课　时　授　课　计　划
课次序号：  08 
一、课  题：
第四章  汽车保险理赔实务
4.5  赔款理算；
4.6  核赔
二、课  型：
课堂讲授
三、目的要求：
学生通过该次课的学习，应达到：
1. 掌握交强险赔款的理算
2. 掌握商业车险赔款理算
3. 了解核赔的意义
4. 掌握核赔的流程
5. 掌握核赔的主要内容
四、重点、难点：
1. 交强险赔款的理算
2. 商业车险赔款理算
3. 核赔的主要内容
五、教学方法及手段：
1.教学方式：讲授；
2.辅助手段：多媒体课件及多媒体教学辅助设备；
3.安排学生课下通过查阅网络资料、报纸、期刊以及向保险公司做调查等方式了解我国车辆赔款的理算规定和核赔要点。
六、参考资料：
1. 教学参考书：《汽车保险与理赔》，李景芝、赵长利主编，国防工业出版社，2007年6月份出版；
2. 相关网站：中国保监会、中国保险行业协会、中国人民保险公司等。
七、思考题：
1.甲车投保交强险、车损险、商业三者险10万元、车上人员责任险（每座2万元），乙车投保交强险、车损险、商业三者险15万元、车上人员责任险（每座1万元），两车互撞，甲车70%责任，车损3000元，车上1人受伤，死亡伤残费用60000元，医疗费用70000元，乙车30%责任，车损5000元，车上1人死亡，死亡伤残费用80000元，医疗费用8000长城汽车制造厂元，精神损害20000元。问：甲、乙两车分别能获得多少保险赔款？
2. 核赔的主要内容包括哪些？
八、授课记录：
授课日期
班  次
九、授课效果分析：
单纯的交强险赔款的理算或商业车险赔款理算应该说都比较简单，而复杂的是二者的结合，所以此处应重点介绍，让学生明白交强险是第一理赔顺序，商业险是第二理赔顺序，二者必须有机结合。此处应多加几个例题讲解。
核赔的流程与主要内容也是一重点，但此处需要介绍的内容不多。
运用例题讲解理算知识是本次课内容的一个特。
十、教学进程（教学内容、教学环节及时间分配等）
1、导入课题（2min）
一汽车出事故，并且买了多个保险险种，如交强险、车损险、三者险等，那么保险公司到底应赔偿车主多少钱？如何计算？
2、教学内容（68min）
分二个大问题，时间分配如下：
一、赔款理算（48min）
1. 掌握交强险赔款的理算
2. 掌握商业车险赔款理算
二、核赔（20min）
1. 了解核赔的意义
2. 掌握核赔的流程
3. 掌握核赔的主要内容
3、理算例题（25min）
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【例1】 甲、乙两车互撞，甲车承担70%责任，车损4000元，乙车承担30%责任，车损6000元，则甲、乙两车获得交强险的赔偿分别为多少？
甲、乙两车双方都有责任，双方互为三者，根据交强险规定和责任承担方式，计算如下：
甲车：
三者财产损失6000元>交强险财产损失责任限额2000元，故甲车获得交强险赔偿为2000元。
乙车：
三者财产损失4000元>交强险财产损失责任限额2000元，故乙车获得交强险赔偿为2000元。
由此可见，交强险的赔款理算依据的是简单的二分责任法，不再考虑具体的事故责任比例，即以三者的损失6000元和4000元与2000元比较，而不是6000元×70%=4200元和4000×30%=1200元与2000元比较。
【例2】 A、B两车在某路段发生正面碰撞(A为大型载货汽车，B为小型载客汽车)，不仅两车受损，还致使行人C受伤，造成道路护栏D损失。经裁定，A车负主要责任，承担损失的70%；B车负次要责任，承担损失的30%。交通事故各参与方的损失分别为：A车车辆损失4000元，车上货物损失3000元；B车车辆损失9000元，车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费10000元，残疾赔偿金60000元；行人C经抢救无效死亡，医疗费用40000元，死亡赔偿金100000元，精神损害抚慰金30000元；道路护栏D损失6000元。A、B两车均承保了交强险。试计算A、B两车的交强险赔款。
  计算过程及结果：
1.A车
  (1)财产损失赔偿金额
  应由A车负担的受损财产金额=B车车辆损失＋道路护栏×50%=9000＋6000×50%
=12000元＞财产损失赔偿限额=2000元
  (2)医疗费用赔偿金额
  应由A车负担的医疗费用金额=B车车上人员医疗费用+行人C的医疗费用×50%
=10000＋40000×50%=30000元＞医疗费用赔偿限额=8000元
  (3)死亡伤残费用赔偿金额
  应由A车负担的死亡伤残费用金额=B车车上人员的残疾赔偿金+比亚迪s6改装行人C的死亡赔偿金×50%
+行人C的精神损失抚慰金×50%
=60000＋100000×50%+30000×50%
=125000元＞死亡伤残费用赔偿限额=50000元
（4）交强险总赔偿金额
总赔偿金额＝2000＋8000＋50000＝60000元
  2.B车
  (1)财产损失赔偿金额
  应由B车负担的受损财产金额=A车车辆损失+A车车上货物损失+道路护栏×50%
=4000+3000+6000×50%=10000元＞财产损失赔偿限额=2000元
  (2)医疗费用赔偿金额
  应由B车负担的医疗费用金额=行人C的医疗费用×50%=40000×50%
=20000元 ＞ 医疗费用赔偿限额=8000元
  (3)死亡伤残赔偿金额
  应由B车负担的死亡伤残费用金额=（行人C的死亡赔偿金+行人C骐达2011款的精神损失抚慰金）×50%
