作者｜渝翁
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来源：人和岛会员
导读
由于近年来国内汽车市场的持续不景气，越来越多的经销商通过金融、保险来实现其综合盈利能力的提升，从而弥补整车销售毛利下滑的损失。然而，随着市场竞争的加剧以及金融、保险行业监管的不断加强，现有的盈利模式正在遭遇严峻的挑战。
车险逾期怎么办汽车4S店作为传统的销售企业，其获利主要基于“信息不对称”与“捆绑销售”实现综合盈利能力的提升，从而弥补整车销售毛利下滑的损失。然而，由于市场竞争加剧以及金融行业监管的加强，现有盈利模式遭遇严峻挑战。
“信息不对称”的典型做法无疑是汽车精品销售，在汽车消费家庭化初期，国内电商环境也不发达，很多汽车精品价格明显虚高，一套导航动辄几千元、一套真皮座椅近乎上万，很多精品的毛利率高达40-50%甚至是100%。
而后期随着淘宝等电商平台的崛起，产品同质化严重、无需复杂安装的饰品和简易电子产品已经很难实现销售，更多的是依靠“捆绑销售”来售卖。例如畅销车型需要购买指定的装具套包，主机厂销售公司也经常通过“精彩附件”形式单独给经销商明确采购任务。
由于近年来国内车市持续不景气，主机厂在经销商层面强化导入“衍生（水平）业务”价值管理，其中重中之重非“金融、保险”莫属。然而，推广方式无非就是“利益诱导”下的“捆绑销售”。
简单看一下上面的案例，通过引入金融、保险两项基本增值业务，一台普通A级车，经销商可以多实现5400元的直接收益以及贷款购车绑定的GPS销售获利、保险送修等间接收益；一台全款车和分期车的差异达到近9000元（这还不算三年联保绑定的远期保险返还收益）。根据中升集团在今年半年报中披露的信息显示，其通过金融、保险以及二手车实现的增值收益达到12.1亿元！
至于推销金融、保险业务，销售顾问的捆绑性话术也是十分纯熟：70000元贷款18期0利息，如果您拿这钱去做理财，一年收益保底8%，一年半就是8400元；另外，您在我们店里买保险，出险之后维修车辆，我们为您提供垫付，修车不用您花现金，而且保证全部原厂维修配件……
以金融、保险为主导的销售获利模式，可以说已经成为汽车经销商行业的行规，然而这一销售获利模式在今年受到了挑战。
首先是“西安女车主事件”引发的金融手续费热议，金融监管机构、市场监管机构、上游金融机构均表示不允许、不支持经销商向客户收取金融手续费。市场监管机构曾多次组织专项检查，地方媒体多次曝光当地经销商金融手续费收取问题，导致经销商不敢再收取金融手续费或金融收取费更难。据说，目前利星行体系内的经销商对金融手续费的收取依然是“讳莫如深”、“投鼠忌器”。
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除“西安女车主事件”外，近期山东也曝光了部分4S店存在收取金融服务费的现象。对于该现象，山东省商务厅厅长张德平表示：“收取金融服务费，肯定是不行的！”张德平称，根据《汽车销售管理办法》的规定，4S店如果没有提前告知，或者与消费者达成一致而收取所谓的“金融服务费”时，是违反相关规定，是不允许的。
阁瑞斯怎么样小鹏超级充电站其次，银保监会加大了对车险业务的管控力度。2018年8月1日，银保监会要求所有车险产品开始实施“报行合一”，降低了车险公司对经销商的返佣力度；2019年8月1日，银保监会发文，整顿4S店作为保险兼业代理机构的保险捆绑销售问题，诸如“必须本店投保”、“指定保险公司”、“指定保险险种”、“续保押金”等现象将会面临重罚。
进口丰田海狮近期，为切实维护消费者权益，有效治理捆绑销售车险等市场乱象，监管部门再次开展4S店兼业代理机构捆绑保险专项整治工作。据业内人士透露，此次整治工作将分为自查整改、开展重点抽查、总结报告三个阶段。
8月，地方监管部门先组织辖内具备兼业代理资质的4S店开展自查整改工作。9月至10月，将在自查整改基础上，由地方监管部门开展监管抽查。10月中旬前，各地方监管部门需报送专项整治工作报告，报告内容应包括组织实施、自查情况、抽查情况、行政处罚和工作建议等内容。
根据要求，在抽查阶段，要依法严肃查处4S店的违法违规问题，对故意瞒报漏报的行为要从严从重处罚。对情节严重和存在重大违规问题的4S店要坚决采取停止业务、吊销业务许可证等处罚措施，将其清除出保险中介市场，推动车险综合改革，彻底规范市场秩序。
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