4]。因此，本文依赖于SWOT工具分析了一个独立且相互作用的公司的主要和次要活动，并比较了竞争对手的价值链活动，以确定了公司竞争优势和劣势的原因，从而帮助公司更好地到最佳结果。使其处于最佳位置，并实施竞争战略以维
持和提高自身的竞争力。本文以中国人寿财险长春公司为例，分析其在行业中竞争的优劣，以及可以依靠的机遇以及面临的挑战，通过分析，提出车险业务竞争战略。2车险业务发展的SWOT 分析2.1优势2.1.1
品牌优势
中国人寿财产保险以明显的品牌优势在市场上存活，而中国人寿财险长春公司主要依附的是中国人寿财产保险集团的品牌优势。中国人寿保险公司是在中国成立的首批保险集团之一，拥有数万亿美元的资产，同时也是中国资本市场上最大的投资者之一。它与中华人民共和国生活在一起，具有良好的企业声誉和出的社会形象。2.1.2
管理收益
中国人寿财产保险是一家以汽车保险为主要保费业务来源的著名财产保险公司，汽车保险业务的质量和发展与公司的生死息息相关。因此，该公司专注于汽车保险业务和所有可用资源。另一方面，公司目前的组织结构相对简单，日常沟通更加便捷直接，问题是由员工与业务人员沟通和处理确定的，更加方便。2.1.3
服务优势
中国人寿保险公司的全国售后95519每天24小时开放，并接受客户咨询，投诉等，极大地改善了客户体验和公
司的服务。在2018年，简化了简单汽车保险索赔处理流程并缩短了服务时间的汽车保险公司推出了辅助赔偿应用程序；在2019年，他们引入了一种在线索赔解决方法来简化该过程，同时大大减少了改进工作的人力。提高了工作效率和票据结算效率，并大大缩短了票据结算期限。2.2劣势2.2.1
分支机构小且市场保留率低
土路肩中国人寿财险长春公司规模不大，相比于在不到10年的时间里成了众多小型保险公司的其他大型保险公司，中国人寿财险长春公司分公司的市场份额太低，占有率甚至不到5%。特别是车险保费改革后，公司的生存环境恶化，需要其不断的提升自己的竞争实力，来保证市场的占有份额。2.2.2
累计客户资源不足，数据不足
中国人寿财险长春公司的成立时间较短，直接客户积累不如其他公司。即使在大数据现在占据很大一部分的情况下，此缺陷也是中国人寿保险公司长春的最大弊端之一。这使中国人寿财产保险分公司在制定保单时无法及时核对相关历史数据。公司的政策制定仍然取决于市场状况进行更改，这不可避免地导致公司及时修改其计划，并不可避免地失去客户。同时，现有的实际客户信息受到限制。大多数
汽车音响>吉普指南者油耗公司的直接销售人员没有足够的业务经验。实际的客户信息收集经验，客户细分和产品开发功能不足以为市场数据的调查做出贡献，为业务的发展提供数据支持。2.2.3
渠道开发不足
近年来，公司一直采用渠道化开发模式。所有渠道，包括专业经销商，汽车经销商和兼职经销商，均由公司的销售管理部门管理。例如，公司的发展渠道发展不完善，因此公司的业务发展渠道构成比较统一，因此在本地市场竞争中没有明显的优势。2.3机会2.3.1
商用车车票价格改革后的新情况
自商业票价改革以来，客户与保险公司的沟通更加直接，使企业能够更好地了解客户的实际需求，获取客户所需的实际信息和资源。财产保险公司可以充分利用它进一步降低风险[5]。在这种情况下，我们可以进一步提高公司业务水平，提高服务能力，维护和管理客户关系，创新销售模式，采取以客户为中心的经营战略，树立自身特，降低销售成本。2.3.2
财产保险公司的发展开辟新机遇
一方面，良好的宏观经济环境已成为保险业发展的基础和保障。保险公司可以充分利用和利用社会稳定、经济增长等社会管理职能，为财产保险业的发展带来巨大的效益，进一步促
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进保险业务的可持续性和快速增长。2.3.3
不断提高国家保险意识
鉴于近年来保险业持续繁荣发展，监管部门和保险业不断传播和公布保险知识。每年3.15和7.18天对保险业都是重要的日子，这可能更有助于产生宣传和势头[6]。保险公司通过普及广告和保险知识，为越来越多的客户认可汽车保险产品。2.4威胁
2.4.1
产业巨头垄断难破
目前，国内汽车保险市场业务大多集中在少数大型保险公司，导致中小保险公司之间竞争激烈。从2019年行业数据可以看出，平安、太平在龙头企业中的市场份额合计约为60%[7]。由于大公司历史悠久，分支机构遍布全国，品牌和人深，具有固有优势。2.4.2
商用车货运改革后，竞争日趋激烈