=100000×50%+30000×50%
=65000元 > 死亡伤残费用赔偿限额=50000元
  帝豪gs质量怎么样4）交强险总赔偿金额
总赔偿金额＝2000＋8000＋50000＝60000元
  3.分析
单独理算各车辆被保险人获得的交强险赔款比较简单，但在实际工作中，车辆被保险人往往还购买了商业性车险，此种情况下，不但要计算出交强险的实际赔偿金额，同时还要分别计算出事故参与各方得到的交强险赔偿金额，以利于商业保险的赔款计算。现以【例5-2】为例分析如下：
  (1) A车
财产损失赔偿金额＝2000元，其中：
  应赔偿B车车辆损失=9000/(9000+6000×50%)×2000=1500元
  应赔偿护栏损失=（6000×50%）/(9000+6000×50%)×2000=500元
  医疗费用赔偿金额＝8000元，其中：
  应赔偿乙车人员的费用=10000/(10000＋40000×50%)×8000=2666.7元
  应赔偿行人C的费用=（40000×50%)/(10000＋40000×50%)×8000=5333.3元
  死亡伤残费用赔偿金额=50000元，其中：
  应赔偿B车车上人员的金额=60000/[60000＋（100000+30000）×50%]×50000=24000元
  应赔偿行人C的金额=（100000+30000）×50%/[60000＋（100000+30000）×50%]×50000=26000元
  （2）乙车
  财产损失赔偿金额＝2000元，其中：
  应赔偿A车损失=（4000+3000）/[（4000+3000）+6000×50%]×2000=1400元
  应赔偿护栏损失=（6000×50%）/[（4000+3000）+6000×50%]×2000=600元
  医疗费用赔偿金额＝8000元，其中：
  应赔偿行人C的费用=8000元
  死亡伤残费用赔偿金额=50000元，其中：
  应赔偿行人C的金额=50000元
【例3】甲车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，乙车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30万元。两车互撞，甲车承担70%责任，车损5000元，乙车承担30%责任，车损3500元，按条款规定主要责任免赔率为15%、次要责任免赔率为5%，则甲、乙两车能获得多少保险赔款？
解：甲、乙两车的赔款理算分别为：
（1）交强险赔偿：
作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿甲车2000元。
作为乙车三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿乙车2000元。
（2）商业车险：
甲车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-免赔率之和）
            =（5000-2000）×70%×（1-15%）= 1785元
甲车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-免赔率之和）
            =（3500-2000）×70%×（1-15%）= 892.5元
乙车车损赔偿=（实际损失-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-免赔率之和）
            =（3500-2000）×30%×（1-5%）= 427.5元
乙车三者赔偿=（三者损失金额-交强险赔付金额）×事故责任比例×（1-免赔率之和）
            =（5000-2000）×30%×（1-5%）= 855元
（3）甲车赔款理算总额=2000+1785+892.5=4677.5元。
（4）乙车赔款理算总额=2000+427.5+855=3282.5元。
【例4】甲车投保交强险、车损险、商业第三者责任险30万元，乙车投保交强险、车损险、商业第三者责任险20万元，两车互撞，甲车损失4000元，乙车损失6000元，甲车无责任，乙车承担100%责任，全责免赔率为20%。则甲、乙两车能获得多少保险赔款？
小型车销量排行榜解：甲、乙两车赔偿分别为：
（1）甲车赔偿：
交强险：6000元>限额400元，赔偿400元。
商业车损险、第三者责任险均因无责任而不赔偿。
（2）乙车赔偿：
交强险：损失4000元>2000元，赔偿2000元。
商业车损险：（6000-400）×100%×（1-20%）=4480元。
商业三者险：（4000-2000）×100%×（1-20%）=1600元。
4、课堂总结（2min）
共讲述二块内容：赔款理算（包括交强险和商业险两方面）、核赔。
第一块内容必须掌握；第二块要求理解。
5、布置思考题（3min）
（1）甲车投保交强险、车损险、商业三者险10万元、车上人员责任险（每座2万元），乙车投保交强险、车损险、商业三者险15万元、车上人员责任险（每座1万元），两车互撞，甲车70%责任，车损3000元，车上1人受伤，死亡伤残费用60000元，医疗费用70000元，乙车30%责任，车损5000元，车上1人死亡，死亡伤残费用80000元，医疗费用8000元，精神损害20000元。问：甲、乙两车分别能获得多少保险赔款？
（2） 核赔的主要内容包括哪些？
十一、具体教学内容见PPT课件。