2019年AFP案例1：考虑移民的理财规划
一、家庭成员背景资料
周先生今年36岁，为青岛市的某私营通信公司高管，过去1年税后工资收入40万元，未发放股息。其与前妻的女儿今年10岁，周先生每年要支付抚养费6万元。1年前周先生再婚，目前尚无小孩，周太太30岁，过去1年在青岛市的税后工资6万元。目前家庭有一套自住型住房，价值1000万元，尚有商业贷款200万元，还需要10年还清。家庭轿车一辆，市场价值20万元。其它金融资产银行活期存款5万元，货币型基金10万元，信托产品300万元。过去1年家庭生活费支出10万元（不含偿还房贷）。
周先生社保基数为所在地社会平均工资的三倍，周太太社保基数为6.5万元。二人缴费年资分别为15年和7年，个人养老金账户余额为10万元和5万元，住房公积金余额各8万元。二人除了基本社会保险外，没有其他商业保险。
二、理财目标
1.移民或换房规划
方案一：移民澳大利亚
周先生计划在2年后技术移民至澳大利亚，移民后首年税后收入10万澳元，移民时卖掉旧房，全款购置现值120万澳元的独立住房（可接受值100万澳元），10万澳元的SUV一辆，2年后生第一个孩子，4年后生第二个孩子。两个孩子18岁前每个孩子在澳洲年生活费用现值为1万澳元，大学及研究生六年，学费现值为4万澳元/年。
方案二：国内换房不移民。
周先生夫妻计划2年后生一个孩子，4年后生第二个孩子。预计两个孩子出生后每年生活费用现值为5万元，大学及研究生6年学费现值为10万元/年。第一个孩子出生后将现有住房卖掉筹集首付款，换入价值现值1,500万元的住房（可接受值为第二个孩子出生后）。
2.女儿抚养费：根据与前妻的离婚协议，还要支付女儿抚养费8年，每年6万元现值。
今日中石化油价3.养老规划：周先生计划60岁退休，周太太55岁退休，以85岁终老计算，退休后年生活费用现值各10万元。
4.旅游规划：准备每年家庭出游费用预算现值5万元，共计25年。
三、基本假设
1.青岛市与澳大利亚的收入增长率均为5%，社平工资与养老金增长率7%，青岛市与澳大利亚房价增长率均为5%，学费增长率3%，生活费用与旅游费用增长率3%。
2.中国购房的房贷利率5%，首付比例30%，贷款期限20年，使用商业贷款。
3.1澳元=5元人民币
4.周先生的风险属性为积极型，风险承受能力为中高，风险承受态度为中高。
5.其他指标假设参照软件的数据
四、问题
1、在假设条件成立的情况下，对周先生购房的生育计划两个目标进行方案分析。
2、财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3、目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4、产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5、编制包含上述内容的理财规划报告书。
2019年AFP案例2：小康家庭的中年创业计划
一、家庭成员背景资料
宝马520孟寻先生32岁，现任深圳一家国际贸易公司的高管，税后年薪为80万元，个人年支出25万元。妻子林盈女士30岁，在外资律师事务所工作，税后年薪为40万元，个人年支出15万元。6年前两人结婚时贷款购买了一套现值800万的房子，首付由双方父母支付，剩余贷款期限14年，贷款余额370万元，贷款年利率为4.9%，按月等额本息偿还。另外在海南投资了一家酒店式公寓，现值300万元，今年开始出租，税后年租金15万元，计划在20
年后出售，孟先生名下有自用车一辆价值为50万，林女士名下有自用车一辆价值30万。夫妻共有金融资产：现金及活期存款80万，上市公司股票80万，股票型基金与银行理财产品（债券类）各50万，过去一年的金融投资收益为20万元。双方社保缴费年限分别为8
年和6年，缴费基数均为上年当地社平工资三倍。两人养老金账户余额为19万元和14万元，公积金账户余额分别为28万元和21.6万元，医保账户余额均为5万元。商业保险方面，孟先生去年购买了100万元的终身寿险，保费已缴清，现金价值50万元。林女士购买了保障
期限20年保额为100万的定期寿险，年缴费6,800元，剩余缴费期限16年。两人投保含死亡给付的终身
重疾保险保额各100万元，年缴保费分别为6万元与5万元，其中保障型保费占20%，剩余缴费期限18年，寿险现金价值分别为8万元与7万元。
二、理财目标
1）创业计划：孟先生希望在40岁时能从事与旅游相关的事业。方案一：创办一家旅行社，届时需要一次性投入资金500万元，预期投资后第1年的净收入终值为100万元，后续收入增长率为10%。60岁随时将公司出售，预期价格为800万。方案二：继续从事目前的贸易工作直至60岁退休。
2）子女教育抚养计划：两人决定在两年后拥有子女孟小寻，在国内接受教育至18周岁抚养费3万/年，子女3岁（5年后）上幼儿园，幼儿园学制3年，学费3万/年，小学学制6年学费3万/年，初中学制3年学费4万/年，高中学制3年学费6万/年。18岁后赴美国完成大学及研究生教育，学制6年留学总费用50万元/年。起亚索兰托报价
3）赡养父母计划：孟父母均68岁，未来20年需支付年赡养费现值共15万元，可列同一目标。
4）退休计划：夫妻两人60岁时退休，年生活支出现值合计30万元（可接受值各12万元），夫妻二人年支出额相同，预计剩余寿命25年。
5）旅游计划：5年后开始出国旅游预算为年现值10万元(可接受值8万元)，持续35年。
