理财规划师-专业能力
(总分100,考试时间90分钟)
一、单项选择题
1. 保险的直接功能就是( )。
A．众人协力 B．损失赔偿 C．危险事故 D．风险因素
张某今年70岁，妻子健在，有三个儿子，现在他想制订一份财产传承规划，先向助理理财规划师小舟咨询，下列问题为咨询的具体内容，请选择适合的答案：
2. 以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是( )。
A．张某的房屋 B．张某的存款
C．张某收集的图书资料 D．张某自己写的小说的著作权
3. 张某要立遗嘱，则下列( )的设立不需要见证人在场。
A．代书遗嘱 B．录音遗嘱
C．自书遗嘱 D．口头遗嘱
4. 张某选择遗嘱见证人可以( )。
A．由三个儿子指定
B．由法院指定
C．由张某本人指定
D．由张某指定，但要征得三个儿子的同意
根据下列内容回答下列问题：
卡雷拉杯5. 王先生可负担的贷款为( )万元。
A．99.64 B．37.56
C．48.7 D．50.7
6. 王先生可负担的房屋总价为( )万元。
A．82.04 B．81.9
C．82.1 D．79.8
7. 房屋贷款占总房价的比率为( )。违章查询广东
A．46% B．70%
C．66.7% D．80%
8. 假设王先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )兀。
A．8204 B．8190
C．8210 D．7980
9. 理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好控制在年收入的( )倍。
A．6 B．5
C．7 D．10
10. 王先生可负担的首付款为( )万元。
A．44.48 B．28.66
C．27.34 D．28.34
11. 有关投资和风险的关系，以下认识错误的是( )。
(A) 任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已 (B) 分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的 (C) 投资额度的放大是以风险程度提高为代价的 (D) 在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益一风险”平衡
万先生2003年买了一辆价值30万元的奥迪A4，并对该车向某财产保险公司投了保。(根据材料回答以下各题)
12. 若2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪A4的市价为32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是32万元来确定保险金额的，则万先生当时可能投的是( )。
A. 重置成本保险 B. 定值保险 C. 施救费用的赔偿D. 实际成本保险
13. 若万先生刚购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过( )来规避保单生效前的风险。
A. 投保单 B. 暂保单 C. 保险凭证 D. 保险单
14. 若万先生办理了机动车辆险，2004年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了计时救助，车辆未全损。万先生进行救助是花费了5000元。则保险公司按( )进行赔付。
A. 车辆实际价值 B. 车辆购买价加上救助时的花费 C. 按保额赔付 D. 车辆的损失金额加上救助费
15. 若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。
A. 最大诚信 B. 可保利益 C. 近因原则 D. 损失补偿
16. 2006年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。
A. 投保人的变更 B. 被保险人的变更 C. 受益人的变更D. 保险人的变更
17. 万先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是( )。
A. 投保人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险人
18. 风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。
A．货币型基金 B．债券型基金 C．偏股型基金 D．股票
19. 在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为
企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
A．成长型社会保障 B．享受型社会保障
C．基础型社会保障 D．收入型社会保障
20. 共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，( )应承担责任。
A．全体共有人 B．经营人 C．部分共有人 D．主共有人
21. 根据我国《证券法》的有关规定，上市公司每年度都可有( )%的配股额度。
A．20 B．30 C．40 D．50
22. 借款人如果需要提前还贷，须提前15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向( )提出申请。
A．贷款银行 B．住房资金管理部门奥迪a8(l)
C．保险公司 D．三者皆可
23. 产生谨慎动机的原因是( )。
A．分散风险 B．抓住有利投资机会
C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步
根据以下案例解答下列问题：宝马318报价
小徐与小王在2000年结为夫妻，小徐为小王投保了一份保额10万的两全寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。睿翼改装
24. 两人为保险合同的利益问题诉至法院，小王要求变更两全寿险的受益人，小徐则要求，如果变更受益人小王需返还一半的保障额度，因为这3年小王的保险费都是小徐给缴纳的。小王不同意，法院将如何判决?( )
A．保障额度的一半给小徐 B．已缴的保费给小徐
C．已缴保费的一半给小徐 D．不给小徐任何费用
25. 如果离婚后不久，小王因车祸去世了，则保险公司应( )。
A．豁免以后的保费 B．赔付10万元
C．意外死亡不在赔付范围内 D．退回已缴保费
26. 如果离婚后不久，小王得癌症去世了，则保险公司给付的10万身故保险金应给予( )(小王的父母健在，有一儿子)。
A．小徐 B．小王的儿子
C．小王的父母 D．小王的父母和儿子风火轮摩托车
27. 按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。( )是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等，各种有价证券，以期获取一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。
(A) 无风险投资 (B) 直接投资 (C) 间接投资 (D) 风险投资
28. 投资者赵先生面对某种债券投资的选择，该债券面值1000元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8%，则其发行价格为( )元。
A．1008.96 B．865.80
C．503.46 D．1205.48
29. 人们将现金存入银行收取利息，就会担心物价上升，货币贬值，所以人们要投资股票、地产或选择其他投资方针，以保持手上货币的购买力。存在通货膨胀的经济社会中，人们面对的这种风险就是( )。
(A) 购买力风险 (B) 事件风险 (C) 利率风险 (D) 财务风险
30. 按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是( )。
(A) 共同投资建筑房屋 (B) 共同举办企事业 (C) 共同开发自然资源(D) 夫妻共同所有的财产
31. 以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。
A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子
32. 美国博士学位为( )年。
A．1～3 B．2～3 C．2～4 D．2～5
33. 既有配偶者又与他人登记结婚是( )。
A．法律上的重婚 B．行为上的重婚 C．事实上的重婚 D．法理上的重婚
根据以下案例，回答下列问题：
刘某(男)的父亲在2001年1月因病去世，留有遗产：100平方米的商品房一套，存款30万元。刘某在2000年离婚，自己还有房屋一套，价值50万元，现金10万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2001年10月中旬，刘某与张某再婚。婚后，刘某的舅舅又寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2002年10月，经过对父亲遗产的分割，刘某取得了那套100平米的住房。刘某是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2001年5月，他与一家出版
社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给刘某稿费20万元，但直到2003年1月，出版社才将这笔钱汇到刘某账户。2004年，在两人结婚纪念日的当天，刘某给妻子购买了一枚价值1万元的钻戒。刘某婚前所有的10万元现金到2004年底，已有将近4万元的利息。2005年，刘某与张某的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人向一位助理理财规划师进行咨询。
34. 刘某接受舅舅赠与获得的2万元结婚贺礼是( )。
A．是刘某的个人财产
B．如果舅舅没有特别指定就属于刘某个人的财产
C．属于刘某和张某的共同财产
D．存到谁的名下就是谁的
35. 刘某继承父亲的100平米的商品房是( )。
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