商业车辆保险重组后，保险公司提供的保险价格基本相同。传统的通过价格优势获取顾客的方式已经不可行，直接导致了前所未有的激烈竞争。有些公司还没有准备好[7]。在相同价格的前提下，保险公司之间的竞争加剧，这让中小保险公司大吃一惊。综合竞争力竞争已成为市场竞争的一种常见方式，进一步提高了市场参与者的经营能力。3中国人寿财险长春公司车险业务竞争战略选择及实施3.1
产品差异化策略
由于保险产品的特殊性，大多数消费者对保险的了解相对较差，许多消费者不知道何时购买汽车保险产品。一是保险的条款众多，需要仔细阅读，浪费时间。另外，第二个原因是，熟人通常会处理代理工作，因此，一般来说，购买保险后，只需要了解保险的类型和责任即可。由于自开发以来新产品的开发变得非常重要，因此需要适当的营销和广告来确保保单持有人充分了解产品的优势并意识到这些优势。3.2
价格差异化策略
如今市场上常见的车险条款是标准的商业条款，在各个公司通用，创新和独特性缺乏，很少有公司为产品的特性创立独特的合同条款，而市场的发展，是需要将商业条款和产品独特性都体现出来的创新型条款，市场上商用车费率的改变，也是为了促进市场上车险业务的发展，激发车险公司的创新能力，由于车险业务的市场大环境发生了变化，车险业务想要在激烈的市场环境中生存和发展，除了要稳定之前的客户之外，还要开发新客户，采用差异化的竞争战略，发展公司的车险业务，推销公司的车险商品，如果想要在这种竞争市场下存活，就需要采用更有效的竞争策略，例如定制一款差异化的定价策略，满足不同车主的需求，根据车主的驾驶情况，推荐合适的保单，在客户心理预期范围内，也能够为公司吸引更多的客户，例如为个体车主提供更少的折扣，因为个体车主工作时间的原因，开车时间相对来说，是道路上车流量较多的时间段，因此需要的保费可以适当增加。3.3
渠道差异化策略
中国人寿财产保险公司目前拥有200余家专业和兼职合作代理商，全部由四级机构进行日常通讯和维护管理，公司对所有专业机构都进行了综合管理，统一标准。自由政策和服务之间的差异使得难以有效调动业务发展的热情。同时，有许多与公司签订代理合同的代理，但保险费不均，经纪业务集中在某些
七座商务车及报价代理中，不利于公司的可持续发展。为了便于公司的持续发展，需要进行分级管理，分级管理能够顺
利进行的依据是对下级公司的情况有详细的了解，分级的类别可以是如长期保费偏低的代理商、特殊代理商等，都应该根据实际情况进行不断的调整，对于占用代理商位置，而没有产生代理商应该达到的作用的一部分代理商，应该被清除，除此之外，还需要不断鼓励此前保单较大的代理商，同时不断开发新的代理商，例如利用新媒体的便利，开发新的渠道。3.4
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服务差异化策略
公司的车险保单客户主要可以分为两种，一种是个体车主、一种是团体客户，团体客户主要是通过招标和合作的方式进行车险业务的办理，这种在意的点更偏向于服务的及时性，对于合同条款上的服务内容更加注重，而个体车主对于车险的价格更加注重，对于车险能达到的服务效果有更高的要求，当出现不可抗拒的因素时，个体车主的抗风险能力更小，需要车险公司更多的帮助，因此可以定制一个一对一的服务，高效解决客户需要了解问题，加强与客户之间的交流，当发生保单内的业务需求时，提供一个合理的解决防范，能更好地得到客户的信任，为公司带来更多的利益。因此需要分不同的客户，差异化服务对待，更好地偏向客户的喜好。4
总结
综上所述，在面对激烈的市场竞争环境，小型的车险业务想要不断的发展，就需要不断提升自身的竞争势力，进行综合布局，全盘谋划，才能在激烈的市场占据一席之地，在这个过程中明确自身优势，
劣势，抓住机会，规避行业竞争的风险，尽可能挑战不可能，稳定中促发展，带动车险企业的发展。
参考文献
[1]赵晨.综改实施后车险市场动态及相关建议［J ］.中国保险，2021
（2）：41-43.
[2]吉彩红，沙天霖.大数据技术对车险业的影响［J ］.市场周刊，
2021，34（2）：134-136.
[3]张岭坡，张丽雅，王敏，韩存良.保险经纪公司典型业务流程自动
化研究［J ］.中国市场，2021（3）：16-19.
[4]任玉婷.财产险公司车险成本管理与控制方法刍议［J ］.经济管理文
摘，2020（24）：41-42.
[5]马丽萍.产险公司互联网业务成本现状及管控措施［J ］.商业文化，
2020（33）：83-85.
作者简介：庞梓新，硕士，研究方向为保险。