三、基本假设
1）两人当前工作的年收入增长率为8%，孟先生开办旅行社后的收入增长率为10%。
2）当地社平工资、养老金增长率均为6%，学费、生活费、抚养费、旅游费用增长率为4%. 3）深圳房价增长率为3%，海南酒店房价增长率5%，酒店租金增长率为5%。
4）孟寻先生的风险承受能力为中高，风险承受态度中高，属于积极型投资者。
5）未说明的假设按照软件预设的数据处理。
四、问题
1）对孟寻继续从事贸易工作与开设旅行社的创业目标进行方案分析。
2）财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3）目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5）编制包含上述内容的理财规划报告书。
2019年AFP案例3：大龄单身女青年的生涯规划
一、家庭成员及背景资料
冯美女士，37岁，单身，硕士毕业后在天津工作几年，3年前跳槽至河北银行总行任风控主管，过去1年税后工资22万元，年生活支出6万元。冯美父母今年均63岁，在保定老家居住。冯美在石家庄市区有90平米两居一套，2年前以公积金贷款购买，目前市价140万元，贷款余额28万，剩余期限18年，按月等额本息还款。冯美现有活期存款1万元，货币市场基金2万元，定期存款5万元；投资某中小盘股票基金基金账户价值14万元，过去1年金融投资收益4,000元。冯美的社保缴费基数为当地社平工资的3倍，缴费年限10年，养老金与医保账户余额分别为10万元、3万元，公积金账户余额2万元。冯美5年前以自己为被保险人购买了一份终身寿险，父母为受益人，保额50万元，年缴保费10,000元（保障型保费4,000元，储蓄型保费6,000元），剩余缴费期限15年，保单现金价值2.8万元。
二、理财目标（下述金额均为现值；如未特别指出，可接受值=理想值）
1.转换工作与婚嫁规划：冯美计划立马跳槽，也期待组建完美家庭。现有两种方案供选择：
1）方案一：友人推荐到某旅游公司南京总部消费金融部风控主管，预计年税后工资40万元，预计2年后结婚，婚礼费用15万元（可接受值12万），3年后生育子女。
2）方案二：继续留石家庄发展，跳槽到其他银行或财富管理公司，预计年税后工资27万元，预计1年后结婚，婚礼费用10万元（可接受值8万），2年后生育子女。
2.购换房规划：如果留石家庄，生子当年计划新购一套70万元住房（首付40%，商贷，
20年按月等额本息），方便父母在石家庄照顾子女居住。如果去南京工作，需在南京租住青年公寓，出租石家庄现有房产进行补贴后仍需再补足1.7万年税后租金差异（列为理财目标），此外，因南京消费水平略高，生活支出将增加2万（列为理财目标）；生子当年计划将石家庄房产卖掉，在南京当地购买价值300万元三居（首付比例30%，尽量使用公积金贷款，房价可接受值为理想值的80%；公积金+商贷，20年按月等额本息），接父母同住。
3.子女抚育规划：子女教育与养育费用现值为每年5万元，抚养22年，之后出国留学2
年，年学费及生活费25万元。
4.退休规划：打算60岁退休，在石家庄退休后的年开销现值为5万元，南京退休后年开
销现值为6万元。
5.赡养父母：在南京工作3年后开始负担父母生活费持续19年，在石家庄工作2年后开
始负担父母生活费持续20年，父母每年生活费现值6万元。可列在同一目标内。
三、基本假设
1.工资增长率、当地社平工资和养老金增长率均为5%，终老年龄均为85岁。
2.房价增长率、生活费及婚嫁费用增长率、学费增长率均为4%，房屋折旧率为2%。
3.可接受亏损百分比为10%，属于稳健型投资人。
4.住房公积金贷款上限，石家庄为40万元，南京为60万元。
5.假设未来的结婚对象可以自给自足，暂不考虑婚后家庭收支的变动情况。
6.其他未假设数据以软件中数据为准。
四、问题
1.方案分析：对留石家庄换工作和去南京工作方案分别做方案分析。
美人豹
2.财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4.产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
迈锐宝怎么样
编制包含上述内容的理财规划报告书。尼桑途达2022款新款图片价格四驱
2019年AFP案例4：高杠杆家庭的选择
一、家庭成员背景资料
李先生今年30岁，在北京某游戏软件公司任职，过去1年税后收入20万元；妻子何女士今年28岁，在一家理财公司工作，过去1年税后收入15万元。二人在北京租房居住，每月房租6,000元，家庭每年其他生活费开支6万元。家庭现有活期存款2万元，无定期存款；因受股票市场影响，所购买股票型基金净值已经跌到4万元。夫妇前年以30%的首付比例在燕郊购买价格200万元住房一套，商业贷款余额131.3万元，按月等额本息还款，贷款利率4.9%，贷款剩余年限18年。现所购住房房价已经下跌为130万，正用于出租，每月租金收入2,500元。夫妻都有社会保险，缴费年限均为3年。李先生与何女士的社保缴费基数分别为21万元和15.5万元，社保个人账户养老金余额分别为4万元和3万元，个人医疗保险账户分别为1万元和0.5万元，李先生每月提取公积金用于支付房租，目前公积金账户余额为零，何女士公积金账户余额为7.5万元，夫妻二人公积金的个人缴费比例与单位缴费比例都是12%。李先生夫妻都尚未投保商业保险。